Ubezpieczenie na cudzy rachunek
Ubezpieczenie na cudzy rachunek to rodzaj umowy ubezpieczeniowej, w której ubezpieczający (osoba zawierająca umowę z ubezpieczycielem) działa na rzecz innej osoby, zwanej ubezpieczonym. W takim przypadku ubezpieczający nie jest właścicielem przedmiotu ubezpieczenia ani nie ponosi bezpośredniego ryzyka związanego z jego utratą lub uszkodzeniem, ale zawiera umowę w interesie ubezpieczonego. Prawo polskie, w tym Kodeks cywilny, reguluje ten rodzaj ubezpieczeń, wskazując, że ubezpieczony musi wyrazić zgodę na objęcie go ochroną ubezpieczeniową, chyba że umowa stanowi inaczej.
Typowe zastosowanie ubezpieczenia na cudzy rachunek występuje w sytuacjach, gdy pracodawca ubezpiecza pracowników, właściciel nieruchomości ubezpiecza najemców, lub firma transportowa ubezpiecza przewożony towar na rzecz właściciela ładunku.
Przykład praktyczny
Firma transportowa przewozi towary dla klienta. Aby zabezpieczyć się przed ewentualnymi stratami wynikającymi z uszkodzenia ładunku podczas transportu, firma zawiera ubezpieczenie na cudzy rachunek, gdzie ubezpieczonym jest właściciel towaru. W razie szkody, odszkodowanie zostanie wypłacone właścicielowi towaru, mimo że to firma transportowa zawarła umowę ubezpieczenia.Ubezpieczenie na cudzy rachunek – w czyim interesie zawierana jest polisa?
Polisa na cudzy rachunek jest zawierana przede wszystkim w interesie ubezpieczonego, choć często przynosi też korzyści ubezpieczającemu. Przykładowo, pracodawca ubezpieczający pracowników zyskuje ich większe zaangażowanie i lojalność, a także spełnia swoje obowiązki w zakresie BHP. Bank ubezpieczający nieruchomość kredytobiorcy zabezpiecza swój interes jako wierzyciela hipotecznego.
- Ubezpieczony otrzymuje ochronę ubezpieczeniową i jest uprawniony do świadczenia w razie zajścia wypadku ubezpieczeniowego
- Ubezpieczający może negocjować korzystniejsze warunki grupowe niż przy polisach indywidualnych
- Ubezpieczyciel zyskuje możliwość objęcia ochroną większej grupy osób przy niższych kosztach akwizycji
W przypadku ubezpieczeń grupowych na życie czy zdrowotnych, interes ubezpieczającego (np. pracodawcy) przejawia się też w możliwości odliczenia składek od podstawy opodatkowania jako kosztu uzyskania przychodu. Warto pamiętać, że mimo korzyści dla wszystkich stron, głównym beneficjentem ochrony pozostaje zawsze ubezpieczony.
Ubezpieczenia
indywidualne
Poznaj ofertę ubezpieczeń komunikacyjnych (OC, AC, assistance), majątkowych, na życie i podróżnych.
Ubezpieczenia dla firm
Szukasz ubezpieczenia dla swojej firmy?
Wspieramy małe i średnie firmy oraz korporacje.
Co sądzisz o naszych treściach?
Dajemy z siebie wszystko, aby odpowiedzieć na Twoje pytania!
Aktualizacja: przez Andrzej Piwoński
Wystaw nam notę!