Ubezpieczenie mieszane
Przykład praktyczny
Jan Kowalski, 35-letni ojciec dwójki dzieci, decyduje się na zakup ubezpieczenia mieszanego. W przypadku jego śmierci, jego rodzina otrzyma sumę ubezpieczenia, co zapewni im stabilność finansową. Jeśli Jan dożyje końca okresu ubezpieczenia, otrzyma zgromadzony kapitał, który może wykorzystać na dowolny cel, np. na wsparcie dzieci w edukacji lub jako dodatkowe środki na emeryturę.Ubezpieczenie mieszane – jakie korzyści daje połączenie ochrony z oszczędzaniem?
Połączenie funkcji ochronnej i oszczędnościowej w ubezpieczeniu mieszanym przekłada się na konkretne korzyści finansowe. Składka wpłacana regularnie przez ubezpieczonego jest dzielona na część ochronną (pokrywającą ryzyko śmierci) oraz część inwestycyjną, która pracuje na przyszły kapitał. Suma ubezpieczenia jest gwarantowana przez ubezpieczyciela, co daje pewność wypłaty określonej kwoty.
- Elastyczność w dostosowaniu proporcji między częścią ochronną a oszczędnościową do indywidualnych potrzeb
- Możliwość skorzystania z ulgi podatkowej przy długoterminowym oszczędzaniu (powyżej 5 lat)
- Wypłata świadczenia nie podlega podatkowi od spadków i darowizn
- Ochrona zgromadzonych środków przed zajęciem komorniczym
- Możliwość otrzymania wartości wykupu w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy
- Opcja indeksacji składki, chroniąca przed inflacją
Warto zaznaczyć, że część oszczędnościowa może być oparta o różne mechanizmy - od gwarantowanej stopy zwrotu po bardziej ryzykowne rozwiązania inwestycyjne. Ubezpieczyciele często oferują też dodatkowe opcje, jak wypłata renty po zakończeniu okresu ubezpieczenia czy możliwość dokupienia dodatkowych ryzyk (np. ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków).