Karencja
Karencja w ubezpieczeniach to okres, który musi upłynąć od momentu zawarcia umowy ubezpieczenia do chwili, gdy ochrona ubezpieczeniowa zaczyna obowiązywać. W tym czasie ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za zdarzenia objęte polisą. Karencja pełni rolę zabezpieczenia dla ubezpieczyciela przed natychmiastowym zgłaszaniem roszczeń przez osoby, które już wiedzą o nadchodzącym ryzyku. Prawo nie reguluje szczegółowo karencji, ale jest to powszechna praktyka rynkowa, a jej długość i zasady są określane w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU).
Przykład praktyczny
Klient zawiera umowę ubezpieczenia zdrowotnego z karencją wynoszącą 30 dni. W trakcie tego okresu ulega wypadkowi i wymaga hospitalizacji. Ponieważ zdarzenie miało miejsce w czasie karencji, ubezpieczyciel nie pokryje kosztów leczenia. Dopiero po upływie 30 dni od zawarcia umowy klient może korzystać z pełnej ochrony ubezpieczeniowej.Karencja – dlaczego ubezpieczyciele wprowadzają okresy wyczekiwania?
Wprowadzanie okresów karencji przez ubezpieczycieli wynika z kilku istotnych powodów biznesowych i organizacyjnych. Przede wszystkim chroni to stabilność finansową towarzystw ubezpieczeniowych przed zjawiskiem negatywnej selekcji, czyli sytuacją, gdy polisy wykupują głównie osoby świadome zbliżającego się ryzyka.
- W ubezpieczeniach na życie karencja zapobiega wykupywaniu polis przez osoby ze zdiagnozowanymi chorobami terminalnymi
- Przy ubezpieczeniach nieruchomości okres karencji chroni przed zawieraniem umów w trakcie nadchodzącej powodzi czy innych przewidywalnych zagrożeń
- W przypadku ubezpieczeń grupowych karencja pozwala na lepsze oszacowanie ryzyka dla całej grupy pracowników
- Okresy wyczekiwania umożliwiają ubezpieczycielom utrzymanie stabilnych, niższych składek dla wszystkich klientów
Warto zauważyć, że niektórzy ubezpieczyciele rezygnują z karencji przy kontynuacji ubezpieczenia lub przejściu z polisy grupowej na indywidualną. Dodatkowo, w przypadku zdarzeń losowych jak wypadki, karencja zazwyczaj nie obowiązuje, ponieważ nie ma tu ryzyka celowego wykorzystania ubezpieczenia.
Ubezpieczenia
indywidualne
Poznaj ofertę ubezpieczeń komunikacyjnych (OC, AC, assistance), majątkowych, na życie i podróżnych.
Ubezpieczenia dla firm
Szukasz ubezpieczenia dla swojej firmy?
Wspieramy małe i średnie firmy oraz korporacje.
Co sądzisz o naszych treściach?
Dajemy z siebie wszystko, aby odpowiedzieć na Twoje pytania!
Aktualizacja: przez Andrzej Piwoński
Wystaw nam notę!