Kwota wykupu
Kwota wykupu to suma pieniędzy, którą ubezpieczyciel wypłaca ubezpieczonemu w przypadku rezygnacji z polisy przed jej terminem końcowym. Dotyczy to głównie ubezpieczeń na życie z elementem oszczędnościowym. Kwota ta jest obliczana na podstawie wartości polisy w momencie wykupu, pomniejszonej o ewentualne opłaty i koszty administracyjne. Prawo i praktyka rynkowa regulują zasady obliczania kwoty wykupu, a szczegóły są zawarte w umowie ubezpieczeniowej.
Przykład praktyczny
Jan ma polisę na życie z elementem inwestycyjnym. Po kilku latach decyduje się zrezygnować z ubezpieczenia. Ubezpieczyciel oblicza wartość jego polisy na 10 000 zł, ale po odjęciu opłat, Jan otrzymuje 8 000 zł jako kwotę wykupu.Kwota wykupu – jak obliczana jest wartość polisy przy wcześniejszym zakończeniu umowy?
Wartość wykupu polisy jest kalkulowana według wzoru matematycznego uwzględniającego kilka kluczowych elementów. Podstawą jest zgromadzony kapitał z wpłacanych składek, od którego odejmowane są koszty związane z przedterminowym zakończeniem umowy. Wysokość potrąceń jest zazwyczaj degresywna - maleje wraz z czasem trwania polisy.
- W pierwszych latach umowy (zwykle 2-3 lata) kwota wykupu może być znacznie niższa od wpłaconych składek ze względu na wysokie koszty początkowe ubezpieczenia
- Po 5-7 latach wartość wykupu często osiąga poziom 70-80% wpłaconych środków
- W końcowym okresie umowy (po 10-15 latach) kwota wykupu może być zbliżona do wartości wpłaconych składek plus wypracowany zysk
Ubezpieczyciele stosują tabele wartości wykupu, które są załącznikiem do umowy. Określają one procentową wartość polisy możliwą do odzyskania w poszczególnych latach. Na ostateczną kwotę wpływa również aktualna wartość jednostek uczestnictwa funduszu, jeśli polisa ma charakter inwestycyjny.
Ubezpieczenia
indywidualne
Poznaj ofertę ubezpieczeń komunikacyjnych (OC, AC, assistance), majątkowych, na życie i podróżnych.
Ubezpieczenia dla firm
Szukasz ubezpieczenia dla swojej firmy?
Wspieramy małe i średnie firmy oraz korporacje.
Co sądzisz o naszych treściach?
Dajemy z siebie wszystko, aby odpowiedzieć na Twoje pytania!
Aktualizacja: przez Andrzej Piwoński
Wystaw nam notę!