Ubezpieczenie cybernetyczne dla firm
Raport roczny CERT Polska za 2025 rok: 260 783 zarejestrowane incydenty, o 152% więcej niż rok wcześniej.
Cyberatak nie omija małych firm. Ubezpieczenie od ryzyk cybernetycznych (cyber) pokrywa własne straty po ataku hakerskim i uruchamia pomoc ekspertów, gdy zawiodą zabezpieczenia.
Porównujemy oferty kilku towarzystw ubezpieczeń i dobierzemy zakres do profilu Twojej firmy.
Indywidualna analiza · Bez zobowiązań
Cyber pokrywa własne straty i reakcję na atak - tego nie da OC ani polisa mienia
Ubezpieczenie od ryzyk cybernetycznych działa tam, gdzie kończy się ochrona z innych polis. Odzyskania danych, przestoju po ataku ani okupu przy ransomware (złośliwym oprogramowaniu blokującym dostęp do systemów) nie pokryje ani polisa mienia, ani OC.
Atak, który zatrzymuje sprzedaż, szyfruje bazę klientów albo wyprowadza dane osobowe, rozgrywa się w pierwszych godzinach. Wtedy o skali strat decyduje czas reakcji zespołu, który wie, co robić.Ubezpieczenie cyber ma sens przede wszystkim wtedy, gdy Twoja firma:
- przetwarza dane osobowe klientów, pacjentów lub kontrahentów;
- sprzedaje albo obsługuje klientów online i traci pieniądze przy każdej godzinie przestoju;
- trzyma dokumentację i rozliczenia wyłącznie w systemach informatycznych;
- realizuje przelewy narażone na wyłudzenie i podszywanie się pod kontrahenta;
- nie ma własnego zespołu, który zareaguje na atak w środku nocy.
Wariant podstawowy i pełny różnią się przede wszystkim limitami oraz tym, czy w polisie jest przerwa w działalności i okup. Zostaw dane, a policzymy kilka wariantów dla Twojej firmy.
Zakres ubezpieczenia cybernetycznego
Ochrona cyber stoi na 4 filarach: reakcji na incydent, stratach finansowych po przestoju, obsłudze naruszenia danych i oszustwie komputerowym. Które z nich i z jakim limitem wejdą do polisy, zależy od tego, ile danych przetwarza firma i jak sprzedaje.
Reakcja na incydent i odzyskanie danych
Po zgłoszeniu ataku ubezpieczyciel uruchamia zespół reagowania. Informatyka śledcza (analiza, jak doszło do włamania) ustala źródło, a specjaliści odtwarzają dane i systemy informatyczne z kopii zapasowych. Ten filar wchodzi do każdego wariantu.
Przerwa w działalności i ransomware
Ten filar chroni finanse firmy po ataku. Pokrywa utracony zysk za czas, w którym systemy nie działają, oraz koszty cyber-ekstorsji, czyli okupu żądanego przez sprawców ransomware. O wypłacie i ewentualnych negocjacjach decyduje ubezpieczyciel po analizie sytuacji.
Naruszenie danych i RODO
Gdy wyciekną dane osobowe albo ktoś włamie się do bazy, polisa finansuje obsługę takiego naruszenia. Pokrywa powiadomienie UODO i poszkodowanych, obronę prawną oraz roszczenia osób, których dane trafiły w niepowołane ręce. Finansuje też pracę ekspertów badających skalę wycieku. W wariancie podstawowym tego filaru nie ma.
Oszustwo komputerowe i reputacja
Częsty i kosztowny scenariusz to wyłudzenie przelewu przez podszycie się pod kontrahenta lub zarząd (atak BEC). Polisa obejmuje takie oszustwo komputerowe w szerszych wariantach i finansuje działania PR, które ograniczają szkodę wizerunkową po nagłośnieniu sprawy.
Porównanie wariantów ubezpieczenia cyber
| Zakres ochrony | Wariant I Podstawowy |
Wariant II Rozszerzony |
Wariant III Pełny |
|---|---|---|---|
🚨Reakcja na incydent 24/7 i informatyka śledcza |
✓ | ✓ | ✓ |
💾Przywrócenie danych i systemów |
✓ | ✓ | ✓ |
⏸️Przerwa w działalności i utrata zysku po ataku |
✗ | ✓ | ✓ |
🔓Cyber-ekstorsja i okup przy ransomware |
✗ | ✓ | ✓ |
📋Koszty naruszenia danych i obsługi RODO* |
✗ | ✓ | ✓ |
⚖️Odpowiedzialność wobec osób trzecich (wyciek danych) |
✗ | ✓ | ✓ |
📣Zarządzanie reputacją i koszty PR |
opcja | ✓ | ✓ |
🎣Oszustwo komputerowe i wyłudzenie przelewu (BEC) |
✗ | opcja | ✓ |
🎯Wysokość sum i limitów |
niskie | średnie | wysokie |
💬Składka |
Wycena indywidualna | Wycena indywidualna | Wycena indywidualna |
Sprawdź cenę ubezpieczenia cyber - oblicz składkę
Zostaw dane, a porównamy oferty kilku towarzystw i wskażemy zakres, który pasuje do Twojej firmy.Doradca oddzwoni po wypełnieniu formularza, dopyta o profil firmy i poziom zabezpieczeń, a potem policzy składkę dla wariantu, który ma sens przy tym ryzyku.
Opinie firm, które ubezpieczyły się u nas
3 sprawy z ostatnich miesięcy - sklep internetowy, biuro rachunkowe i zakład produkcyjny. Inicjały i profil, bez pełnych nazw, na prośbę klientów.
Ubezpieczenie cyber - co warto wiedzieć
Ubezpieczenie chroni firmy przed skutkami ataków hakerskich, od odzyskania danych po przestój. Zebraliśmy najważniejsze rzeczy o ubezpieczeniu cyber: co realnie pokrywa, jak wygląda pomoc po ataku i czym różni się od OC oraz polisy mienia.
3 warstwy ochrony w ubezpieczeniu cyber
Ochrona ubezpieczeniowa od ryzyk cybernetycznych (cyber) to jedyna polisa, która pokrywa własne cyfrowe straty firmy i uruchamia pomoc po ataku. Ochronę dzielimy na 3 warstwy.
- Własne straty (first-party): odzyskanie danych i systemów, utracony zysk za czas przestoju, okup przy ransomware oraz koszty PR po nagłośnieniu sprawy.
- Reakcja na incydent: zespół ekspertów dostępny całą dobę - informatycy śledczy, specjaliści IT i prawnicy, którzy przejmują sprawę od pierwszych godzin.
- Odpowiedzialność wobec osób trzecich (third-party): roszczenia osób, których dane wyciekły, obrona prawna i koszty obsługi wycieku.
Komplet 3 warstw wchodzi dopiero do szerszych wariantów polisy - w podstawowym część z nich jest wyłączona.
Reakcja na incydent 24/7 - przebieg pomocy po ataku
Po zgłoszeniu incydentu ubezpieczyciel uruchamia zespół reagowania dostępny całą dobę. Pierwsze godziny decydują o skali strat, więc ta część polisy pracuje wcześniej niż wypłata.
Kolejność działań zwykle wygląda podobnie:
- informatyka śledcza ustala, jak doszło do ataku i co objął;
- specjaliści IT odcinają zagrożenie i odtwarzają dane oraz systemy z kopii zapasowych;
- prawnicy oceniają obowiązki wobec UODO i klientów, jeśli wyciekły dane;
- doradcy PR pomagają opanować rozmowę z mediami, gdy sprawa trafia na zewnątrz.
U największych ubezpieczycieli takie centrum działa bez przerwy, przez cały rok. Dla firmy bez własnego zespołu bezpieczeństwa sieci to często ważniejsze od samej kwoty polisy.
Najczęstsze cyberincydenty i ich skala w Polsce
Skala zagrożenia rośnie, a wśród incydentów dominuje jeden typ: według raportu rocznego CERT Polska za 2025 rok około 97% zarejestrowanych incydentów to oszustwa komputerowe. Z badania KPMG (Barometr cyberbezpieczeństwa 2026) wynika, że w 2025 roku co najmniej jeden incydent odnotowało 96% firm w Polsce, o 13 punktów procentowych więcej niż rok wcześniej.
W praktyce najczęściej mamy do czynienia z kilkoma scenariuszami:
- ransomware - złośliwe oprogramowanie, które blokuje dane i żąda okupu za ich odzyskanie;
- phishing - podszywanie się pod znane firmy, żeby wyłudzić hasła lub dane;
- oszustwo komputerowe i BEC - wyłudzenie przelewu przez podmianę numeru konta;
- wyciek danych - ujawnienie danych klientów, pacjentów lub pracowników;
- atak DDoS - sztuczne przeciążenie serwera lub systemu komputerowego, które unieruchamia stronę albo sklep;
- kradzież sprzętu - utrata laptopa czy nośnika z niezaszyfrowanymi danymi.
Naruszenie danych osobowych a RODO - zakres i granice ochrony
Wyciek danych osobowych to jeden z najkosztowniejszych incydentów. Poza odzyskaniem systemów dochodzą obowiązki wynikające z przepisów o ochronie danych, bo firma odpowiada za dane, którymi zarządza - jako ich administrator albo jako podmiot przetwarzający na zlecenie innej firmy. Polisa cyber finansuje obsługę takiego naruszenia danych osobowych.
- powiadomienie Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych (UODO) i osób, których dane wyciekły;
- pracę informatyków śledczych, którzy ustalają skalę i przyczynę wycieku;
- obronę prawną oraz roszczenia cywilne osób poszkodowanych.
Cyber, OC i ubezpieczenie mienia - podział ochrony
Cyber, OC i mienie chronią przed zupełnie innymi stratami i najlepiej działają razem. Łatwo je pomylić, dlatego warto rozdzielić, co obejmuje która.
- Ubezpieczenie cyber - własne straty cyfrowe firmy, reakcja na incydent i odpowiedzialność za wyciek danych.
- OC działalności - szkody, które wyrządzisz osobie trzeciej w związku z prowadzeniem firmy.
- Ubezpieczenie mienia - fizyczne szkody w sprzęcie i majątku, na przykład po pożarze czy zalaniu.
Cyber jest tu jedyną polisą, która pokrywa cyfrowe straty firmy i koszt reakcji po ataku. Sprzęt zniszczony przez ogień to zadanie dla polisy mienia, a błąd w usłudze wobec klienta - dla OC.
Zakres i składka ubezpieczenia cyber - najważniejsze czynniki
Składkę i zakres dobieramy do konkretnej firmy, a największy wpływ mają:
- branża i wielkość obrotu oraz to, ile i jak wrażliwych danych osobowych przetwarzasz;
- poziom zabezpieczeń IT: druga warstwa logowania (MFA), kopie zapasowe danych, systemy wykrywające zagrożenia (EDR) oraz przeszkolony zespół;
- wybrana suma ubezpieczenia i limity oraz historia wcześniejszych incydentów.
Lepsze zabezpieczenia to zwykle szerszy zakres i niższa składka, bo ubezpieczyciel niżej wycenia ryzyko. Brak podstawowych zabezpieczeń oznacza wyższą składkę, węższy zakres, a czasem odmowę ochrony. Pełny zakres i wyłączenia opisują ogólne warunki ubezpieczenia (OWU).
Dobierz ochronę cyber dopasowaną do Twojej firmy
Jeden poważny incydent potrafi kosztować więcej niż lata składek.
Zostaw dane albo zadzwoń - porównamy oferty kilku towarzystw i policzymy składkę pod profil i zabezpieczenia Twojej firmy. Wycena jest bezpłatna i bez zobowiązań.