Pobyt w szpitalu, często niespodziewany, może utrudnić naszą codzienność i mieć ogromny wpływ na naszą kondycję finansową. Leczenie nierzadko wiąże się z dodatkowymi, niemałymi wydatkami, więc zakup polisy zapewniającej wsparcie finansowe to coś, co każdy powinien wybrać. Jaki to koszt? Kto powinien się zdecydować? Czy polisa na wypadek pobytu w szpitalu jest warta zakupu? Sprawdź to!
Pobyt w szpitalu w polisie na życie - co on oznacza?
Ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu jest polisą, która jest dodatkiem do ochrony podstawowej (czyli w zasadzie jest to opcja dodatkowa ubezpieczenia na życie). Jeśli zdecydujesz się na taką opcję, to będziesz musiał zakupić dodatkową ochronę. To jest jednoznaczne z tym że nie ma możliwości zakupu samego ubezpieczenia na wypadek pobytu w szpitalu, bowiem to jedynie dodatek. Taki dodatek stanowi ogromną pomoc, gdy ubezpieczony spędzi w szpitalu więcej niż 3-4 dni. Przebywając w szpitalu, można otrzymać odszkodowanie, a następnie przeznaczyć je na dowolny cel, choć zwykle bywa nim np. zakup niezbędnych leków, czy też rehabilitacja, ale nic nie stoi na przeszkodzie, aby uzyskane pieniądze przeznaczyć na urlop.
Ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu - jak to wygląda?
Ubezpieczenie z tytułu pobytu w szpitalu w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym może działać nieco inaczej. Z tego względu przed ostatecznym wyborem oferty warto porównać wszystkie dostępne, aby móc wybrać tę, która będzie najbardziej odpowiadała naszym potrzebom.
Ochrona w polisie obejmuje pobyt w szpitalu:
- powyżej 2 dni, spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem;
- powyżej 4 dni, spowodowany chorobą;
- na oddziale intensywnej terapii, spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem.
Ważną informacją jest też to, że osobie ubezpieczonej mogą przysługiwać dodatkowe świadczenia. Są one możliwe w kilku przypadkach – m.in. wtedy, gdy hospitalizacja wynika z leczenia za pomocą chemioterapii lub radioterapii z powodu nowotworu złośliwego bądź wtedy, gdy pobyt w szpitalu jest związany z zawałem serca lub udarem mózgu. Dodatkową pomoc otrzymają ubezpieczeni przebywający w szpitalu dłużej niż 14 dni, choć z drugiej strony pobyt nie może być dłuższy niż 180 dni (wówczas ubezpieczenie nie zapewnia pomocy finansowej).
A jakie są wyłączenia odpowiedzialności? Wypłata pieniędzy nie będzie możliwa, gdy ubezpieczony będzie przebywał w:
- szpitalu w wyniku diagnozy, którą dostał w przeciągu ostatnich 5 lat;
- placówce leczenia odwykowego;
- ośrodku rehabilitacyjnym;
- hospicjum;
- sanatorium;
- innej placówce lecznictwa uzdrowiskowego.
Ubezpieczenie na wypadek hospitalizacji - poznaj zakres ochrony
Osoby, które decydują się na zakup ubezpieczenia na życie, mają do wyboru także dodatkowe opcje związane z hospitalizacją. To niezwykle wygodna opcja, bowiem klient ma po prostu jedną polisę, a nie dziesiątki. To z pewnością wpływa też na to, że łatwiejsza jest realizacja. Niestety jednak w większości polis ubezpieczeniowych nie wszystkie pobyty w szpitalu są objęte ochroną ubezpieczeniową. Ta kwestia wygląda różnie w towarzystwach ubezpieczeniowych, choć najczęstszym rozwiązaniem jest ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu zakładające wypłatę pieniędzy za hospitalizację z powodu określonych chorób lub trwających przez określony w polisie okres czasu (takie informacje muszą znaleźć się w umowie ubezpieczenia lub w jego ogólnych warunkach). Trudno też powiedzieć, jaka jest wysokość odszkodowania, ponieważ jest ona zależna m.in. od tego, ile czasu ubezpieczony będzie leżał w szpitalu.
Na co zwrócić uwagę, kupując ubezpieczenie na wypadek leczenia szpitalnego?
Zanim wybierzemy konkretne ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu lub choroby, to koniecznie sprawdźmy postanowienia umowne dotyczące okoliczności uprawniających osobę ubezpieczoną do skorzystania z polisy. Dlaczego to takie ważne? A no dlatego, że może się okazać, że nawet gdy ubezpieczony trafi do szpitala na 3-4 dni, to i tak nie zostanie wypłacone mu odszkodowanie. W dokumentach zawsze musi być jednoznacznie wymienione, jakie zdarzenia objęte są ochroną. Oprócz tego należy zainteresować się sumą ubezpieczenia i wysokością miesięcznej składki.
Dobrze przemyślmy to, jaka suma ubezpieczenia w przypadku ubezpieczenia na wypadek pobytu w szpitalu będzie dla nas satysfakcjonująca. W końcu nigdy nie wiemy, czy nie zostanie zdiagnozowana u nas choroba, która przekreśli naszą karierę zawodową, czy nawet zmusi do rezygnacji z aktywności zarobkowej. Warto zatem poświęcić nieco więcej czasu na przeanalizowanie tych wszystkich szczegółów, aby dokonać najlepszego wyboru i być z niego zadowolonym.
Odszkodowanie z ubezpieczenia na wypadek pobytu w szpitalu - jak je otrzymać?
Wszystko rozpoczyna się od zgłoszenia, które powinno trafić do towarzystwa ubezpieczeniowego, w którym poszkodowany wykupił polisę. Jak to zrobić? Właściwie na dowolny sposób, ale najczęściej robi się to za pomocą formularzy internetowych. Jeśli chcesz, to całą tę procedurę odszkodowawczą możesz zainicjować w tradycyjny sposób, np. wysyłając list polecony.
Nierzadkie są jednak przypadki, w których osoba ubezpieczona nie zgadza się z wysokością świadczenia, które zaproponował ubezpieczyciel. W takim przypadku ubezpieczony może zgłosić reklamację. Co jednak gdy oczekiwania znów nie zostaną spełnione? Wtedy ostatnią opcją jest wszczęcie rozprawy sądowej. Możesz jednak łatwo uniknąć tego typu sytuacji – wystarczy, że wybierzesz odpowiednie, zaufane towarzystwo ubezpieczeniowe i dobrze zapoznasz się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia i wzorem umowy.
Co warto wybrać oprócz ubezpieczenia za pobyt w szpitalu?
Gdy bardzo obawiamy się pobytu w szpitalu, który może być bardzo kosztowny, to warto rozważyć zakup dodatkowej ochrony zdrowia. Niezależnie od tego, czy ryzyko dotyczy poważnej choroby, czy też nieszczęśliwego wypadku, dobrym wyborem może być zakup ochrony na wypadek operacji chirurgicznej.
Inną przydatną formą pomocy może być dodatkowa ochrona dotycząca poważnego zachorowania. Zanim zdecydujesz się na taką polisę, to zapoznaj się z listą chorób, które są objęte ochroną, chociaż zazwyczaj są to takie choroby jak: udar mózgu, czy nowotwór złośliwy. Jeśli zostanie wykryta u Ciebie taka choroba, to otrzymasz wysokie świadczenie.
W firmach ubezpieczeniowych coraz częściej można spotkać się z ofertą ochrony na wypadek konieczności leczenia za granicą. Tego typu propozycja dotyczy zwykle poważnych chorób, które najskuteczniej leczy się poza granicami Polski. Jeśli zdecydujesz się na taką ochronę i zachorujesz, to zostaną pokryte wszelkie koszty leczenia oraz otrzymasz pomoc w zorganizowaniu transportu.
Dodatkową opcją może być zakup pakietu Assistance, gwarantującego niefinansową pomoc – np. dowóz leków.
W jakich sytuacjach ubezpieczyciel odmówi wypłatę świadczenia?
W pewnych sytuacjach ubezpieczyciel może odmówić wypłaty pieniędzy z polisy. Jest to możliwe, gdy będzie miało miejsce zdarzenie opisane w umowie w punkcie o wyłączeniach odpowiedzialności. Wspomnijmy jeszcze o powyższym przykładzie, z którego wiadomo, że odszkodowanie nie zostanie wypłacone, jeśli ubezpieczony będzie przebywał m.in. na oddziale leczenia uzależnień, w hospicjum, czy sanatorium.
Czasem ubezpieczony może nie otrzymać ubezpieczenia za pobyt w szpitalu z powodu karencji. Nazywamy tak okres, po którym zaczyna działać ochrona polisowa w określonym zakresie. Jaki jest okres karencji dla pobytu w szpitalu? Niestety tego nie można jednoznacznie stwierdzić, bowiem jest to zależne od tego, na jaką polisę się zdecydujemy. A po co w ogóle ta karencja? Głównie po to, aby nie doszło do wypłaty świadczenia, jeśli dana osoba zdecydowała się na zakup ubezpieczenia, gdy już miała wyznaczony termin pobytu w szpitalu.
Sprawdź też: Ubezpieczenie na życie bez karencji – jak działa?
Co jeszcze może być powodem braku świadczenia? Kolejną możliwością jest limit świadczeń. Każdy ubezpieczyciel może określić w umowie, ile razy w ciągu roku polisowego może wypłacić odszkodowanie z konkretnego tytułu. Przykładowo: jeśli kilka razy byliśmy już poddani hospitalizacji, to może okazać się, że następny pobyt w szpitalu nie zapewni wypłaty środków.
Ile kosztuje ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu?
Ile zapłacimy za ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu? Kilkadziesiąt złotych? A może kilkaset złotych miesięcznie? Tak naprawdę to zależy od tego, jaką wybierzemy ofertę. A jak to wygląda z sumami ubezpieczeń? Te także są różne, choć zwykle wynoszą od kilkudziesięciu tysięcy do nawet kilku milionów złotych. Jednak tak wysokie sumy nie powinny nikogo dziwić, bowiem koszty leczenie, szczególnie tych poważnych schorzeń mogą być naprawdę wysokie. Poza tym często zachodzi konieczność wyrównania utraconych dochodów ze względu na konieczność hospitalizacji, a to również nie są małe koszta.
Gdzie najlepiej kupić ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu?
Sprawdź, jaką ofertę dla Ciebie przygotowaliśmy
Porozmawiajmy
Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie
W jakim wieku można zakupić ubezpieczenie?
Kto może kupić ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu? Czy są może jakieś ograniczenia wiekowe? Właściwie na tego typu ubezpieczenie nie mogą zdecydować się osoby po ukończeniu 60-65 roku życia. Dlaczego? Najczęstszym powodem jest to, że jest to okres życia, w którym ryzyko hospitalizacji znacząco się zwiększa, tak samo jak ryzyko obowiązku wypłaty odszkodowania po stronie ubezpieczyciela.
Jakie koszty pokrywa ubezpieczyciel w przypadku pobytu w szpitalu?
Ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu zazwyczaj pokrywa koszty związane z hospitalizacją, takie jak koszty leczenia, opieki pielęgniarskiej, a także koszty związane z rehabilitacją po hospitalizacji. Szczegółowe informacje na ten temat można znaleźć w warunkach ubezpieczenia.
Jakie są kryteria wyboru ubezpieczenia na wypadek pobytu w szpitalu?
Wybór ubezpieczenia powinien zależeć od Twoich indywidualnych potrzeb. Warto zwrócić uwagę na wysokość składki, zakres ochrony, limit sumy ubezpieczenia oraz ewentualne wykluczenia. Dobrym pomysłem jest porównanie ofert różnych ubezpieczycieli.
Czy istnieją ograniczenia wiekowe dla ubezpieczenia na wypadek pobytu w szpitalu?
Tak, wiele polis ma ograniczenia wiekowe. Zazwyczaj ubezpieczenia są dostępne dla osób w wieku od 18 do 65 lat, ale szczegóły zależą od indywidualnej polityki ubezpieczyciela.
Czy mogę wykupić ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu, jeśli mam już istniejące schorzenia?
To zależy od polityki poszczególnych ubezpieczycieli. Niektóre firmy mogą wykluczyć zakup polisy z powodu choroby, podczas gdy inne mogą zaoferować ubezpieczenie, ale z wyższą składką. Zawsze warto skonsultować to z wybranym ubezpieczycielem.
Ile wynosi odszkodowanie za pobyt w szpitalu?
To zależy od sumy ubezpieczenia – z reguły przy standardowej polisie jest to ok. 600 zł dziennie. Kwotę tę można jednak swobodnie dostosować.
- Ubezpieczenie na życie dla seniorów – czy warto kupić polisę?
- Ubezpieczenie na życie dla rodziny – jak je wybrać?
- Ubezpieczenie na życie a kredyt hipoteczny – dlaczego jest istotne?
- Ubezpieczenie na życie dla kierowcy zawodowego – czy warto?
Andrzej Piwoński to starszy specjalista w zakresie ubezpieczeń z wieloletnim doświadczeniem w branży. Od wielu lat przygotowuje jakościowe treści w oparciu o dokumenty OWU i własne doświadczenia. Stale jest na bieżąco z nowościami na rynku ubezpieczeń i dociekliwie sprawdza oferty, porównując je ze sobą. Dzięki temu jest w stanie dostarczyć naszym klientom najbardziej aktualnych i korzystnych rozwiązań ubezpieczeniowych. Zawsze podchodzi do swojej pracy z pełnym zaangażowaniem, szukając najlepszych ofert dla każdego naszego klienta indywidualnie.
Dajemy z siebie wszystko, aby odpowiedzieć na Twoje pytania!