Jeżeli otrzymałeś negatywną decyzję od swojego ubezpieczyciela i uważasz, że jest ona niesłuszna, masz prawo do złożenia odwołania. Proces ten daje Ci szansę na ponowne rozpatrzenie sprawy i ewentualną zmianę decyzji. Ważne jest, aby przygotować odwołanie w sposób klarowny, zrozumiały i poparty odpowiednimi dowodami. Jakich zasad warto się trzymać przy pisaniu odwołania od decyzji ubezpieczyciela, aby miało ono szansę na pozytywne rozpatrzenie? Dowiedz się więcej na ten temat!
Kiedy powinieneś odwołać się od decyzji ubezpieczyciela?
Jesteś zdania, że powinieneś otrzymać wyższe odszkodowanie? Czujesz się pokrzywdzony decyzją ubezpieczyciela? Prawdą jest, że towarzystwa ubezpieczeniowe przed podjęciem decyzji kierują się zapisami umowy i stosują się do prawa, ale gdy pojawiają się takie negatywne odczucia, warto pomyśleć o skorzystaniu ze wsparcia.
W końcu wszyscy jesteśmy ludźmi, a błędy zdarzają się wszędzie. Zanim jednak zdecydujesz się na konkretne kroki, zajrzyj w zapisy umowy i Ogólne Warunki Ubezpieczenia. Gdy to zrobisz i nadal uważasz, że należy Ci się wyższa kwota, sięgnij po opinię specjalisty (np. mechanika), który potwierdzi, że otrzymana kwota jest zbyt niska, aby możliwe było pokrycie kosztów naprawy.
Warto tutaj dodać, że na popularności wciąż zyskują ubezpieczenia online. Zakup OC, AC czy NNW bez wychodzenia z domu to oczywiście kusząca opcja. Często jednak decydując się na to, samodzielnie wypełniamy wnioski i nie zwracamy uwagi na to, co zaznaczamy. Prowadzi to do tego, że czasem nieświadomie się na coś zgadzamy. Dlatego właśnie przy zakupie ubezpieczenia zawsze warto pomyśleć o skorzystaniu ze wsparcia doradcy ubezpieczeniowego, który odpowie na wszelkie pytania w razie wątpliwości.
Jeśli jednak zdarzenie objęte umową już miało miejsce, a kwota odszkodowania zaproponowana przez ubezpieczyciela nie spełnia Twoich oczekiwań, czas na działanie. Zamiast bezczynnie się godzić z decyzją, warto złożyć odwołanie. Pamiętaj jednak, że nie wystarczy tylko wyrazić niezadowolenia. W świetle prawa to na Tobie spoczywa ciężar dowodu. Musisz jasno pokazać, dlaczego firma ubezpieczeniowa popełniła błąd i przedstawić solidne argumenty na poparcie swoich roszczeń.
Sprawdź też 
Ogólne warunki ubezpieczenia (OWU) – czym są?
Dlaczego ubezpieczający odwołują się od decyzji ubezpieczyciela?
Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela możliwe jest w różnych sytuacjach. Zazwyczaj powody związane są z błędną wyceną lub interpretacją warunków umowy. Nawet najbardziej rzetelne towarzystwa ubezpieczeniowe, które starają się szczegółowo analizować dokumentację przed podjęciem decyzji o wypłacie odszkodowania, czasem popełniają błędy.
- złe oszacowanie wartości pojazdu przed wypadkiem,
- przeszacowanie wartości wraku po szkodzie całkowitej,
- zaniżona kwota odszkodowania za uszczerbek na zdrowiu,
- nieprawidłowa wycena szkody z OC,
- błędna wycena szkody z AC,
- odrzucenie roszczenia i odmowa wypłaty odszkodowania.
Pamiętajmy, że każda umowa ubezpieczeniowa opiera się na przepisach kodeksu cywilnego oraz regulacjach dotyczących umów konsumenckich. Dlatego towarzystwa ubezpieczeniowe podejmują decyzje w ich ramach, ale ubezpieczony ma prawo walczyć o swoje interesy.
Jak przygotować się do skutecznego odwołania od decyzji ubezpieczyciela?
Nie podejmuj pochopnych decyzji. Zanim odwołasz się od decyzji ubezpieczyciela, przygotuj się do tego. Kilka kluczowych kroków może znacząco zwiększyć szanse na korzystne rozstrzygnięcie sprawy.
Sprawdź, czy faktycznie masz prawo żądać wyższej kwoty odszkodowania
Oceń, czy decyzja ubezpieczyciela była uzasadniona i upewnij się, że sytuacja, w której doszło do szkody, nie mieści się w zakresie wyłączeń odpowiedzialności. Jeśli zdarzenie jest opisane w tej części umowy, szanse na zmianę decyzji są niewielkie.
Jeśli jednak stwierdzisz, że ubezpieczyciel błędnie oszacował wysokość odszkodowania, przygotuj dokumenty, które to potwierdzą i oszacuj właściwą kwotę świadczenia. Dopiero wtedy przystąp do kolejnego kroku.
Pamiętaj: Fałszowanie informacji w zgłoszeniu szkody to przestępstwo zagrożone karą pozbawienia wolności od 3 miesięcy do 5 lat (art. 298 Kodeksu karnego). Lepiej unikać działań, które mogą mieć poważne konsekwencje prawne.
Przygotuj dowody i opinie specjalistów
Twoje przekonanie o niesprawiedliwości decyzji nie wystarczy, by odwołanie było skuteczne. Musisz dostarczyć twarde dowody, które potwierdzą, że ubezpieczyciel popełnił błąd.
Do najczęściej przydatnych dokumentów zaliczamy między innymi:
- ekspertyzy niezależnych mechaników lub zakładów naprawczych,
- opinie rzeczoznawców samochodowych,
- aktualne cenniki usług warsztatowych,
- kosztorysy części zamiennych,
- wyceny prawników,
- analizy salonów samochodowych lub producentów pojazdów.
W przypadku szkód osobowych kluczowa może okazać się dokumentacja medyczna z opisem odniesionych obrażeń, opinie biegłych lekarzy czy wyceny kosztów rehabilitacji, czy leczenia.
Im bardziej szczegółowe i precyzyjne będą zgromadzone dowody, tym łatwiej będzie udowodnić zasadność roszczenia.
Skorzystaj z pomocy eksperta
W sporach z ubezpieczycielami same przepisy prawa to za mało. Ważne są również wyroki sądów, które mogą stanowić silny argument w Twojej sprawie. Dlatego warto skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w takich sprawach.
Dobry specjalista pomoże przeanalizować Twoją dokumentację, wybrać odpowiednią linię argumentacji i przygotować profesjonalne odwołanie. Jeśli nie chcesz działać samodzielnie, możesz także skorzystać z usług kancelarii odszkodowawczych, które zajmują się takimi sprawami kompleksowo – od analizy dokumentacji po sporządzenie pisma.
Dzięki solidnemu przygotowaniu zwiększysz swoje szanse na pomyślne rozpatrzenie odwołania i uzyskanie wyższej kwoty odszkodowania.
Jak odwołać się od decyzji ubezpieczyciela?
Decyzję o odwołaniu od stanowiska ubezpieczyciela można zgłosić w kilku formach. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe powinno w wydanej decyzji wskazać, jakie metody składania reklamacji są akceptowane. Najczęściej spotykane opcje to:
- ustna – bezpośrednio w punkcie obsługi klienta lub telefonicznie,
- pisemna – w formie listu przesłanego pocztą,
- elektroniczna – za pomocą e-maila lub formularza dostępnego na stronie internetowej ubezpieczyciela.
Choć dostępnych jest kilka opcji, warto zwrócić uwagę na wskazówki podane przez ubezpieczyciela. Często sugerują one formę, która pozwala najszybciej rozpatrzyć reklamację – na przykład dedykowany adres e-mail lub dokładny adres działu reklamacji. Pamiętaj również, że ubezpieczyciel ma 30 dni na rozpatrzenie Twojego wniosku. Jeśli sprawa jest bardziej skomplikowana, termin ten może zostać wydłużony do 60 dni.
Sprawdź też 
Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela – darmowy wzór [2025]
Wzór odwołania od decyzji ubezpieczyciela
Złożenie odwołania od decyzji ubezpieczyciela nie powinno sprawić Ci większych problemów – nie jest to skomplikowane, ale warto dobrze się do tego przygotować, żeby uniknąć niepotrzebnych opóźnień i zwiększyć swoje szanse na pozytywne rozpatrzenie sprawy.
Odwołanie to nic innego jak oficjalna forma sprzeciwu wobec decyzji ubezpieczyciela. Przy jego tworzeniu ważne jest uwzględnienie podstawy prawnej, czyli ustawy o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego oraz o Rzeczniku Finansowym.
Aby ułatwić sobie zadanie, możesz skorzystać z gotowych generatorów wniosków dostępnych online. Jeśli jednak chcesz napisać je samodzielnie, pamiętaj o kilku ważnych elementach, które powinno zawierać odwołanie. Zaliczamy do nich:
- dane ubezpieczyciela – nazwa firmy, adres, kod pocztowy i miejscowość,
- Twoje dane osobowe – imię, nazwisko, adres, telefon i e-mail,
- numer decyzji i polisy – informacje pozwalające na identyfikację Twojej sprawy,
- data zdarzenia drogowego – kiedy miała miejsce szkoda,
- kwota odszkodowania, które już wypłacono – wpisz dokładnie, ile zaproponował ubezpieczyciel,
- data decyzji ubezpieczyciela – dzień wydania decyzji, od której się odwołujesz,
- informacje o pojeździe – marka, model, rok produkcji, numer rejestracyjny,
- uzasadnienie odwołania – wyjaśnij, dlaczego uważasz, że decyzja była błędna, np. zaniżona wycena szkody,
- niezależna wycena szkody – podaj datę jej sporządzenia oraz informację, kto ją przygotował (rzeczoznawca, warsztat itp.),
- rzeczywisty koszt naprawy – wskaż kwotę, która według Ciebie jest adekwatna,
- kwota, o którą wnioskujesz – określ, jakiej sumy się domagasz,
- numer konta bankowego – podaj dane do przelewu (numer konta i nazwę banku),
- miejsce i data sporządzenia odwołania – gdzie i kiedy napisałeś dokument.
Pamiętaj – im precyzyjniej przedstawisz swoje stanowisko, tym łatwiej będzie ubezpieczycielowi przeanalizować Twoje roszczenia. Możesz również znacząco zwiększyć wiarygodność odwołania poprzez załączenie niezależnej wyceny szkody, faktur czy zdjęć uszkodzeń. Dobrze przygotowane odwołanie to podstawa skutecznego dochodzenia swoich praw.
Co możesz zrobić, gdy towarzystwo ubezpieczeniowe odrzuci odwołanie?
Jeśli ubezpieczyciel odrzuci Twoje odwołanie, to wcale nie oznacza końca walki o swoje prawa. Nadal masz kilka opcji, które możesz wykorzystać, aby kwestionować tę decyzję i dążyć do uzyskania należnego odszkodowania.
Towarzystwa ubezpieczeniowe często działają tak, aby minimalizować swoje koszty. Oznacza to, że nawet dobrze uzasadnione odwołanie może spotkać się z odmową – ubezpieczyciel może liczyć na to, że poszkodowany nie podejmie dalszych działań.
- zgłosić swoją sprawę do Rzecznika Finansowego, który pomoże przeanalizować decyzję ubezpieczyciela i doradzi dalsze kroki,
- skorzystać z mediacji lub arbitrażu oferowanego przez ubezpieczyciela, aby szybko i tanio rozwiązać konflikt,
- skierować sprawę do sądu. Prawnik specjalizujący się w odszkodowaniach pomoże Ci w przygotowaniu sprawy,
- powierzyć swoją sprawę specjalistom, którzy zajmą się dokumentacją, negocjacjami i ewentualną reprezentacją w sądzie.
Nie warto się zniechęcać i rezygnować z należnego odszkodowania – każda z wymienionych metod może pomóc Ci osiągnąć sukces w sporze.
Potrzebujesz pomocy specjalisty?
Sprawdź, jaką ofertę dla Ciebie przygotowaliśmy
Porozmawiajmy
Andrzej Piwoński to starszy specjalista w zakresie ubezpieczeń z wieloletnim doświadczeniem w branży. Od wielu lat przygotowuje jakościowe treści w oparciu o dokumenty OWU i własne doświadczenia. Stale jest na bieżąco z nowościami na rynku ubezpieczeń i dociekliwie sprawdza oferty, porównując je ze sobą. Dzięki temu jest w stanie dostarczyć naszym klientom najbardziej aktualnych i korzystnych rozwiązań ubezpieczeniowych. Zawsze podchodzi do swojej pracy z pełnym zaangażowaniem, szukając najlepszych ofert dla każdego naszego klienta indywidualnie.