Nadubezpieczenie
Nadubezpieczenie to sytuacja, w której suma ubezpieczenia przewyższa rzeczywistą wartość ubezpieczonego mienia. W kontekście ubezpieczeń oznacza to, że ubezpieczony płaci wyższą składkę, niż jest to konieczne, ponieważ w przypadku szkody odszkodowanie nie może przekroczyć rzeczywistej wartości mienia. Nadubezpieczenie nie przynosi korzyści ubezpieczonemu, ponieważ nie może on otrzymać więcej, niż wynosi faktyczna wartość szkody. Prawo i praktyka rynkowa zazwyczaj nie regulują bezpośrednio nadubezpieczenia, ale ubezpieczyciele mogą doradzać klientom, aby unikać tej sytuacji. W praktyce nadubezpieczenie może wystąpić, gdy klient nie jest świadomy rzeczywistej wartości swojego mienia lub gdy celowo zawyża sumę ubezpieczenia, mylnie sądząc, że uzyska wyższe odszkodowanie.
Przykład praktyczny
Pan Kowalski ubezpiecza swój samochód, którego wartość rynkowa wynosi 50 000 zł, na sumę 100 000 zł. W przypadku całkowitej szkody, mimo wyższej sumy ubezpieczenia, otrzyma jedynie 50 000 zł, co odpowiada rzeczywistej wartości pojazdu. W efekcie płacił wyższe składki bez możliwości uzyskania wyższego odszkodowania.Nadubezpieczenie – czy otrzymasz więcej niż wynosi szkoda?
Zgodnie z art. 824 Kodeksu cywilnego, nawet jeśli suma ubezpieczenia jest wyższa niż wartość mienia, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie tylko do wysokości faktycznie poniesionej szkody. Przykładowo, jeśli ubezpieczysz mieszkanie na 500 000 zł, podczas gdy jego rzeczywista wartość wynosi 300 000 zł, w przypadku całkowitego zniszczenia otrzymasz maksymalnie 300 000 zł. Warto regularnie weryfikować wartość ubezpieczanego mienia, szczególnie w przypadku:
- Nieruchomości - ze względu na wahania cen na rynku mieszkaniowym
- Sprzętu elektronicznego - który zazwyczaj traci na wartości
- Wyposażenia domu - uwzględniając zużycie i aktualną wartość rynkową
- Pojazdów - których wartość spada z każdym rokiem
Aby uniknąć przepłacania składek, warto skorzystać z pomocy rzeczoznawcy lub regularnie sprawdzać ceny rynkowe podobnych przedmiotów. Ubezpieczyciele oferują też kalkulatory i narzędzia pomocne w określeniu właściwej sumy ubezpieczenia.
Ubezpieczenia
indywidualne
Poznaj ofertę ubezpieczeń komunikacyjnych (OC, AC, assistance), majątkowych, na życie i podróżnych.
Ubezpieczenia dla firm
Szukasz ubezpieczenia dla swojej firmy?
Wspieramy małe i średnie firmy oraz korporacje.
Co sądzisz o naszych treściach?
Dajemy z siebie wszystko, aby odpowiedzieć na Twoje pytania!
Aktualizacja: przez Andrzej Piwoński
Wystaw nam notę!