Pro rata temporis
Pro rata temporis to zasada stosowana w ubezpieczeniach, która odnosi się do proporcjonalnego rozliczania składki ubezpieczeniowej w zależności od okresu ochrony. Oznacza to, że jeśli umowa ubezpieczenia jest zawierana na czas krótszy niż standardowy okres (zwykle rok), składka jest obliczana proporcjonalnie do liczby dni, w których ochrona jest faktycznie świadczona. Zasada ta jest regulowana przez praktykę rynkową i ogólne warunki ubezpieczeń, a nie przez konkretne przepisy prawne.
Typowe użycie w praktyce obejmuje sytuacje, gdy umowa ubezpieczenia jest zawierana lub rozwiązywana w trakcie roku polisowego. W takich przypadkach ubezpieczyciel oblicza należną składkę na podstawie liczby dni, przez które polisa była aktywna.
Przykład praktyczny
Klient zawiera umowę ubezpieczenia samochodu na 6 miesięcy, zamiast standardowych 12 miesięcy. Zgodnie z zasadą pro rata temporis, składka ubezpieczeniowa zostanie obliczona na podstawie połowy rocznej składki, ponieważ ochrona trwa przez połowę standardowego okresu.Pro rata temporis – jak oblicza się składkę za niepełny okres ubezpieczenia?
Obliczenie składki za niepełny okres ubezpieczenia wymaga zastosowania prostego wzoru matematycznego. Należy podzielić roczną składkę przez 365 dni, a następnie pomnożyć przez faktyczną liczbę dni ochrony ubezpieczeniowej. Na przykład, jeśli roczna składka wynosi 1200 zł, a ochrona ma trwać 180 dni, wyliczenie będzie wyglądało następująco: (1200 zł ÷ 365) × 180 = 591,78 zł.
- W przypadku roku przestępnego w mianowniku stosuje się liczbę 366
- Przy ubezpieczeniach komunikacyjnych pierwszy i ostatni dzień ochrony liczą się jako pełne dni
- Niektórzy ubezpieczyciele stosują uproszczone przeliczniki miesięczne, gdzie miesiąc = 1/12 składki rocznej
- Zwrot niewykorzystanej składki następuje bez potrącania kosztów manipulacyjnych
- W ubezpieczeniach grupowych kalkulacja uwzględnia dokładną datę przystąpienia każdego uczestnika
Ubezpieczenia
indywidualne
Poznaj ofertę ubezpieczeń komunikacyjnych (OC, AC, assistance), majątkowych, na życie i podróżnych.
Ubezpieczenia dla firm
Szukasz ubezpieczenia dla swojej firmy?
Wspieramy małe i średnie firmy oraz korporacje.
Co sądzisz o naszych treściach?
Dajemy z siebie wszystko, aby odpowiedzieć na Twoje pytania!
Aktualizacja: przez Andrzej Piwoński
Wystaw nam notę!