Reasekuracja
Reasekuracja to proces, w którym zakład ubezpieczeń (cedent) przekazuje część ryzyka związanego z polisami ubezpieczeniowymi innemu zakładowi ubezpieczeń (reasekuratorowi). Celem reasekuracji jest ochrona finansowa cedenta przed nadmiernymi stratami wynikającymi z dużych roszczeń lub kumulacji ryzyk. Reasekuracja pozwala na stabilizację wyników finansowych, zwiększenie zdolności do przyjmowania nowych ryzyk oraz optymalizację kapitałową.
Reasekuracja jest regulowana zarówno przez prawo krajowe, jak i międzynarodowe standardy, takie jak Solvency II w Unii Europejskiej, które określają wymogi kapitałowe i zasady zarządzania ryzykiem. W praktyce rynkowej reasekuracja może przyjmować różne formy, takie jak reasekuracja proporcjonalna (udział w składkach i odszkodowaniach) oraz nieproporcjonalna (ochrona przed stratami powyżej określonego poziomu).
Przykład praktyczny
Firma ubezpieczeniowa A oferuje ubezpieczenia od klęsk żywiołowych. Aby zabezpieczyć się przed potencjalnie ogromnymi stratami w przypadku katastrofy, firma A zawiera umowę reasekuracyjną z firmą B. Dzięki temu, jeśli wystąpi duża liczba roszczeń z powodu huraganu, firma B pokryje część tych roszczeń, co pozwala firmie A na utrzymanie stabilności finansowej.Dlaczego ubezpieczyciele się reasekurują? Cel reasekuracji wyjaśniony
Ubezpieczyciele decydują się na reasekurację z kilku kluczowych powodów biznesowych i regulacyjnych. Przede wszystkim pozwala im to przyjmować do ubezpieczenia większe ryzyka, które przekraczałyby ich własne możliwości kapitałowe. Przykładowo, pojedynczy ubezpieczyciel może nie być w stanie samodzielnie ubezpieczyć dużego zakładu przemysłowego wartego kilkaset milionów złotych.
- Ochrona przed katastrofami - reasekuracja zabezpiecza przed skutkami zdarzeń masowych jak powodzie czy huragany, które mogłyby zachwiać stabilnością finansową ubezpieczyciela
- Spełnienie wymogów nadzorczych - regulatorzy rynku wymagają odpowiedniego poziomu zabezpieczenia kapitałowego, które można osiągnąć poprzez reasekurację
- Wygładzenie wyników finansowych - reasekuracja pomaga uniknąć gwałtownych wahań w bilansie firmy spowodowanych dużymi wypłatami
- Dostęp do ekspertyzy - reasekuratorzy często dysponują specjalistyczną wiedzą w ocenie nietypowych ryzyk i dzielą się nią z cedentami
- Możliwość rozwoju - dzięki reasekuracji ubezpieczyciele mogą wchodzić na nowe rynki i oferować nowe produkty bez nadmiernego ryzyka
Ubezpieczenia
indywidualne
Poznaj ofertę ubezpieczeń komunikacyjnych (OC, AC, assistance), majątkowych, na życie i podróżnych.
Ubezpieczenia dla firm
Szukasz ubezpieczenia dla swojej firmy?
Wspieramy małe i średnie firmy oraz korporacje.
Co sądzisz o naszych treściach?
Dajemy z siebie wszystko, aby odpowiedzieć na Twoje pytania!
Aktualizacja: przez Andrzej Piwoński
Wystaw nam notę!