Stała suma ubezpieczenia
Stała suma ubezpieczenia to określona kwota, na którą zawierana jest polisa ubezpieczeniowa i która nie ulega zmianie przez cały okres trwania umowy, niezależnie od ewentualnych zmian wartości ubezpieczonego mienia. W kontekście ubezpieczeń oznacza to, że w przypadku wystąpienia szkody, odszkodowanie wypłacane jest do wysokości tej sumy, bez względu na aktualną wartość rynkową przedmiotu ubezpieczenia. Stała suma ubezpieczenia pełni rolę zabezpieczenia finansowego, zapewniając ubezpieczonemu przewidywalność i stabilność w przypadku szkody. Prawo i praktyka rynkowa regulują to pojęcie poprzez ogólne warunki ubezpieczenia, które określają zasady ustalania i wypłaty sumy ubezpieczenia. Typowe użycie w praktyce obejmuje ubezpieczenia majątkowe, takie jak ubezpieczenie domu czy samochodu.
Przykład praktyczny
Pan Kowalski ubezpieczył swój dom na stałą sumę ubezpieczenia wynoszącą 500 000 zł. W wyniku pożaru dom został zniszczony. Mimo że wartość rynkowa domu w momencie szkody wynosiła 450 000 zł, Pan Kowalski otrzyma odszkodowanie w wysokości 500 000 zł, ponieważ taka była ustalona suma ubezpieczenia.Stała a zmienna suma ubezpieczenia – którą opcję wybrać, aby uniknąć utraty wartości ochrony?
Zmienna suma ubezpieczenia automatycznie dostosowuje się do aktualnej wartości rynkowej ubezpieczonego mienia, co chroni przed niedoubezpieczeniem w warunkach inflacji lub wzrostu cen nieruchomości. Jest szczególnie istotna przy długoterminowych polisach mieszkaniowych i dla obiektów, których wartość może znacząco wzrosnąć.
- Przy wyborze stałej sumy warto uwzględnić indeksację składki - mechanizm pozwalający na coroczne podwyższanie sumy ubezpieczenia o wskaźnik inflacji
- Zmienna suma sprawdza się przy ubezpieczeniu nowych budynków, gdzie wartość może wzrosnąć po wykończeniu lub remoncie
- Stała suma jest korzystniejsza przy ubezpieczeniu starszych nieruchomości, których wartość spada z czasem
- Przy zmiennej sumie składka jest zwykle wyższa, ale zapewnia pełną ochronę wartości majątku
W przypadku mienia ruchomego (sprzęt, wyposażenie) zmienna suma pozwala uwzględnić spadek wartości związany ze zużyciem technicznym. Dla przedmiotów kolekcjonerskich lub dzieł sztuki, których wartość może wzrastać, korzystniejsza będzie suma zmienna z opcją jej okresowej aktualizacji.
Ubezpieczenia
indywidualne
Poznaj ofertę ubezpieczeń komunikacyjnych (OC, AC, assistance), majątkowych, na życie i podróżnych.
Ubezpieczenia dla firm
Szukasz ubezpieczenia dla swojej firmy?
Wspieramy małe i średnie firmy oraz korporacje.
Co sądzisz o naszych treściach?
Dajemy z siebie wszystko, aby odpowiedzieć na Twoje pytania!
Aktualizacja: przez Andrzej Piwoński
Wystaw nam notę!