Karencja
Karencja w ubezpieczeniach to okres, który musi upłynąć od momentu zawarcia umowy ubezpieczenia do chwili, gdy ochrona ubezpieczeniowa zaczyna obowiązywać. W tym czasie ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za zdarzenia objęte polisą. Karencja pełni rolę zabezpieczenia dla ubezpieczyciela przed natychmiastowym zgłaszaniem roszczeń przez osoby, które już wiedzą o nadchodzącym ryzyku. Prawo nie reguluje szczegółowo karencji, ale jest to powszechna praktyka rynkowa, a jej długość i zasady są określane w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU).
Przykład praktyczny
Klient zawiera umowę ubezpieczenia zdrowotnego z karencją wynoszącą 30 dni. W trakcie tego okresu ulega wypadkowi i wymaga hospitalizacji. Ponieważ zdarzenie miało miejsce w czasie karencji, ubezpieczyciel nie pokryje kosztów leczenia. Dopiero po upływie 30 dni od zawarcia umowy klient może korzystać z pełnej ochrony ubezpieczeniowej.Karencja – dlaczego ubezpieczyciele wprowadzają okresy wyczekiwania?
Wprowadzanie okresów karencji przez ubezpieczycieli wynika z kilku istotnych powodów biznesowych i organizacyjnych. Przede wszystkim chroni to stabilność finansową towarzystw ubezpieczeniowych przed zjawiskiem negatywnej selekcji, czyli sytuacją, gdy polisy wykupują głównie osoby świadome zbliżającego się ryzyka.
- W ubezpieczeniach na życie karencja zapobiega wykupywaniu polis przez osoby ze zdiagnozowanymi chorobami terminalnymi
- Przy ubezpieczeniach nieruchomości okres karencji chroni przed zawieraniem umów w trakcie nadchodzącej powodzi czy innych przewidywalnych zagrożeń
- W przypadku ubezpieczeń grupowych karencja pozwala na lepsze oszacowanie ryzyka dla całej grupy pracowników
- Okresy wyczekiwania umożliwiają ubezpieczycielom utrzymanie stabilnych, niższych składek dla wszystkich klientów
Warto zauważyć, że niektórzy ubezpieczyciele rezygnują z karencji przy kontynuacji ubezpieczenia lub przejściu z polisy grupowej na indywidualną. Dodatkowo, w przypadku zdarzeń losowych jak wypadki, karencja zazwyczaj nie obowiązuje, ponieważ nie ma tu ryzyka celowego wykorzystania ubezpieczenia.
Sprawdź inne hasła
Ubezpieczenia
indywidualne
Poznaj ofertę ubezpieczeń komunikacyjnych (OC, AC, assistance), majątkowych, na życie i podróżnych.
Ubezpieczenia dla firm
Szukasz ubezpieczenia dla swojej firmy?
Wspieramy małe i średnie firmy oraz korporacje.
Co sądzisz o naszych treściach?
Dajemy z siebie wszystko, aby odpowiedzieć na Twoje pytania!
Aktualizacja: przez Andrzej Piwoński
Wystaw nam notę!