Beneficjent
Beneficjent w kontekście ubezpieczeń to osoba fizyczna lub prawna, która jest uprawniona do otrzymania świadczenia z polisy ubezpieczeniowej w przypadku zajścia określonego zdarzenia ubezpieczeniowego, takiego jak śmierć ubezpieczonego w przypadku ubezpieczenia na życie. Beneficjent jest wskazywany przez ubezpieczającego w umowie ubezpieczenia i może być zmieniany w trakcie trwania polisy, o ile umowa nie stanowi inaczej. Prawo ubezpieczeniowe oraz praktyka rynkowa regulują kwestie dotyczące wyznaczania i zmiany beneficjenta, a także jego praw do świadczeń. Typowe użycie w praktyce obejmuje sytuacje, w których ubezpieczony chce zabezpieczyć finansowo bliskie osoby na wypadek swojej śmierci.
Przykład praktyczny
Jan Kowalski wykupuje polisę na życie i jako beneficjenta wskazuje swoją żonę, Annę. W przypadku jego śmierci, Anna otrzyma świadczenie ubezpieczeniowe, które pomoże jej pokryć koszty związane z utrzymaniem rodziny i spłatą kredytu hipotecznego.Jak wyznaczyć i zmienić beneficjenta polisy na życie?
Wyznaczenie beneficjenta polisy na życie wymaga złożenia pisemnego oświadczenia w towarzystwie ubezpieczeniowym. Można to zrobić już na etapie zawierania umowy lub później, wypełniając specjalny formularz zmiany beneficjenta. Ubezpieczony ma prawo wskazać kilku beneficjentów, określając dla każdego procentowy udział w świadczeniu.
- Przy wyznaczaniu beneficjenta należy podać jego podstawowe dane identyfikacyjne: imię, nazwisko, PESEL lub datę urodzenia, adres zamieszkania
- Warto wyznaczyć beneficjenta zastępczego na wypadek, gdyby główny beneficjent zmarł przed ubezpieczonym
- Zmiana beneficjenta nie wymaga jego zgody ani wiedzy - wystarczy złożyć nowy formularz w towarzystwie ubezpieczeniowym
- W przypadku braku wskazania beneficjenta, świadczenie trafia do spadkobierców według zasad dziedziczenia ustawowego
- Niektóre polisy grupowe (np. pracownicze) mogą mieć ograniczenia dotyczące zmiany beneficjenta - warto to sprawdzić w warunkach ubezpieczenia
Decyzję o wyborze beneficjenta warto przemyśleć i regularnie weryfikować, szczególnie po istotnych zmianach życiowych jak ślub, rozwód czy narodziny dziecka. Towarzystwa ubezpieczeniowe zalecają coroczny przegląd wyznaczonych beneficjentów, aby upewnić się, że dyspozycja pozostaje aktualna.
Sprawdź inne hasła
Ubezpieczenia
indywidualne
Poznaj ofertę ubezpieczeń komunikacyjnych (OC, AC, assistance), majątkowych, na życie i podróżnych.
Ubezpieczenia dla firm
Szukasz ubezpieczenia dla swojej firmy?
Wspieramy małe i średnie firmy oraz korporacje.
Co sądzisz o naszych treściach?
Dajemy z siebie wszystko, aby odpowiedzieć na Twoje pytania!
Aktualizacja: przez Andrzej Piwoński
Wystaw nam notę!