Cedent
Cedent to podmiot, który przekazuje część ryzyka ubezpieczeniowego innemu podmiotowi, zwanemu reasekuratorem, w ramach umowy reasekuracyjnej. W kontekście ubezpieczeń cedentem jest zazwyczaj firma ubezpieczeniowa, która decyduje się na przeniesienie części swoich zobowiązań wynikających z polis ubezpieczeniowych na reasekuratora, aby zminimalizować ryzyko finansowe. Proces ten jest regulowany zarówno przez prawo krajowe, jak i międzynarodowe standardy reasekuracyjne, które określają zasady i obowiązki stron umowy reasekuracyjnej.
Typowe użycie w praktyce polega na tym, że cedent, chcąc zabezpieczyć się przed nadmiernymi stratami, zawiera umowę z reasekuratorem, który w zamian za część składki ubezpieczeniowej przejmuje odpowiedzialność za pokrycie określonej części roszczeń.
Przykład praktyczny
Firma ubezpieczeniowa X, która oferuje polisy ubezpieczeniowe na życie, zauważa, że jej portfel klientów znacznie się powiększył, co zwiększa potencjalne ryzyko wypłat dużych odszkodowań. Aby zminimalizować to ryzyko, firma X decyduje się na zawarcie umowy reasekuracyjnej z firmą Y, która przejmuje 30% ryzyka związanego z tymi polisami. W ten sposób firma X działa jako cedent, a firma Y jako reasekurator.Dlaczego ubezpieczyciele cedują ryzyko? Rola cedenta w reasekuracji
Ubezpieczyciele decydują się na cedowanie ryzyka z kilku kluczowych powodów biznesowych. Przede wszystkim pozwala im to na przyjmowanie większej liczby polis i obsługę większych klientów, niż wynikałoby to z ich własnej pojemności kapitałowej. Cedent może również wykorzystać reasekurację do stabilizacji wyników finansowych, szczególnie w latach występowania dużych szkód.
- Zwiększenie pojemności ubezpieczeniowej - cedent może ubezpieczać większe ryzyka, np. statki, platformy wiertnicze czy całe floty samolotów
- Ochrona przed kumulacją szkód - szczególnie istotne przy katastrofach naturalnych dotykających wielu ubezpieczonych
- Optymalizacja struktury kapitałowej - cedowanie pozwala na efektywniejsze zarządzanie wymogami kapitałowymi według Solvency II
- Dostęp do ekspertyzy - reasekuratorzy często dysponują specjalistyczną wiedzą w ocenie nietypowych ryzyk
- Geograficzna dywersyfikacja portfela - cedent może rozłożyć ryzyko na różne regiony świata poprzez współpracę z międzynarodowymi reasekuratorami
W praktyce cedent zachowuje zazwyczaj część ryzyka na własny rachunek (tzw. retencja własna), co motywuje go do starannej oceny i selekcji przyjmowanych do ubezpieczenia ryzyk. Wysokość retencji zależy od strategii zarządzania ryzykiem, możliwości kapitałowych i specyfiki ubezpieczanego portfela.
Ubezpieczenia
indywidualne
Poznaj ofertę ubezpieczeń komunikacyjnych (OC, AC, assistance), majątkowych, na życie i podróżnych.
Ubezpieczenia dla firm
Szukasz ubezpieczenia dla swojej firmy?
Wspieramy małe i średnie firmy oraz korporacje.
Co sądzisz o naszych treściach?
Dajemy z siebie wszystko, aby odpowiedzieć na Twoje pytania!
Aktualizacja: przez Andrzej Piwoński
Wystaw nam notę!