Aktywności sportowe zawsze niosą pewne ryzyko, ale w przypadku sportów ekstremalnych prawdopodobieństwo wypadków i urazów jest znacznie większe. Dlatego planując wakacje związane z bardziej wymagającą aktywnością fizyczną – od wspinaczki górskiej po nurkowanie czy skoki spadochronowe – warto zadbać o odpowiednią ochronę. Standardowe ubezpieczenie turystyczne może nie obejmować tych ryzyk, dlatego istotne jest dobranie odpowiedniego rozszerzenia polisy.
W tym artykule omówimy, co powinno zawierać dobre ubezpieczenie na sporty ekstremalne, na jakie koszty należy się przygotować oraz jak dopasować zakres ochrony do wybranej aktywności. Sprawdź, ile kosztuje bezpieczeństwo w ekstremalnych warunkach i co warto wiedzieć przed wykupieniem polisy.
Aktywności uznawane za sporty ekstremalne
Zanim przejdziemy do konkretów, warto wyjaśnić, czym właściwie są sporty ekstremalne. Oficjalnie nie istnieje jedna, powszechna klasyfikacja ryzyka dla różnych dyscyplin. Każdy ubezpieczyciel samodzielnie ocenia, które sporty niosą wyższe prawdopodobieństwo wypadków i ustala listę na podstawie własnych kryteriów. Z tego powodu kategorie sportów ekstremalnych mogą się różnić w zależności od firmy ubezpieczeniowej.
- Dyscypliny zimowe – np. skituring, snowboard, zjazdy poza wyznaczonymi trasami, skiboby czy skialpinizm,
- Sporty wodne – kajakarstwo górskie, żeglarstwo, freediving, surfing, kitesurfing,
- Kolarstwo górskie – szczególnie downhill,
- Skoki ze spadochronem i bungee,
- Sporty powietrzne – paralotniarstwo, baloniarstwo, pilotaż szybowców,
- Alpinizm – zarówno górski, jak i jaskiniowy,
- Sporty motorowe – motocross i pokrewne,
- Szermierka historyczna – wykorzystująca dawną broń.
To tylko przykłady – lista sportów uznawanych za ekstremalne może się różnić w zależności od firmy. Warto też wiedzieć, że ubezpieczyciele dzielą te dyscypliny na wyczynowe i ekstremalne. Dyscypliny wyczynowe można uprawiać amatorsko, choć nadal są one obarczone wysokim ryzykiem kontuzji. Ekstremalne sporty zwykle wymagają natomiast wyższego poziomu umiejętności i wiążą się z największym poziomem ryzyka.
Sprawdź też 
Ubezpieczenie na narty – jakie wybrać? Na co zwrócić uwagę?
Sporty niewymagające rozszerzenia ochrony
- turystyczna jazda na rowerze,
- piłka nożna i siatkówka,
- jeździectwo,
- joga i aerobik,
- taniec towarzyski,
- jogging,
- wędkarstwo.
Zanim jednak wybierzesz się na wakacje, podczas których planujesz aktywność sportową, warto upewnić się, że wybrana polisa obejmuje również tę dyscyplinę. Dzięki temu unikniesz nieprzyjemnych niespodzianek i będziesz mieć pewność, że masz odpowiednią ochronę.
Sporty wysokiego ryzyka a ekstremalne – jak wpływają na wysokość składki ubezpieczenia?
Metodologia definiowania obu tych kategorii sportów może być odmienna dla każdego ubezpieczyciela. Jednakże zarówno uprawiając dyscyplinę uznaną za wysokiego ryzyka (wyczynową), jak i ekstremalną, trzeba liczyć się ze zwyżką dla składki ubezpieczenia podróżnego. To, jak dany sport zostanie sklasyfikowany, ma kluczowe znaczenie pod tym kątem. W przypadku sportów wyczynowych koszt polisy przeciętnie jest podwójny. Jednak w przypadku sportów ekstremalnych może on wzrosnąć nawet o 300% i więcej – zależnie od poziomu ryzyka określonego przez ubezpieczyciela.
O tym, że ubezpieczyciele bardzo odmiennie traktują poszczególne dyscypliny sportowe, świadczy m.in. przykład nurkowania ze specjalistycznym sprzętem. W ocenie Nationale-Nederlanden jest to sport ekstremalny, co oznacza bardzo wysoką zwyżkę składki ubezpieczenia. Z kolei np. Generali traktuje go już jako wyczynowy (wysokiego ryzyka), a w ocenie AXA jest on amatorski (choć z zaznaczeniem, że do głębokości 10 metrów). Oznacza to, że w ostatnim z powyższych przypadków nie będzie zwyżki do ceny polisy.
Ile kosztuje ubezpieczenie sportów ekstremalnych?
Wysokość składki ubezpieczenia podróżnego dla osób planujących uprawiać sporty ekstremalne zależy głównie od zakresu ochrony oraz wysokości sum ubezpieczeniowych. Polisy te są zwykle droższe niż standardowe ubezpieczenia turystyczne, ale zapewniają wszechstronną ochronę. Średni koszt ubezpieczenia na sporty ekstremalne wynosi od 20 do 50 zł dziennie, w zależności od kraju docelowego i specyfiki wyjazdu.
- Dla wyjazdu do krajów europejskich (np. Austria, Włochy) jednodniowa polisa obejmująca sporty ekstremalne może kosztować od 25 do 35 zł.
- Na bardziej egzotyczne kierunki (np. USA, Japonia) polisy często zaczynają się od 40 zł dziennie i mogą sięgać nawet 70 zł za dzień ochrony.
Cena może się różnić także w zależności od rodzaju sportu – bardziej ryzykowne aktywności, jak skoki spadochronowe czy wspinaczka wysokogórska, mogą wymagać wyższych sum ubezpieczeniowych.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze polisy na sporty ekstremalne?
- Suma ubezpieczeniowa - w przypadku wyjazdów do krajów o wysokich kosztach opieki medycznej, warto zadbać o odpowiednio wysoką sumę ubezpieczeniową, by pokryła potencjalne wydatki. Na przykład, w Stanach Zjednoczonych i w Japonii koszty leczenia mogą być szczególnie wysokie – minimalna zalecana suma ubezpieczenia to 500 000 zł, a w przypadku sportów wysokiego ryzyka warto pomyśleć nawet o 1 000 000 zł.
- Klasyfikacja sportu przez ubezpieczyciela - przed zakupem polisy sprawdź, czy sport, który zamierzasz uprawiać, jest uznawany za ekstremalny. Jeśli tak, konieczne będzie uwzględnienie tej aktywności w polisie. Zatajanie tego rodzaju informacji może skutkować odmową wypłaty odszkodowania w razie wypadku. Sporty amatorskie, jak turystyczna jazda na rowerze czy jogging, zwykle nie wymagają dodatkowego zgłaszania.
- Stan zdrowia - jeśli cierpisz na choroby przewlekłe, poinformuj o tym ubezpieczyciela – wiele polis nie obejmuje kosztów leczenia schorzeń przewlekłych, jeśli nie zostały wcześniej zgłoszone. Warto sprawdzić, czy polisa oferuje rozszerzenie ochrony na wypadek zaostrzenia chorób przewlekłych.
- Assistance - rozważ rozszerzenie polisy o pakiet assistance, szczególnie jeśli podróżujesz z rodziną i jesteś jedynym kierowcą. Assistance może obejmować pomoc w sytuacji, gdy nie będziesz w stanie prowadzić pojazdu, organizując np. wynajęcie kierowcy, który odwiezie Twoją rodzinę do domu.
Różnice w cenach ubezpieczeń standardowych i dla sportów ekstremalnych
Planując wyjazd z zamiarem uprawiania sportów ekstremalnych, trzeba liczyć się z wyższą składką ubezpieczeniową. Jakie są różnice? Poniżej przedstawiamy orientacyjne ceny standardowych polis oraz tych rozszerzonych o sporty ekstremalne w dwóch wybranych towarzystwach ubezpieczeniowych. Pamiętaj jednak, że ceny mogą różnić się w zależności od indywidualnej oceny ryzyka.
Przykłady różnic w cenach
- Alianz: ok. 90 zł za 7 dni (standardowa polisa)
- Axa: ok. 110 zł za 7 dni (droższa opcja z wyższą sumą ubezpieczenia)
- Obie polisy obejmują standardową ochronę dla wyjazdu rekreacyjnego, jednak droższa opcja z Axa gwarantuje wyższe sumy ubezpieczeniowe.
- Axa: ponad 130 zł za 7 dni (zwyżka o 100% w porównaniu do standardowej polisy)
- Alianz: aż 220 zł za 7 dni (dodatkowa ochrona dla sportów ekstremalnych)
W przypadku nurkowania, które jest uznawane za sport ekstremalny, składka wzrasta, odzwierciedlając wyższe ryzyko. Polisa z rozszerzeniem dla sportów ekstremalnych jest znacząco droższa niż standardowa, jednak zapewnia ochronę w razie wypadku podczas nurkowania.
Jak dobrać ubezpieczenie do sportów ekstremalnych?
Kluczową kwestią przy doborze tego ubezpieczenia jest dokładna analiza zagrożeń, z jakimi wiąże się uprawianie danego sportu ekstremalnego. Istotna jest także ocena ryzyka wystąpienia każdego z nich. To przede wszystkim pod tym kątem należy dobierać tę polisę. Przed podpisaniem umowy z konkretnym ubezpieczycielem upewnij się więc, że pakiet ochrony obejmuje wszystkie niebezpieczne zdarzenia, z jakimi możesz spotkać się na sportowym wyjeździe.
– wysokość sum ubezpieczeniowych – określa ona maksymalne kwoty, jakie może wypłacić ubezpieczyciel po wystąpieniu zdarzenia objętego ochroną i ważne jest, aby były one adekwatne do faktycznych kosztów, jakie może nieść za sobą wypadek w trakcie uprawiania sportu ekstremalnego,
– listę wyłączeń – w OWU znajdziesz wykaz zdarzeń, w przypadku których wystąpienia ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, a więc nie otrzymasz odszkodowania i zwrotu kosztów np. usług medycznych,
– zakres usług dostępnych w ramach ubezpieczenia – upewnij się, że ubezpieczyciel zapewni Ci kompleksowe wsparcie w razie niebezpiecznego zdarzenia związanego z uprawianiem sportu ekstremalnego, a więc m.in. pokryje koszty hospitalizacji oraz ewentualnego transportu medycznego.
Aby ubezpieczenie to zapewniało Ci kompleksową ochronę, warto wybrać taką ofertę, w ramach której ubezpieczyciel bierze odpowiedzialność także za konieczność odwołania imprezy. Jeśli z powodu wypadku czy kontuzji będziesz zmuszony odwołać zarezerwowane wcześniej miejsca na sportowym wydarzeniu, firma ubezpieczeniowa powinna pokryć związane z tym koszty. Otrzymasz więc zwrot np. za zakupione wcześniej bilety oraz wynajęty sprzęt.
Sprawdź koszt ubezpieczenia dopasowanego do Twojej podróży
Sprawdź, jaką ofertę dla Ciebie przygotowaliśmy
Porozmawiajmy
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy warto kupić ubezpieczenie na sporty ekstremalne?
Jakie są najczęstsze wyłączenia w ubezpieczeniu na sporty ekstremalne?
Gdzie znajdują się informacje o tym, co dany ubezpieczyciel zalicza do sportów ekstremalnych?
Czy będąc już na wyjeździe, mogę wykupić ubezpieczenie od sportów ekstremalnych?
Andrzej Piwoński to starszy specjalista w zakresie ubezpieczeń z wieloletnim doświadczeniem w branży. Od wielu lat przygotowuje jakościowe treści w oparciu o dokumenty OWU i własne doświadczenia. Stale jest na bieżąco z nowościami na rynku ubezpieczeń i dociekliwie sprawdza oferty, porównując je ze sobą. Dzięki temu jest w stanie dostarczyć naszym klientom najbardziej aktualnych i korzystnych rozwiązań ubezpieczeniowych. Zawsze podchodzi do swojej pracy z pełnym zaangażowaniem, szukając najlepszych ofert dla każdego naszego klienta indywidualnie.
Dajemy z siebie wszystko, aby odpowiedzieć na Twoje pytania!