Fraud ubezpieczeniowy
Fraud ubezpieczeniowy to celowe działanie mające na celu uzyskanie nienależnych korzyści finansowych z polisy ubezpieczeniowej poprzez wprowadzenie w błąd ubezpieczyciela. Może obejmować fałszywe zgłoszenia szkód, zawyżanie wartości roszczeń, czy inscenizowanie zdarzeń ubezpieczeniowych. Fraud ubezpieczeniowy jest nielegalny i regulowany przez prawo karne oraz przepisy dotyczące działalności ubezpieczeniowej. Ubezpieczyciele stosują różne metody wykrywania i zapobiegania oszustwom, takie jak analiza danych i współpraca z organami ścigania.
Przykład praktyczny
Klient zgłasza kradzież samochodu, który w rzeczywistości sprzedał za granicą. Ubezpieczyciel, podejrzewając oszustwo, przeprowadza dochodzenie i odkrywa, że pojazd został zarejestrowany w innym kraju. Klient zostaje pociągnięty do odpowiedzialności karnej za próbę wyłudzenia odszkodowania.Fraudy ubezpieczeniowe – jak firmy ubezpieczeniowe z nimi walczą?
Współczesne towarzystwa ubezpieczeniowe wykorzystują zaawansowane narzędzia technologiczne do wykrywania fraudów. Kluczowym elementem jest sztuczna inteligencja analizująca wzorce w zgłoszeniach szkód - wykrywa ona nietypowe schematy, powtarzające się roszczenia czy podejrzane powiązania między uczestnikami zdarzeń. Ubezpieczyciele tworzą też własne bazy danych o wykrytych próbach oszustw, którymi wymieniają się w ramach Polskiej Izby Ubezpieczeń.
- Specjalne zespoły dochodzeniowo-śledcze przeprowadzają szczegółowe oględziny miejsc zdarzeń i weryfikują dokumentację
- Firmy ubezpieczeniowe korzystają z dronów i zdjęć satelitarnych do weryfikacji szkód rolniczych i majątkowych
- Systemy telematyczne w ubezpieczeniach komunikacyjnych rejestrują rzeczywisty przebieg kolizji
- Ubezpieczyciele współpracują z policją i prokuraturą, przekazując informacje o podejrzanych roszczeniach
- Wprowadzane są systemy scoringowe oceniające prawdopodobieństwo fraudu na podstawie wielu zmiennych
Według danych PIU, dzięki tym działaniom w 2022 roku udaremniono próby wyłudzeń na kwotę ponad 500 mln złotych. Najwięcej prób oszustw wykryto w ubezpieczeniach komunikacyjnych oraz majątkowych.
Ubezpieczenia
indywidualne
Poznaj ofertę ubezpieczeń komunikacyjnych (OC, AC, assistance), majątkowych, na życie i podróżnych.
Ubezpieczenia dla firm
Szukasz ubezpieczenia dla swojej firmy?
Wspieramy małe i średnie firmy oraz korporacje.
Co sądzisz o naszych treściach?
Dajemy z siebie wszystko, aby odpowiedzieć na Twoje pytania!
Aktualizacja: przez Andrzej Piwoński
Wystaw nam notę!