Ubezpieczenie na życie i dożycie
Przykład praktyczny
Jan zawarł umowę ubezpieczenia na życie i dożycie na 20 lat. W przypadku jego śmierci w tym okresie, jego rodzina otrzyma świadczenie finansowe. Jeśli Jan dożyje końca umowy, otrzyma zgromadzone środki, które może przeznaczyć na dowolny cel, np. na emeryturę.Polisa na życie i dożycie – jak działa ubezpieczenie wypłacane za życie i za śmierć?
Mechanizm działania polisy na życie i dożycie opiera się na regularnym opłacaniu składek, które są dzielone na dwie części. Pierwsza część pokrywa koszt ochrony ubezpieczeniowej, druga natomiast jest inwestowana przez ubezpieczyciela w bezpieczne instrumenty finansowe, najczęściej obligacje skarbowe. Suma ubezpieczenia jest z góry określona w umowie i może być wypłacona w dwóch scenariuszach:
- W przypadku dożycia końca okresu ubezpieczenia - ubezpieczony otrzymuje całą sumę ubezpieczenia plus ewentualne zyski z inwestycji
- W razie śmierci ubezpieczonego - wskazani beneficjenci otrzymują świadczenie niezależnie od tego, ile składek zostało wpłaconych
Wysokość składki zależy od kilku czynników: wieku ubezpieczonego w momencie zawierania umowy, okresu ubezpieczenia (zazwyczaj 10-30 lat), wybranej sumy ubezpieczenia oraz częstotliwości opłacania składek (miesięcznie, kwartalnie, rocznie). Warto pamiętać, że wcześniejsze rozwiązanie umowy wiąże się z otrzymaniem wartości wykupu, która szczególnie w pierwszych latach może być niższa od sumy wpłaconych składek.