Ubezpieczenie majątkowe to produkt, który musisz kupić, jeśli chcesz spać spokojnie i być ubezpieczony na wypadek wystąpienia różnego rodzaju nieprzewidzianych sytuacji. Co musisz wiedzieć o tym ubezpieczeniu? Co różni ubezpieczenie majątkowe i osobowe? Jakie wyróżniamy rodzaje ubezpieczeń majątkowych? Przeczytaj nasz artykuł i przekonaj się!
Czym jest ubezpieczenie majątkowe i osobowe?
Ubezpieczenia dzielą się na majątkowe i osobowe, a ich kluczowa różnica polega na tym, co chronią. Ubezpieczenia majątkowe dotyczą różnego rodzaju mienia, takiego jak samochody czy nieruchomości. Natomiast ubezpieczenia osobowe skupiają się na ochronie życia i zdolności do pracy.
Przykładami ubezpieczeń majątkowych są ubezpieczenia domów i autocasco, podczas gdy wśród ubezpieczeń osobowych znajdują się polisy na życie, turystyczne oraz od nieszczęśliwych wypadków.
Sfera ubezpieczeń majątkowych jest bardzo szeroka. Obejmuje ona nie tylko polisy chroniące przed uszkodzeniem mienia, ale też te, które gwarantują ochronę przed finansowymi skutkami wyrządzenia szkody innym. Typowym przykładem jest obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne OC dla właścicieli pojazdów. Dlatego warto dokładnie zapoznać się z różnorodnością dostępnych ubezpieczeń majątkowych.
Jaki jest podział ubezpieczeń majątkowych? Rodzaje polis
Wspomnieliśmy już o tym, czym jest ubezpieczenie majątkowe. Teraz czas na to, abyś dowiedział się, jak dzieli się tego typu polisy. Zazwyczaj wiele osób kojarzy je z nieruchomościami, jednak tak naprawdę ubezpieczenia majątkowe to znacznie szersza oferta. Wybierane są zarówno przez osoby indywidualne i przedsiębiorstwa.
- Ubezpieczenia komunikacyjne - są one związane z ryzykami dotyczącymi korzystania z pojazdów. Wybór tutaj jest przeogromny - jest to nie tylko obowiązkowe OC, ale również polisy dobrowolne, wśród których jest np. AC, assistance czy ubezpieczenie szyb.
- Ubezpieczenie mieszkania i domu - podstawowe ubezpieczenie majątkowe obejmują uszkodzenia mieszkania lub domu spowodowane kradzieżą z włamaniem, zalaniem czy powodzią. Klienci mogą zdecydować się na bardzo rozmaity zakres ochrony.
- Ubezpieczenia turystyczne - tego typu ubezpieczenie obejmuje różne zdarzenia, które mogą się zdarzyć w trakcie podróży. Chodzi tutaj m.in. o uszkodzenie bagażu czy spowodowanie szkód osobom trzecim.
- Ubezpieczenie dla rolników - ubezpieczenia majątkowe dotyczą również rolników, w tym zabezpieczają głównie od skutków działania sił przyrody.
- Ubezpieczenia dla firm - tego typu polisy bywają bardzo podobne do tych oferowanych osobom indywidualnym, ale mogą też dotyczyć specyficznych ryzyk związanych z prowadzeniem danej działalności.
- OC zawodowe - to ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej dla wykonujących różne zawody, m.in. prawników i lekarzy.
Ubezpieczenie majątku firmy - dlaczego warto ubezpieczyć majątek firmy?
Kiedy myślimy o ubezpieczeniach, często na myśl przychodzą nam polisy na życie, ubezpieczenia komunikacyjne czy turystyczne. Jednak dla właścicieli firm, zwłaszcza tych działających na większą skalę, ubezpieczenie majątkowe to klucz do stabilności i pewności działalności. Zastanawiasz się, jakie korzyści przynosi ubezpieczenie majątkowe dla przedsiębiorców?
- Ochrona finansowa - w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń, Twoja firma będzie miała zapewnione środki na pokrycie ewentualnych strat.
- Wiarygodność - dobra polisa ubezpieczeniowa zwiększa zaufanie wśród klientów, partnerów biznesowych i inwestorów.
- Płynność finansowa - nawet w trudnych chwilach, Twoja firma będzie mogła kontynuować działalność bez przestojów.
Specyfika ubezpieczeń majątkowych dla przedsiębiorstw
Firmy, w porównaniu do osób prywatnych, mają bardziej złożone potrzeby ubezpieczeniowe. To nie tylko budynek czy nieruchomość. To także maszyny, sprzęt, towar w magazynie, a nawet niematerialne wartości takie jak oprogramowanie czy patenty. Takie ubezpieczenie zapewnia, że w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń, takich jak pożar, powódź czy kradzież, firma będzie mogła kontynuować działalność bez większych przestojów.
Ochrona przed przerwaniem działalności
Zastanawiałeś się kiedyś, co by się stało, gdyby Twoja firma musiała przerwać działalność na kilka dni, tygodni czy nawet miesięcy? Dzięki ubezpieczeniu od przerwania działalności, nawet w przypadku poważnych zdarzeń losowych, Twoja firma będzie miała zapewnione środki na pokrycie strat i szybki powrót do normalnego funkcjonowania.
Specjalistyczne ubezpieczenia dla różnych branż
Nie wszystkie firmy są takie same. Firma produkcyjna ma inne potrzeby niż firma IT. Dlatego istnieją specjalistyczne ubezpieczenia dostosowane do konkretnych branż. Czy prowadzisz produkcję? Możesz ubezpieczyć się przed awariami maszyn. A może jesteś w branży IT? Wtedy warto zastanowić się nad ubezpieczeniem od cyberataków czy utraty danych.
Kto powinien zdecydować się na ubezpieczenia majątkowe?
Ochrona majątku dla każdej osoby powinna być bardzo ważna, choć co istotne: ubezpieczenie majątkowe nie jest obowiązkowym produktem. Właściwie to konieczny jest jedynie zakup OC komunikacyjnego, ubezpieczenia budynków gospodarstwa rolnego czy OC rolników. Nie jesteś zobowiązany nawet do zakupu ubezpieczenia nieruchomości, chyba że łączna powierzchnia gospodarstwa przekracza 1 hektar.
Trzeba też podkreślić, że nieobowiązkowe jest ubezpieczenie do kredytu hipotecznego, choć często powtarza się inaczej. Pamiętaj, że bank nie ma prawa narzucać klientom produktów ubezpieczeniowych, jednak to od niego zależy, czy kredyt zostanie udzielony, więc może zdarzyć się tak, że gdy nie zdecydujesz się na polisę, bank odmówi udzielenia kredytu. Z kolei jeśli chodzi o ubezpieczenie mieszkania czy domu to jest to kwestia zależna od właściciela. Dobrowolnymi ubezpieczeniami są także polisa na życie, autocasco, czy ubezpieczenia zdrowotne.
Ile kosztuje ubezpieczenie majątkowe?
Nie warto wybierać pierwszej lepszej oferty ubezpieczenia. Zdecydowanie korzystniejszym rozwiązaniem może być poświęcenie większej ilości czasu na znalezienie propozycji dostosowanej do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych. Na szczęście obecnie nie jest to wcale takie trudne, ponieważ istnieją strony, na których możesz porównać oferty różnych firm ubezpieczeniowych. Wystarczy, że wybierzesz odpowiednie kryteria, a pokażą Ci się wyniki odpowiadające Twoim oczekiwaniom, dzięki czemu wybór najlepszego ubezpieczenia majątkowego stanie się prostszy.
To, ile zapłacisz za ubezpieczenie majątkowe, w dużej mierze zależy od przedmiotu ubezpieczenia i warunków oferowanych przez agencję ubezpieczeń. Jeśli chcesz ubezpieczyć nieruchomość, to wiedz, że im większe i droższe jest to mieszkanie, tym wyższa będzie składka ubezpieczeniowa. Na cenę ubezpieczenia majątkowego wpływa w tym przypadku także lokalizacja, a nawet wiek budynku. Natomiast gdy interesuje Cię cena ubezpieczenia OC samochodu, to wiedz, że będzie ona zależna od rodzaju samochodu czy przebiegu historii ubezpieczeniowej.
Pamiętaj też, że niski koszt ubezpieczenia nie jest zawsze wyznacznikiem dobrej polisy bo z reguły można go łatwo obniżyć przez niską sumę ubezpieczenia. Ubezpieczenie powinno przede wszystkim skutecznie chronić Twój majątek.
Czy warto zdecydować się na ubezpieczenie majątkowe?
Zapewne wiele razy zastanawiałeś się, czy warto kupić ubezpieczenie domu, czy samochodu przed kradzieżą? Tak naprawdę trudno odpowiedzieć na to pytanie, ponieważ wiele tutaj zależy m.in. od wartości posiadanego majątku. Nie da się ocenić ryzyka, stwierdzić, czy dane zdarzenie wystąpi. Jednak mając wykupione ubezpieczenie majątkowe, można prowadzić spokojne życie, bez zmartwień, że wystąpią nieprzewidziane zdarzenia, które spowodują, że zostaniesz bez środków finansowych. Zadaniem każdego ubezpieczenia czy to majątkowego, osobowego czy jeszcze innego jest ochrona. Jedynie niektóre z nich są obowiązkowe. Zdecydowana większość jest dobrowolna, a ich zakup zdecydowanie warto rozważyć.
Ubezpieczenie majątkowe firmy i ubezpieczenie OC
Przedsiębiorcy również mogą zdecydować się na ubezpieczenie majątkowe i osobowe. Jest to dobry sposób na to, aby zabezpieczyć płynność finansową biznesu. Ubezpieczenia mienia zapewniają ochronę aktyw firmy przed konsekwencjami niefortunnych zdarzeń, wymienionych w polisie w zależności od rodzaju prowadzonej działalności i możliwego ryzyka. Zazwyczaj są to także zdarzenia losowe, czyli np. zalanie, pożar, czy powódź. Każdy przedsiębiorca może wybrać ubezpieczenie od wybranych zdarzeń czy też zdecydować się na polisę all risk.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jeśli chodzi o przedsiębiorców, może dotyczyć trzech rodzajów zdarzeń. Jednym z nich jest odpowiedzialność cywilna deliktowa, czyli obejmująca szkody związane z posiadaniem i użytkowaniem jakiegoś mienia. Drugim jest odpowiedzialność cywilna kontraktowa obejmująca szkody związane z niewykonaniem lub nienależym wykonaniem zobowiązania. Jest również odpowiedzialność cywilna związana z wprowadzeniem produktu do obrotu – w tym przypadku chodzi o szkody związane z wadliwością wprowadzanego do obrotu produktu.
Porównaj oferty i oblicz koszt ubezpieczenia
Sprawdź, jaką ofertę dla Ciebie przygotowaliśmy
Porozmawiajmy
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy zakup ubezpieczenia majątkowego jest obowiązkowy?
Niektóre osoby muszą wykupić ubezpieczenie majątkowe. W przypadku kierowców konieczne jest ubezpieczenie OC. Obowiązek wykupienia takiej polisy mają również osoby posiadające własne gospodarstwa rolne o powierzchni powyżej 1 hektara. Co więcej, w wielu przypadkach obowiązek ten jest także przy kupowaniu nieruchomości w oparciu o kredyt hipoteczny, co wynika z tego, że zakup ubezpieczenia jest jednym z wymogów banku.
Kiedy można zapłacić niższą cenę ubezpieczenia majątkowego?
Tak naprawdę ceny ubezpieczenia majątkowego w każdym towarzystwie mogą być zupełnie inne. Jeśli więc zależy Ci na kupnie tego produktu w jak najniższej ceny, porównaj oferty przynajmniej kilku towarzystw ubezpieczeniowych. Nie zapominaj jednak, że cena ubezpieczenia majątkowego głównie zależy od wartości ubezpieczonego mienia i zakresu ochrony.
Gdzie można zabezpieczyć majątek w jak najniższej cenie?
Pragniesz zabezpieczyć swój majątek, lecz zależy Ci na tym, aby polisa była w dobrej cenie? W takim razie powinieneś skorzystać z konsultacji z doświadczonymi agentami, którzy po zapoznaniu się z Twoimi potrzebami, znajdą dla Ciebie najlepsze oferty ubezpieczenia. Są oni w stanie znaleźć dla Ciebie wyjątkowe propozycje polis, niezależnie od tego, czy chcesz kupić polisę dla domu czy nieruchomości w budowie. Zadbaj również o to, aby w zakresie ochrony znalazły się wszystkie te ryzyka, na których Ci zależy, czyli np. kradzież z włamaniem czy powódź.
Andrzej Piwoński to starszy specjalista w zakresie ubezpieczeń z wieloletnim doświadczeniem w branży. Od wielu lat przygotowuje jakościowe treści w oparciu o dokumenty OWU i własne doświadczenia. Stale jest na bieżąco z nowościami na rynku ubezpieczeń i dociekliwie sprawdza oferty, porównując je ze sobą. Dzięki temu jest w stanie dostarczyć naszym klientom najbardziej aktualnych i korzystnych rozwiązań ubezpieczeniowych. Zawsze podchodzi do swojej pracy z pełnym zaangażowaniem, szukając najlepszych ofert dla każdego naszego klienta indywidualnie.
Dajemy z siebie wszystko, aby odpowiedzieć na Twoje pytania!