Ubezpieczenie firmy sprzątającej
Twoja ekipa pracuje w cudzych obiektach, gdzie jedno poślizgnięcie na świeżo umytej podłodze albo zalany laptop klienta obciąża Twoją firmę. A i tak, zanim wpuszczą sprzątaczy na obiekt, klienci B2B żądają polisy.
Składamy ubezpieczenie OC firmy sprzątającej, czyli odpowiedzialność cywilną za szkody podczas usług. Do polisy dokładamy klauzule na mienie powierzone, klucze i prace na wysokości. Sumę dobieramy pod wymagania kontraktu, a oferty porównujemy u wielu ubezpieczycieli.
Indywidualna analiza · Bez zobowiązań
Szkoda w cudzym obiekcie to Twoje największe ryzyko
Firma sprzątająca pracuje tam, gdzie nie ma pełnej kontroli: w cudzym biurze, sklepie czy szpitalu, wśród przepływu ludzi i drogiego sprzętu. Wystarczy jedna świeżo umyta, nieoznakowana podłoga i upadek przypadkowej osoby, żeby roszczenie trafiło prosto do Ciebie. Takiego ryzyka nie ma warsztat naprawiający jedno auto ani salon, do którego klient przychodzi sam. Prowadzisz firmę sprzątającą, więc odpowiadasz za wiele cudzych rzeczy jednocześnie, a ubezpieczenie OC firmy sprzątającej jest tu punktem wyjścia, nie dodatkiem.
w cudzym obiekcieNajczęstsze szkody, za które odpowiada firma sprzątająca, wyglądają tak:
- klient poślizgnie się na świeżo umytej, nieoznakowanej podłodze i łamie rękę,
- woda albo środek chemiczny zaleje laptop, serwer lub inny sprzęt elektroniczny w biurze klienta,
- kwaśny preparat wytrawia marmurowy blat albo niszczy lakierowany parkiet,
- myjka strąca doniczkę lub tłucze szybę podczas mycia okien,
- ekipa gubi klucze do biurowca, a klient żąda wymiany całego systemu zamków.
Te szkody pokrywa OC działalności gospodarczej (ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej firmy), gdy rozszerzysz je o klauzulę mienia powierzonego. Chodzi o mienie klienta, nad którym sprawujesz pieczę podczas usługi. Zniszczenie mienia klienta i szkoda na osobie idą wtedy z jednej polisy OC. Bez tego rozszerzenia ubezpieczyciel potrafi zakwestionować związek szkody z Twoją pracą. A klienci B2B i tak sprawdzą polisę, zanim podpiszą umowę.
Zakres ubezpieczenia firmy sprzątającej
Pakiet składamy z 4 filarów. Ich udział zależy od tego, jakie obiekty sprzątasz, ilu masz pracowników i czy pracujesz na wysokości. Poniżej opisujemy, co obejmuje każdy z nich: od OC za szkody podczas usług, przez mienie powierzone i klauzule specjalne, po ochronę własnego sprzętu i zespołu.
OC działalności - szkody podczas usług
Rdzeń polisy OC działalności. To odpowiedzialność cywilna firmy sprzątającej za szkody wyrządzone osobom trzecim podczas wykonywania usług. Pokrywa poślizgnięcie klienta na mokrej podłodze, zniszczoną chemią posadzkę czy stłuczoną szybę w cudzym mieniu. Odpowiada na najczęstsze roszczenia wobec branży sprzątającej.
OC za mienie powierzone
Obejmuje mienie klienta w sprzątanym obiekcie: sprzęt elektroniczny, meble, wyposażenie biura, nad którymi sprawujesz pieczę. Sumę ubezpieczenia dobieramy pod konkretny obiekt - od kilkudziesięciu tysięcy złotych dla małych biur po kilka milionów przy dużych biurowcach z drogim sprzętem elektronicznym. Bez tej klauzuli zniszczenie mienia klienta łatwo podważyć.
Klauzule specjalne
3 rozszerzenia, których standard zwykle nie obejmuje. Pierwsze pokrywa koszt wymiany zamków, gdy ekipa zgubi klucze albo kody dostępu. Drugie chroni przed nieuczciwością pracowników, czyli kradzieżą przez własną osobę. Trzecie dotyczy prac na wysokości przy myciu okien i elewacji. Często właśnie te klauzule decydują o wypłacie.
Mienie firmy i zespół
Ochrona majątku firmy i ludzi. Maszyny czyszczące (szorowarki, odkurzacze przemysłowe, myjki ciśnieniowe), sprzęt elektroniczny oraz magazyn środków czystości ubezpieczamy w formule all-risks, czyli od wszystkich ryzyk poza wprost wyłączonymi. Takie ubezpieczenie majątku obejmuje zdarzenia losowe: pożar, zalanie, kradzież sprzętu z pojazdu. Do tego NNW pracowników (ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków), OC pracodawcy za roszczenia własnej ekipy i OC za podwykonawców. Branża sprzątająca często pracuje na podwykonawcach, więc obejmujemy też ich szkody.
Warianty ubezpieczenia firmy sprzątającej
| Zakres ochrony | Wariant I Podstawowy | Wariant II Rozszerzony | Wariant III Pełny |
|---|---|---|---|
⚖️OC działalności - szkody osobom trzecim (poślizgnięcia, upadki) | ✓ | ✓ | ✓ |
📦OC za mienie powierzone (mienie klienta w obiekcie) | ✓ | ✓ | ✓ |
📄Zakres OC (pod przetargi i kontrakty B2B) | deliktowa | delikt + kontrakt | delikt + kontrakt |
🧪Szkody chemiczne i stłuczenie szyb oraz luster | ✓ | ✓ | ✓ |
🔑Klauzula kluczy i systemów dostępu (wymiana zamków) | ✗ | ✓ | ✓ |
🕵️Nieuczciwość i kradzież przez pracowników | ✗ | opcja | ✓ |
🪟Prace na wysokości - mycie okien i elewacji | ✗ | opcja | ✓ |
🚜Mienie firmy - maszyny czyszczące (all-risks) | ✗ | opcja | ✓ |
👷NNW pracowników + OC pracodawcy | ✗ | ✓ | ✓ |
🤝OC za podwykonawców | opcja | ✓ | ✓ |
💬Składka | Wycena indywidualna | Wycena indywidualna | Wycena indywidualna |
Sprawdź cenę ubezpieczenia firmy sprzątającej
Zostaw numer albo mail, a porównamy oferty wielu ubezpieczycieli i policzymy składkę dla Twojej firmy. Bez zobowiązań, bez wizyty w biurze.Jeśli chcesz dokładniejszą wycenę, opisz krótko swoją firmę: jakie obiekty sprzątasz, ilu masz pracowników, czy w grę wchodzą prace na wysokości i jakiej sumy OC wymaga kontrahent. Doradca oddzwoni, przeanalizuje Twoją polisę OC i podpowie, które klauzule realnie się przydadzą.
Opinie firm sprzątających, które ubezpieczyły się u nas
Krótkie historie właścicieli, którym pomogliśmy dobrać polisę. Bez pełnych nazw: inicjały, typ firmy i miasto.
Baza wiedzy o ubezpieczeniu firmy sprzątającej
Zebraliśmy najważniejsze rzeczy, które trzeba rozumieć przed wyborem ubezpieczenia OC firmy sprzątającej: od szkód w cudzym obiekcie, przez wymagania kontraktów, po ceny i dobór sumy.
Szkoda w cudzym obiekcie - Twoje największe ryzyko
Firma sprzątająca działa inaczej niż większość usługodawców: nie u siebie, tylko w obiekcie klienta. Sprzątasz wśród ludzi, mebli i sprzętu, nad którymi masz ograniczoną kontrolę. Stąd bierze się większość roszczeń.
Najczęstszy tytuł roszczenia to poślizgnięcie i upadek osoby trzeciej na świeżo umytej podłodze - klienta, pracownika obiektu albo przypadkowego gościa. Brak tabliczki "uwaga, śliska podłoga" zwiększa Twoją winę i ułatwia dochodzenie odszkodowania. Drugi obszar to zniszczone mienie klienta: zalany sprzęt elektroniczny, zarysowane meble, a zwłaszcza szkody chemiczne, gdy niewłaściwy preparat wytrawi marmur albo zniszczy parkiet.
Oznakowanie to nie formalność
Ustawiona tabliczka ostrzegawcza potrafi przesądzić o tym, kto odpowiada za upadek. Bez niej ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, ale Twoja firma zostaje z pełną odpowiedzialnością wobec poszkodowanego.
Te sytuacje pokrywa OC firmy sprzątającej rozszerzone o mienie powierzone. Pierwsza część odpowiada za szkody na osobach, druga za zniszczenie mienia klienta, którym się opiekujesz podczas usług sprzątających. Dla przedsiębiorcy z tej branży to nie luksus, tylko warunek spokojnej pracy w cudzym obiekcie.
Polisa jako warunek kontraktu i przetargu
Najmocniejszy powód zakupu OC firmy sprzątającej jest prozaiczny: bez polisy nie zdobędziesz kontraktu. Ubezpieczenie firmy sprzątającej nie jest obowiązkowe ustawowo - żaden przepis nie każe Ci go mieć. W praktyce B2B jest jednak warunkiem wejścia, bo bez niego wypadasz z gry, zanim ktokolwiek spojrzy na Twoją ofertę.
Klienci korporacyjni i operatorzy galerii wymagają zwykle sumy gwarancyjnej OC od 500 000 do 1 000 000 zł, a przy dużych obiektach - galeriach, szpitalach, zakładach high-tech - od 2 do 5 mln zł. Do tego żądają pisemnego potwierdzenia ochrony. W przetargach publicznych zamawiający może postawić warunek posiadania OC z określoną sumą, powiązaną z wartością zamówienia.
OC deliktowa czy kontraktowa - sprawdź, czego wymaga umowa
W kontraktach zwykle wymaga się OC deliktowej, czyli odpowiedzialności za czyny niedozwolone i samą działalność. Sama polisa kontraktowa (za niewykonanie umowy) często tego warunku nie spełnia. To pułapka. Dobra polisa łączy OC deliktową i kontraktową, żeby żaden zapis Cię nie wykluczył. Nie ma tu żadnego "ustawowego minimum" sumy - zawsze decyduje treść umowy.
Dlatego sumę i zakres ustawiamy nie na oko, tylko pod to, czego żąda Twój kontrahent. To nasza robota. Zanim złożysz ofertę, sprawdzamy z Tobą zapis o ubezpieczeniu w umowie albo w dokumentacji przetargu.
Mienie powierzone i klucze
Sprzątając, sprawujesz pieczę nad mieniem klienta: sprzętem elektronicznym, meblami, wyposażeniem biura. Klauzula mienia powierzonego obejmuje szkody w tych rzeczach. Bez niej ubezpieczyciel może uznać, że szkoda nie ma związku z Twoją działalnością, i odmówić wypłaty.
Limity ustala się pod obiekt. Dla małych firm sprzątających biura czy mieszkania rozsądny przedział to od około 20 000 do 500 000 zł. Przy dużych biurowcach i obiektach z drogim sprzętem elektronicznym rekomenduje się od 1 do 5 mln zł, bo pojedynczy zalany serwer bywa wart tyle, co cała roczna umowa. Tę sumę ubezpieczenia dobiera się tak, by pokryć koszty odtworzenia sprzętu, nie jego wartość po latach.
Klucze i wymiana zamków
Ekipa sprzątająca zwykle dostaje klucze albo kody do obiektu. Zgubienie ich w dużym biurowcu oznacza wymianę całego systemu zamków, a to koszt rzędu kilku tysięcy złotych. Osobna klauzula kluczy pokrywa właśnie taką sytuację, której standardowe OC nie obejmuje.
Sprawdź też wyłączenia w OWU (ogólne warunki ubezpieczenia). Wartości pieniężne - gotówka, biżuteria, dokumenty - często leżą poza zakresem mienia powierzonego, nawet jeśli sprzątasz pomieszczenie, w którym się znajdują.
Prace na wysokości i nieuczciwość pracowników
2 ryzyka, których standardowa polisa zwykle nie obejmuje, a które w tej branży zdarzają się realnie.
Prace na wysokości - mycie okien, witryn i elewacji - to osobne rozszerzenie po stronie OC i NNW. Bez niego szkoda z takich prac, na przykład narzędzie spadające na przechodnia albo zalane niższe kondygnacje, może zostać wyłączona. Formalnie praca powyżej 1 m nad poziomem to już praca na wysokości, a powyżej 3 m - praca szczególnie niebezpieczna, wymagająca badań i szkoleń.
Nieuczciwość pracownika to drugi haczyk. Standardowe OWU wyłączają szkody wyrządzone umyślnie, więc kradzież przez Twojego pracownika, choćby zniknięcie laptopa z biurka klienta, nie wejdzie w zwykły zakres. Pokrywa ją dopiero odrębna klauzula nieuczciwości pracowników.
Standard wyłącza to, co umyślne
Ubezpieczenie z zasady chroni przed skutkami błędu i nieostrożności, nie przed celowym działaniem. Dlatego kradzież przez pracownika i szkody z prac wysokościowych trzeba dopisać osobno, zanim wygrasz kontrakt, w którym takie ryzyko realnie występuje.
Ile kosztuje ubezpieczenie firmy sprzątającej?
Sztywnej ceny nie ma, bo składkę liczymy pod konkretną firmę. Można jednak podać orientacyjne widełki rynkowe, żebyś wiedział, jakiego rzędu wydatek Cię czeka. Traktuj je jak luźne widełki brokerskie, nie nasz cennik.
- mała firma (2-5 pracowników, lokalne biura i mieszkania): około 2000-4500 zł rocznie za OC z mieniem powierzonym i NNW,
- średni serwis (10-25 pracowników, kontrakty biurowe i handlowe): około 5000-12 000 zł rocznie za pełny pakiet,
- duże firmy (galerie, szpitale, logistyka): polisy indywidualne, często od 15 000 zł rocznie w górę,
- NNW grupowe pracowników: orientacyjnie 100-200 zł rocznie na osobę.
Taka składka obejmuje zwykle OC działalności z mieniem powierzonym, a przy większym pakiecie także ubezpieczenie sprzętu i majątku firmy.
Składkę windują przede wszystkim skala firmy i liczba pracowników, wysoka suma gwarancyjna OC, drogi majątek oraz ryzykowny zakres prac - praca wysokościowa czy obiekty przemysłowe. Liczy się też poprawne PKD. Im wyżej ustawiona suma i szerszy zakres klauzul, tym wyższa składka, ale też realna ochrona.
Jak dobrać zakres i sumę do swojej firmy?
Prowadzenie firmy sprzątającej wygląda inaczej przy 2 osobach, inaczej przy 30, i tak samo różni się polisa. Inaczej ustawiamy ją dla dwuosobowej ekipy sprzątającej mieszkania, inaczej dla serwisu z kontraktami biurowymi, a jeszcze inaczej dla firmy obsługującej galerie i szpitale.
Mała ekipa potrzebuje przede wszystkim OC z mieniem powierzonym i NNW, a suma OC rzędu kilkuset tysięcy złotych zwykle wystarcza. Serwis z kontraktami biurowymi musi patrzeć na wymagania klientów: tu suma gwarancyjna często zaczyna się od 1 mln zł, a mienie powierzone trzeba podnieść pod wartość sprzętu w biurach. Firmy obsługujące galerie, szpitale czy zakłady logistyczne wchodzą w polisy indywidualne z sumami liczonymi w milionach.
Dochodzą do tego 2 pytania: czy w grę wchodzą prace na wysokości i czy pracujesz na podwykonawcach. Jeśli tak, dokładamy klauzulę prac wysokościowych oraz OC za podwykonawców. Zanim złożysz ofertę, przeanalizujemy zakres Twojej firmy i dopasujemy sumę oraz klauzule tak, żeby polisa spełniała wymóg kontraktu, a Ty nie przepłacał za ochronę, której nie użyjesz.
Dobierz ochronę pod swoją firmę i kontrakty
Szkody w cudzym obiekcie, mienie klienta i wymogi B2B - jedna polisa zamiast luk w ochronie i utraconych zleceń.
Porównamy oferty wielu ubezpieczycieli i złożymy zakres pod Twoją firmę: OC za szkody podczas usług, mienie powierzone, klauzule kluczy i prac na wysokości oraz sumę pod wymóg kontraktu. Wycena jest bezpłatna, a rozmowa nic Cię nie kosztuje.