Kalkulator ubezpieczenia GAP – ochrona pojazdu po szkodzie
Chcesz wiedzieć, ile kosztuje ubezpieczenie GAP? Nasz kalkulator szacuje orientacyjną składkę na podstawie wartości pojazdu, roku produkcji, rodzaju finansowania i parametrów umowy. Kalkulator działa online – bez podawania danych osobowych. Jeśli wynik Cię zainteresuje, możesz przesłać zapytanie do naszego agenta i kupić polisę.
GAP
Szacunek kosztu ochrony wartości pojazdu
Ważna informacja
Wynik kalkulatora to orientacyjna wycena składki na podstawie typowych stawek rynkowych. Ostateczna cena polisy zależy od wartości i wieku pojazdu, rodzaju finansowania i indywidualnych warunków ubezpieczyciela. Jeśli chcesz kupić polisę, możesz przesłać swoje dane do naszego agenta bezpośrednio z kalkulatora.
AC i OC sprawcy przy szkodzie całkowitej – czego nie pokrywają?
Przy szkodzie całkowitej ubezpieczyciel AC lub OC sprawcy wypłaca wartość rynkową pojazdu na dzień zdarzenia i zamyka umowę. Problem pojawia się, gdy wartość rynkowa auta jest o kilkadziesiąt tysięcy złotych niższa od ceny zakupu – a kredyt lub leasing nadal trwa.
GAP kupuje właściciel pojazdu – przy leasingu, kredycie lub zakupie za gotówkę. Polisa obejmuje szkodę całkowitą i kradzież bez odzyskania auta. Można ją zawrzeć przy zakupie pojazdu lub w trakcie trwania umowy finansowania.
Kalkulator na tej stronie pozwala wstępnie sprawdzić, ile kosztuje ta ochrona. Jeśli orientacyjna składka Ci odpowiada, możesz od razu przesłać dane do naszego agenta i kupić polisę.
Pojazd w leasingu
Leasing nie wygasa po szkodzie całkowitej. Firma leasingowa oczekuje spłaty wszystkich pozostałych rat lub całości finansowania. AC pokrywa tylko wartość rynkową – nie pełną kwotę zobowiązania. Różnicę płacisz z własnej kieszeni, chyba że masz GAP.
Kredyt samochodowy
Bank żąda spłaty kredytu niezależnie od stanu technicznego pojazdu. Jeśli samochód zostaje odpisany jako szkoda całkowita, kredyt nadal trwa. GAP zamyka różnicę między tym co wypłaci AC, a tym ile jeszcze jesteś winien bankowi.
Nowy pojazd za gotówkę
Nowe auta tracą szybko wartość rynkową – rok po zakupie AC wypłaci znacznie mniej niż zapłaciłeś. GAP Fakturowy (RTI) wyrównuje tę stratę do ceny z faktury zakupu, niezależnie od stopnia amortyzacji pojazdu.
Dlaczego warto skorzystać z kalkulatora ubezpieczenia GAP?
Szybkie porównanie wariantów GAP
Kalkulator pozwala sprawdzić orientacyjną składkę dla GAP Fakturowego, Casco i Direct jeszcze przed kontaktem z agentem. Możesz porównać warianty i wybrać odpowiedni dla swojego pojazdu.
Bez danych osobowych, bez presji
Kalkulator działa anonimowo – żadnych danych kontaktowych, żadnego oddzwaniania. Jeśli wynik Cię zainteresuje, sam decydujesz, czy przesłać zapytanie do agenta.
Lepsza pozycja przy zakupie polisy
Znając orientacyjną składkę, wiesz czego się spodziewać i łatwiej ocenisz, czy ostateczna oferta jest adekwatna do zakresu ochrony. Rozmowa z agentem od razu schodzi na konkrety.
Klienci o ubezpieczeniu GAP
Jeśli współpraca przebiega po Twojej myśli, będzie nam miło, jeśli prześlesz krótką opinię na maila.
Baza wiedzy – spis treści
Jak działa ubezpieczenie GAP?
Przy szkodzie całkowitej ubezpieczyciel AC lub OC sprawcy wypłaca wartość rynkową pojazdu na dzień zdarzenia i zamyka umowę. Problem pojawia się, gdy wartość rynkowa auta jest niższa od ceny zakupu – a kredyt lub leasing nadal trwa. GAP dopłaca brakującą kwotę – zależnie od wariantu: do ceny z faktury, do wartości wyceny AC lub do ustalonego limitu.
Kalkulator na tej stronie pozwala wstępnie sprawdzić, ile kosztuje ochrona GAP. Jeśli orientacyjna składka Ci odpowiada, możesz od razu przesłać dane do agenta i kupić polisę.
GAP Fakturowy, Casco i Direct – czym się różnią?
Na rynku funkcjonują trzy główne warianty polisy GAP. Różnią się punktem odniesienia przy wyliczaniu dopłaty:
- GAP Fakturowy (RTI) wyrównuje odszkodowanie do ceny zakupu z faktury – sprawdza się przy nowych pojazdach w leasingu lub kredycie. Obejmuje pojazdy do 6 lat od produkcji.
- GAP Casco dopłaca do wartości pojazdu z wyceny AC w chwili zawarcia umowy GAP – dobry wybór przy pojazdach używanych lub gdy faktura nie oddaje aktualnej wartości auta.
- GAP Direct działa bez posiadania AC – wypłaca do ustalonego limitu (np. 50 000 lub 100 000 zł). Opcja dla aut starszych lub bez możliwości zawarcia AC.
Co wpływa na cenę polisy GAP?
Składka GAP jest ustalana indywidualnie na podstawie kilku parametrów:
- Wartość pojazdu – im wyższa cena zakupu, tym wyższe ryzyko i wyższa składka
- Rok produkcji i wiek auta – wpływają na tempo spadku wartości rynkowej
- Okres ochrony – GAP na 24 miesiące kosztuje mniej niż na 60 miesięcy; warto ubezpieczyć się na cały okres finansowania
- Rodzaj finansowania i wariant GAP – leasing, kredyt lub gotówka; Fakturowy, Casco lub Direct
- Rodzaj pojazdu – osobowy, dostawczy, motocykl
GAP na cały okres leasingu czy krótszy?
Krótszy okres ochrony kosztuje mniej, ale zostawia Cię bez zabezpieczenia w ostatnich latach leasingu. To właśnie wtedy amortyzacja pojazdu jest największa – różnica między wartością rynkową a pozostałym zobowiązaniem może być najwyższa. Warto ubezpieczyć się na cały okres finansowania.
Co zrobić w razie szkody całkowitej?
Niezwłocznie zgłoś szkodę do ubezpieczyciela AC lub OC sprawcy. Zachowaj wszystkie dokumenty: decyzję o szkodzie całkowitej, dokumenty pojazdu, fakturę zakupu. Po wypłacie z AC składasz wniosek do ubezpieczyciela GAP o dopłatę do ustalonej sumy. Im dokładniejsza dokumentacja, tym sprawniejsza wypłata.
Masz pytanie o ubezpieczenie GAP? Skontaktuj się z nami.
Sprawdź naszą ofertę
Porozmawiajmy