Ubezpieczenie biura
W biurze cała wartość firmy skupia się w drogim sprzęcie IT i danych klientów, a jedno zalanie z pięter wyżej albo przepięcie po burzy potrafi unieruchomić firmę na kilka dni. Standardowa polisa od ognia nie zawsze obejmuje przepięcia, więc drogi sprzęt elektroniczny bywa poza ochroną akurat tam, gdzie ryzyko jest największe.
Składamy pakiet, który chroni sprzęt, wyposażenie i wynajęty lokal biura, a do tego dokłada OC działalności (ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za szkody wyrządzone innym). Porównujemy przy tym oferty wielu ubezpieczycieli, więc płacisz za zakres, który realnie pasuje do Twojego biura.
Indywidualna analiza · Bez zobowiązań
W biurze najwięcej ryzyka niesie drogi sprzęt IT i dane klientów
Biuro to skoncentrowany, drogi sprzęt elektroniczny - komputery, laptopy, serwery, monitory i sieć - oraz dane klientów, zwykle w wynajętym lokalu. Tym różni się od sklepu, gdzie liczy się towar i ruch klientów, czy od warsztatu, który pracuje w cudzym mieniu. U Ciebie największą wartość trzyma sprzęt na biurku i w serwerowni, a jedna szkoda potrafi zatrzymać pracę całego zespołu.
drogi sprzęt IT i dane klientówZ tej koncentracji sprzętu i danych biorą się szkody, które w biurze zdarzają się najczęściej:
- zalanie sprzętu z awarii instalacji wod-kan albo z przecieku z lokalu piętro wyżej,
- przepięcie, czyli nagły skok napięcia w sieci, który niszczy drogą elektronikę naraz,
- pożar obejmujący lokal i wyposażenie,
- kradzież z włamaniem, bo drogi sprzęt łatwo wynieść,
- utrata danych klientów i koszt ich odtworzenia.
Standardowa polisa od ognia i zdarzeń losowych często nie obejmuje przepięć i szkód elektrycznych, więc drogi sprzęt chroni dopiero osobne ubezpieczenie sprzętu elektronicznego (EEI - ochrona elektroniki w formule all-risks, obejmująca też błąd operatora i upadek). Zalanie od lat pozostaje najczęstszym tytułem szkód majątkowych, a w biurze zalewa akurat to, co najdroższe.
Zakres ubezpieczenia biura
Pakiet składamy z 4 filarów. Ich udział zależy od tego, ile wart jest Twój sprzęt, czy wynajmujesz lokal i jakie dane przetwarzasz. Poniżej pokazujemy, co obejmuje każdy z nich: od mienia i elektroniki, przez wynajęty lokal, po OC i ochronę ciągłości pracy.
Mienie biura i sprzęt elektroniczny
Rdzeń pakietu. Chroni wyposażenie i sprzęt od zdarzeń losowych (pożar, zalanie, kradzież z włamaniem) oraz drogą elektronikę w formule all-risks, która obejmuje też przepięcie, błąd operatora i upadek. Sprzęt przenośny, czyli laptopy w podróży i na home office, dokładamy osobną klauzulą terytorialną, żeby ochrona szła za sprzętem poza biuro.
Wynajmowany lokal - nakłady i OC najemcy
Biura zwykle działają w wynajętym lokalu. Ubezpieczamy więc Twoje nakłady inwestycyjne, czyli remont i wykończenie lokalu - mury ubezpiecza właściciel budynku, Ty swój wkład. Dokładamy OC najemcy: odpowiedzialność za szkody w wynajętym lokalu i mieniu wynajmującego, na przykład gdy zalejesz lokal. Biurowce klasy A często wymagają tego wprost w umowie najmu.
OC działalności i dane klientów
OC działalności pokrywa szkody wyrządzone osobom trzecim - gdy klient poślizgnie się w biurze albo gdy zalejesz sąsiedni lokal w budynku. Osobno chronimy dane klientów: incydent RODO uruchamia koszty zawiadomienia UODO, powiadomienia osób i obsługi prawnej, a maksymalna kara sięga 20 mln euro lub 4% rocznego obrotu. Ochronę cyber dokładamy jako rozszerzenie.
Ochrona ciągłości pracy
Zestaw dodatków, które pozwalają biuru działać dalej po szkodzie. Przerwa w działalności (BI - ubezpieczenie utraconego dochodu, gdy firma musi stanąć) wyrównuje przychód za czas przestoju. Do tego NNW pracowników (ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków), assistance oraz pokrycie kosztu odtworzenia danych.
Warianty ubezpieczenia biura
| Zakres ochrony | Wariant I Podstawowy | Wariant II Rozszerzony | Wariant III Pełny |
|---|---|---|---|
🔥Mienie biura od zdarzeń losowych (pożar, zalanie, przepięcie) | ✓ | ✓ | ✓ |
🛡️Formuła ochrony mienia | ryzyka nazwane | all-risks | all-risks |
🔓Kradzież z włamaniem, rabunek, dewastacja, szyby | ✓ | ✓ | ✓ |
💻Sprzęt elektroniczny (EEI - all-risks: przepięcia, błąd operatora) | ✗ | ✓ | ✓ |
🎒Sprzęt przenośny poza biurem (laptopy, home office) | ✗ | opcja | ✓ |
🧱Nakłady inwestycyjne w wynajętym lokalu | ✗ | ✓ | ✓ |
⚖️OC działalności - szkody osobom trzecim | ✓ | ✓ | ✓ |
🔑OC najemcy lokalu (szkody w wynajętym lokalu) | opcja | ✓ | ✓ |
🔐Odtworzenie danych, cyber i RODO | ✗ | opcja | ✓ |
⏸️NNW pracowników i przerwa w działalności (BI) | ✗ | opcja | ✓ |
💬Składka | Wycena indywidualna | Wycena indywidualna | Wycena indywidualna |
Sprawdź cenę ubezpieczenia swojego biura
swojego biuraOpisz krótko swoje biuro: podaj wartość sprzętu i wyposażenia, metraż lokalu, to, czy go wynajmujesz, oraz zakres, jaki Cię interesuje. Na tej podstawie porównamy oferty wielu ubezpieczycieli i policzymy składkę. Bez zobowiązań i bez wizyty w biurze.
Opinie biur, które ubezpieczyły się u nas
Krótkie historie firm biurowych, którym pomogliśmy dobrać polisę. Bez pełnych nazw: inicjały, typ biura i miasto.
Baza wiedzy o ubezpieczeniu biura
Zebraliśmy najważniejsze rzeczy, które trzeba rozumieć przed wyborem polisy: od wartości sprzętu i danych, przez wynajęty lokal i sumę ubezpieczenia, po ceny i dobór zakresu.
Sprzęt IT i dane - największa wartość w biurze
Biuro to jeden z niewielu zakładów, w którym niemal cała wartość firmy mieści się w drogim sprzęcie elektronicznym i danych klientów. Komputery, laptopy, serwery, monitory i sieć stoją zwykle w jednym lokalu, często wynajętym. Skutek jednej szkody bywa więc dotkliwy, bo naraz uderza w to, na czym pracuje cały zespół.
Sprzęt najczęściej pada, gdy dojdzie do zalania albo przepięcia po burzy. Osobnym ryzykiem jest kradzież z włamaniem, bo drogą elektronikę łatwo wynieść, a do tego dochodzi utrata danych, których odtworzenie kosztuje osobno.
Polisa od ognia nie zawsze obejmuje przepięcia
Przepięcia i szkody elektryczne bywają wyłączone ze standardowej polisy ogniowej. Drogi sprzęt IT chroni dopiero osobne ubezpieczenie sprzętu elektronicznego (EEI) w formule all-risks, która obejmuje przepięcie, błąd operatora i upadek.
Dlatego sam zapis "od ognia i zdarzeń losowych" traktujemy jako punkt wyjścia, nie pełną ochronę elektroniki. Przy drogim sprzęcie to EEI realnie ratuje budżet po szkodzie.
Ubezpieczenie biura a obowiązkowe OC zawodowe - to nie to samo
To 2 różne produkty, które łatwo pomylić. Ubezpieczenie biura chroni Twój majątek (sprzęt, wyposażenie, nakłady w lokalu) i dokłada OC działalności za szkody wyrządzone innym. Nie odpowiada za błędy w samej pracy zawodowej.
Za skutki błędów w zawodzie odpowiada OC zawodowe - a dla części profesji jest ono obowiązkowe z mocy prawa. Biuro rachunkowe prowadzące usługowo księgi rachunkowe, doradca podatkowy czy radca prawny mają obowiązkowe OC zawodowe. Dla biura rachunkowego minimalna suma gwarancyjna to 10 000 euro na zdarzenie, czyli ok. 42 000 zł.
Podstawą prawną tego obowiązku jest ustawa o rachunkowości, a rozporządzenie Ministra Finansów wyznacza minimalną sumę gwarancyjną. Obowiązkowe ubezpieczenie OC biura rachunkowego dotyczy usługowego prowadzenia ksiąg rachunkowych i pokrywa skutki błędów w tej pracy, na przykład zaniżony podatek klienta. Podobny obowiązek ubezpieczenia mają inne zawody, na przykład doradztwo podatkowe. Samo ubezpieczenie biura jest dobrowolne - żaden przepis go nie nakłada, a na wysokość składki wpływa wartość sprzętu i lokalu, nie zakres usług księgowych.
Jedno nie zastępuje drugiego
Ubezpieczenie biura pokryje zalany serwer czy skradziony sprzęt, ale nie błąd w prowadzeniu ksiąg. Obowiązkowe OC zawodowe pokryje skutki błędu zawodowego, ale nie kupi nowego komputera po pożarze. Te polisy się uzupełniają.
Wynajmujesz lokal? Nakłady i OC najemcy
Przy najmie nie ubezpieczasz murów budynku, bo to rzecz właściciela. Ubezpieczasz swoje nakłady inwestycyjne, czyli remont i wykończenie lokalu: ścianki, posadzki, instalacje, zabudowę. To zwykle spory wkład, który przy pożarze albo zalaniu trzeba odtworzyć od zera.
Drugi element to OC najemcy - odpowiedzialność za szkody, które wyrządzisz w wynajętym lokalu i mieniu wynajmującego, na przykład gdy pęknie instalacja i zalejesz kondygnację niżej. Wynajmujący, zwłaszcza w biurowcach klasy A, często wymaga tej ochrony wprost w umowie najmu, nierzadko z cesją praw z polisy na swoją rzecz.
Zanim podpiszesz umowę najmu, sprawdź, jakiej sumy i jakiego zakresu wymaga wynajmujący. Dopasujemy polisę do tych zapisów, żeby spełniała warunki najmu.
Wartość odtworzeniowa i pułapka niedoubezpieczenia
Mienie warto ubezpieczać według wartości odtworzeniowej, czyli kosztu zakupu nowego sprzętu, a nie wartości rzeczywistej pomniejszonej o zużycie. Inaczej po szkodzie dostaniesz zwrot za wysłużony sprzęt, a nowy i tak trzeba kupić.
Druga pułapka to niedoubezpieczenie. Jeśli suma ubezpieczenia jest zaniżona wobec realnej wartości mienia, ubezpieczyciel obniża odszkodowanie proporcjonalnie (zasada proporcji z OWU, oparta na art. 824 kodeksu cywilnego).
Przykład niedoubezpieczenia
Mienie warte 500 000 zł ubezpieczasz na 250 000 zł. Przy szkodzie na 40 000 zł dostaniesz tylko 20 000 zł, bo suma pokrywa połowę wartości. Dlatego sumę ustawiamy realnie i aktualizujemy po większych zakupach sprzętu.
Ile kosztuje ubezpieczenie biura?
Sztywnego cennika nie ma, bo składkę liczymy indywidualnie. Orientacyjnie małe biuro na ryzykach nazwanych zaczyna się od ok. 223 zł rocznie, a szerszy pakiet all-risks z rozszerzeniami bywa kilka razy droższy. Traktuj to jak luźne widełki rynkowe, nie nasz cennik.
Na składkę wpływają wartość mienia i sprzętu, wybrana suma ubezpieczenia, zakres (ryzyka nazwane czy all-risks z klauzulami), lokalizacja i ryzyko powodziowe, konstrukcja budynku oraz zabezpieczenia. Skala szkód wodnych rośnie: po powodzi z 2024 r. ubezpieczyciele zlikwidowali ponad 128 000 szkód i wypłacili ponad 1,5 mld zł (dane PIU).
Realną składkę podamy po krótkim opisie biura. Wycena jest bezpłatna i nic Cię nie zobowiązuje.
Jak dobrać zakres do swojego biura?
Zakres zależy od tego, co i gdzie trzymasz. 3 profile biur mają różne ryzyko i różnie się je ubezpiecza.
- Małe biuro usługowe (agencja, doradztwo, przedstawicielstwo) - kilka stanowisk i sprzęt za 20-30 tys. zł, więc lżejszy pakiet z podstawowym mieniem i OC działalności.
- Biuro z serwerownią i drogim sprzętem (firma IT, biuro projektowe) - wysoka wartość elektroniki, dlatego mocny filar EEI w all-risks i wyższa suma ubezpieczenia.
- Praca zdalna i sprzęt przenośny - laptopy używane poza biurem wymagają klauzuli sprzętu przenośnego, żeby ochrona działała w podróży i na home office.
Jako broker (pośrednik, który reprezentuje Ciebie, nie ubezpieczyciela) zestawiamy oferty wielu towarzystw i dobieramy zakres pod profil Twojego biura. Powiedz nam, ile wart jest sprzęt i czy wynajmujesz lokal, a resztę policzymy.
Dobierz ochronę do swojego biura
Drogi sprzęt IT, dane klientów i wynajęty lokal - jedna polisa zamiast kilku luk w ochronie.
Porównamy oferty wielu ubezpieczycieli i złożymy zakres pod Twoje biuro: z ochroną sprzętu i wyposażenia, nakładami w wynajętym lokalu, OC działalności i najemcy. Wycena jest bezpłatna, a rozmowa nic Cię nie kosztuje.