Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego
Serwer, macierz albo sterownik unieruchamia zwykle awaria wewnętrzna, przepięcie lub pomyłka przy obsłudze. Polisa od ognia i zdarzeń losowych takich szkód nie pokrywa.
Formuła all-risks (od wszystkich ryzyk) chroni serwery, komputery, monitoring i sprzęt przenośny - w biurach, firmach IT, handlu i przemyśle. Porównamy oferty i wycenimy polisę dla Twojej firmy.
Indywidualna analiza · Bez zobowiązań
Kiedy polisa od ognia przestaje wystarczać przy elektronice?
Zwykłe ubezpieczenie mienia działa na ryzykach nazwanych - chroni tylko przed zdarzeniami z zamkniętej listy: pożarem, uderzeniem pioruna, wybuchem czy powodzią. Wystarcza to, gdy boisz się głównie żywiołów i kradzieży. Problem w tym, że elektronika najczęściej psuje się z innych powodów.
Przy sprzęcie elektronicznym dominują szkody od środka - awaria, błąd obsługi i przepięcie - których polisa od ryzyk nazwanych nie obejmuje. Odpowiada na nie all-risks: ochrona działa przy każdej nagłej przyczynie poza tym, co wyłączają OWU (ogólne warunki ubezpieczenia).Pełny zakres all-risks warto rozważyć, gdy w firmie:
- pracują serwery lub infrastruktura sieciowa, a ich przestój zatrzymuje pracę
- sprzęt jeździ poza siedzibę - laptopy i urządzenia pomiarowe u klientów
- elektronika steruje maszynami produkcyjnymi lub linią pakującą
- sprzęt pochodzi z leasingu, a finansujący wymaga all-risks z cesją
- park elektroniki wart jest setki tysięcy i jego odtworzenie obciąża budżet
Składkę liczy się od wartości sprzętu, a nie od długości listy ryzyk, więc dopłata za pełny zakres bywa niższa, niż zakładają firmy. Zostaw dane, a policzymy oba warianty dla Twojego parku elektroniki.
Zakres ubezpieczenia sprzętu elektronicznego
Ochronę składamy z kilku filarów. Zestaw dobieramy do profilu firmy - inny będzie dla data center, inny dla warsztatu z elektroniką pomiarową czy sieci sklepów z terminalami. Poniżej pokazujemy, co najczęściej wchodzi w zakres ubezpieczenia sprzętu elektronicznego.
Sprzęt w formule all-risks
Rdzeń ochrony. All-risks obejmuje zdarzenia losowe i przestępstwa: pożar, kradzież z włamaniem, rabunek oraz wandalizm. Dokłada też szkody od środka - awarię, błąd obsługi, przepięcie, upadek i zalanie urządzeń. Ochroną obejmujemy sprzęt stacjonarny w siedzibie i urządzenia przenośne pracujące poza nią.
Dane i oprogramowanie
Pokrywamy koszt odtworzenia danych oraz licencjonowanego oprogramowania, a także wymiennych nośników. Zwykle jest warunek: ta ochrona działa wtedy, gdy dane przepadły wskutek szkody materialnej w sprzęcie, np. spalonej macierzy. Samo odzyskanie danych po ataku, bez uszkodzenia sprzętu, to już domena polisy cyber.
Zwiększone koszty działalności
Po dużej szkodzie liczy się czas. Ten filar pokrywa koszty utrzymania ciągłości pracy, np. wynajem sprzętu zastępczego czy pracę w innej lokalizacji, zanim wróci własna elektronika. Opcjonalnie dokładamy utratę zysku, którą rozlicza się osobno.
Sprzęt przenośny i leasing
Laptopy, tablety, urządzenia pomiarowe i kasy mobilne chronimy również poza siedzibą - w terenie, u klienta, w podróży, aż po zasięg światowy. Tu ustawiamy sumę na wartość odtworzeniową i wpisujemy cesję na finansującego, gdy sprzęt pochodzi z leasingu.
Warianty ubezpieczenia sprzętu elektronicznego
| Zakres ochrony | Wariant I Podstawowy |
Wariant II Rozszerzony |
Wariant III Pełny |
|---|---|---|---|
⚡All-risks: awaria wewnętrzna, błąd operatora, przepięcie, zwarcie |
✓ | ✓ | ✓ |
🔥Pożar, kradzież z włamaniem, rabunek, zalanie, upadek |
✓ | ✓ | ✓ |
💾Odtworzenie danych i licencjonowanego oprogramowania |
✗ | ✓ | ✓ |
💿Wymienne nośniki danych |
✗ | ✓ | ✓ |
🚐Sprzęt przenośny poza miejscem ubezpieczenia |
✗ | Polska i Europa | cały świat |
🔄Zwiększone koszty działalności i sprzęt zastępczy |
✗ | ✗ | ✓ |
📉Utrata zysku po szkodzie w sprzęcie |
✗ | ✗ | opcja |
➕Klauzule dodatkowe (terroryzm, strajki i rozruchy) |
✗ | opcja | opcja |
📄Cesja praw z polisy na leasingodawcę lub bank |
na wniosek finansującego | na wniosek finansującego | na wniosek finansującego |
💬Składka |
Wycena indywidualna | Wycena indywidualna | Wycena indywidualna |
Sprawdź cenę ubezpieczenia sprzętu elektronicznego
Zostaw dane o firmie i sprzęcie, a porównamy oferty ubezpieczycieli, z którymi współpracujemy, i pokażemy najlepszy zakres dla Twojego parku elektroniki.Formularz zajmuje chwilę - doradca dobierze zakres ochrony, ustali sumę na wartość odtworzeniową i podpowie, co zrobić przy sprzęcie w leasingu.
Opinie firm, które ubezpieczyły sprzęt u nas
Krótkie historie firm z różnych branż - od software house'u po zakład produkcyjny. Inicjały i typ działalności zamiast pełnych nazw.
Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego - co warto wiedzieć
Najważniejsze kwestie przy tej polisie: jak działa all-risks, co wchodzi w zakres, jak ustalić sumę ubezpieczenia i czym różni się ona od cyber, sprzętu medycznego oraz OC dla branży IT.
Ryzyka nazwane i nienazwane w ubezpieczeniu sprzętu elektronicznego
Różnica sprowadza się do tego, jak polisa definiuje ryzyko. Zwykłe ubezpieczenie mienia od ognia działa na ryzykach nazwanych - wypłaca tylko za szkody z zamkniętej listy: pożar, piorun, wybuch, powódź, czasem zalanie i kradzież z włamaniem. Cokolwiek spoza tej listy uszkodzi sprzęt, zostaje po Twojej stronie.
W ubezpieczeniu sprzętu elektronicznego (w branży skrót EEI, od electronic equipment insurance) jest odwrotnie - polisa działa na ryzykach nienazwanych, w formule all-risks. Chroni od wszystkich zdarzeń poza tym, co OWU wprost wyłącza. Liczą się zwłaszcza szkody od środka:
- awaria wewnętrzna, np. spalony zasilacz lub kontroler macierzy
- błąd operatora - upuszczenie, zalanie, pomyłka w obsłudze
- przepięcie i zwarcie po skoku napięcia w sieci
Tych przyczyn polisa od ognia nie obejmuje, a to one najczęściej unieruchamiają elektronikę.
Co obejmuje ubezpieczenie sprzętu elektronicznego?
Ubezpieczenie urządzeń elektronicznych (EEI) ma zwykle 3 części:
- Sprzęt (all-risks) - zdarzenia losowe i przestępstwa oraz szkody powstałe wewnątrz urządzenia; sprzęt stacjonarny i przenośny.
- Dane i oprogramowanie - koszt odtworzenia danych i licencji oraz wymiennych nośników, ale tylko przy szkodzie materialnej w sprzęcie.
- Zwiększone koszty działalności - wydatki na ciągłość pracy po szkodzie, np. sprzęt zastępczy; opcjonalnie utrata zysku.
Przedmiotem ubezpieczenia bywają wtedy niemal wszystkie urządzenia elektroniczne w firmie:
- komputery, laptopy, serwery, dyski i macierze dyskowe
- infrastruktura sieciowa i telekomunikacyjna
- sprzęt biurowy: drukarki, skanery, kopiarki
- monitoring, CCTV i systemy alarmowe
- kasy fiskalne i terminale POS
- sprzęt pomiarowy i laboratoryjny, aparatura medyczna
- elektronika sterująca w maszynach przemysłowych
- sprzęt audio-wideo, graficzny i przenośny pracowników
Suma ubezpieczenia, niedoubezpieczenie i konsumpcja sumy
Sumę ubezpieczenia, czyli górną granicę wypłaty odszkodowania, najlepiej ustawić na wartość odtworzeniową - koszt zakupu nowego sprzętu o zbliżonych parametrach. Alternatywy to wartość księgowa brutto albo wartość rzeczywista, czyli odtworzeniowa pomniejszona o zużycie.
Największy błąd to zaniżenie sumy. Grozi ono niedoubezpieczeniem i zasadą proporcji: gdy suma jest wyraźnie niższa od wartości sprzętu, większość OWU zmniejsza odszkodowanie w tej samej proporcji - o ile umowa nie wyłącza zasady proporcji albo nie przewiduje progu tolerancji. Do tego dochodzi konsumpcja sumy. Po każdej wypłacie suma maleje o wypłaconą kwotę, więc na kolejną szkodę zostaje mniej.
Sprzęt przenośny i zakres terytorialny
Elektronika coraz częściej pracuje poza biurem, dlatego zakres terytorialny to jeden z ważniejszych parametrów polisy. Sprzęt przenośny - laptopy, tablety, urządzenia pomiarowe, kasy mobilne - można objąć ochroną ubezpieczeniową także poza miejscem ubezpieczenia, czyli wskazanym w umowie adresem firmy.
Zasięg dobiera się do sposobu pracy. Do wyboru są zwykle 3 poziomy:
- teren RP - sprzęt u klientów i w podróżach krajowych
- Europa - dla firm działających za granicą
- zakres światowy - dla zespołów i serwisu pracujących globalnie
Przy sprzęcie przenośnym ubezpieczyciel częściej stawia warunki co do zabezpieczeń, np. zakaz zostawiania laptopa w widocznym miejscu w aucie. Te wymogi opisuje OWU i warto je znać przed szkodą.
EEI a inne polisy - cyber, sprzęt medyczny i OC dla IT
Polisę EEI łatwo pomylić z 3 innymi produktami. Różnice są proste:
- vs cyber - EEI chroni fizyczny sprzęt i koszt odtworzenia danych po szkodzie w tym sprzęcie. Cyber chroni przed skutkami ataku i wycieku. Uszkodzony serwer - to EEI. Zaszyfrowane dane po ataku - to cyber.
- vs ubezpieczenie sprzętu medycznego - aparatura medyczna, jak USG, RTG czy tomograf, to tylko jedna z kategorii sprzętu. EEI jest szersze i obejmuje całą elektronikę firmy, nie samą medycynę.
- vs OC dla branży IT - OC odpowiada za usługę wobec klienta, np. błąd we wdrożeniu. EEI chroni własne mienie firmy, czyli jej sprzęt.
Leasing i cesja, składka i wyłączenia
Sprzęt elektroniczny często jeździ na firmę z leasingu, a finansujący - bank lub leasingodawca - zwykle wymaga polisy all-risks z cesją, czyli przeniesieniem praw z polisy. Wypłata odszkodowania do wysokości zaangażowania finansującego trafia wtedy najpierw do niego.
Na wysokość składki wpływa kilka czynników:
- wartość, rodzaj i wiek sprzętu
- mobilność - sprzęt przenośny kosztuje więcej niż stacjonarny
- zabezpieczenia: alarm, ochrona przepięciowa, kontrola dostępu
- lokalizacja, szkodowość i zakres terytorialny
- wybrana franszyza, czyli udział własny w szkodzie
Czego polisa nie obejmuje: normalnego zużycia, części szybkozużywających się, szkód objętych gwarancją producenta lub rękojmią, szkód czysto estetycznych jak zarysowania, winy umyślnej, działań wojennych oraz wirusów i ataków hakerskich. Terroryzm bywa doubezpieczany osobną klauzulą.
Wyceń polisę na sprzęt elektroniczny w Twojej firmie
Jedna polisa all-risks na cały park elektroniki - od serwera po laptop w terenie.
Powiedz nam, jaki sprzęt elektroniczny pracuje w Twojej firmie i ile jest wart. Porównamy oferty ubezpieczycieli, ustalimy sumę na wartość odtworzeniową i wyślemy wycenę bez zobowiązań.