Ubezpieczenie magazynu
Największa wartość magazynu leży nie w murach, tylko w składowanym towarze - a jeden pożar potrafi strawić cały zapas w kilka godzin.
Dlatego składamy pakiet, który chroni towar (rozliczany na sumy zmienne), halę, regały i wyposażenie oraz odpowiedzialność cywilną. Porównujemy przy tym oferty wielu ubezpieczycieli, żeby ten sam zakres wyszedł taniej.
Indywidualna analiza · Bez zobowiązań
W magazynie największą wartością jest towar, a największym ryzykiem pożar
W hali produkcyjnej rdzeniem jest park maszynowy, w magazynie - składowany towar, czyli środki obrotowe (zapasy: surowce, towar handlowy, wyroby gotowe). Stanowią one największą część wartości. W odróżnieniu od ogólnego OC firmy, które chroni wobec osób trzecich, ubezpieczenie magazynu pilnuje przede wszystkim Twojego własnego mienia i towaru.
Najgroźniejszy jest pożar. Składowany towar daje wysokie obciążenie ogniowe, a hala ze stali i płyt warstwowych pomaga ogniowi szybko się rozejść - jedna szkoda potrafi strawić cały zapas.Do najczęstszych zagrożeń, przed którymi zabezpieczamy magazyn, należą:
- pożar, który w kilka godzin trawi cały składowany zapas
- zalanie towaru - z nieszczelnego dachu, pękniętej instalacji, a w terenach zalewowych również powódź
- kradzież z włamaniem i rabunek, bo drobny towar łatwo wynieść
- przepięcie, uderzenie pioruna i awaria instalacji elektrycznej - groźne dla chłodni i elektroniki
- katastrofa budowlana - zawalenie regałów wysokiego składowania albo dachu pod śniegiem
Rdzeniem ochrony są więc środki obrotowe rozliczane na sumy zmienne. Do tego dochodzą zabezpieczenia przeciwpożarowe - bywają warunkiem wypłaty, nie tylko sposobem na tańszą składkę. Skala ryzyka nie jest abstrakcyjna: według danych Państwowej Straży Pożarnej w Polsce wybucha rocznie około 3 000 pożarów hal, w tym setki dużych i bardzo dużych.
Zakres ubezpieczenia magazynu
Pakiet składamy z 4 filarów - od towaru i środków obrotowych, przez halę i wyposażenie, po odpowiedzialność cywilną i rozszerzenia. Który filar i z jaką sumą wejdzie do polisy, zależy od tego, co i jak składujesz oraz czy hala jest Twoja.
Towar i środki obrotowe
Rdzeń polisy, czyli ubezpieczenie towaru: zapasy (surowce, towar handlowy, wyroby gotowe) chronione na sumy zmienne od ognia i innych zdarzeń losowych - pożaru, zalania, uderzenia pioruna, kradzieży. Sumy zmienne rozliczasz po realnych stanach magazynowych, więc ochrona nadąża za rotacją i sezonem.
Hala i wyposażenie
Ubezpieczenie hali magazynowej obejmuje budynek (jeśli jest Twój), regały wysokiego składowania, wózki widłowe, systemy sortujące i chłodnie. Ubezpieczenie budynku i wyposażenia możesz objąć formułą all-risks (od wszystkich ryzyk poza wyłączeniami z OWU - ogólnych warunków ubezpieczenia), która domyka więcej sytuacji niż lista ryzyk nazwanych.
OC i cudze mienie
OC działalności gospodarczej pokrywa szkody i roszczenia osób trzecich. Dochodzi ubezpieczenie OC najemcy (za szkody w wynajmowanej hali) oraz OC przechowawcy towaru - odpowiedzialność za cudzy towar składowany u Ciebie. Razem tworzą OC magazynu w pełnym wymiarze. Ten filar jest kluczowy dla operatorów logistycznych i magazynów usługowych, którzy trzymają zapasy klientów.
Ciągłość i rozszerzenia
Przerwa w działalności (BI, czyli ubezpieczenie od utraty zysku i od przestojów) pokrywa utracony zysk i koszty stałe, gdy po szkodzie magazyn nie pracuje. Dokładasz też ubezpieczenie sprzętu elektronicznego (EEI - system WMS do zarządzania magazynem, skanery, czytniki), mienie w transporcie (cargo) oraz rozmrożenie towaru w chłodni po awarii prądu. Tu domykasz ryzyka, które wychodzą poza sam zapas.
Warianty ubezpieczenia magazynu
| Zakres ochrony | Wariant I Podstawowy | Wariant II Rozszerzony | Wariant III Pełny |
|---|---|---|---|
📦Środki obrotowe - towar i zapasy (pożar, zalanie, kradzież) | ✓ | ✓ | ✓ |
📊Formuła sumy dla zapasów | suma stała | sumy zmienne | sumy zmienne |
🏭Hala i wyposażenie (regały, wózki widłowe) | ✓ | ✓ | ✓ |
🛡️Formuła ochrony mienia | ryzyka nazwane | all-risks | all-risks |
🔓Kradzież z włamaniem, rabunek, dewastacja | ✓ | ✓ | ✓ |
📥OC przechowawcy - cudzy towar składowany (3PL) | ✗ | opcja | ✓ |
💻Sprzęt elektroniczny (system WMS, skanery - EEI) | ✗ | opcja | ✓ |
⚖️OC działalności i OC najemcy hali | opcja | ✓ | ✓ |
⏸️Przerwa w działalności (utrata zysku po pożarze) | ✗ | opcja | ✓ |
❄️Rozmrożenie towaru w chłodni i mienie w transporcie | ✗ | opcja | ✓ |
💬Składka | Wycena indywidualna | Wycena indywidualna | Wycena indywidualna |
Zamów bezpłatną wycenę ubezpieczenia magazynu
Zostaw dane o magazynie, a porównamy oferty wielu towarzystw i pokażemy, gdzie ten sam zakres wychodzi taniej.Im więcej wiemy, tym trafniejsza wycena. Podaj powierzchnię hali, wartość towaru i wyposażenia, konstrukcję budynku, zabezpieczenia ppoż. i antywłamaniowe (monitoring, alarm) oraz to, czy składujesz również cudzy towar. Resztę policzymy za Ciebie.
Opinie firm, które ubezpieczyły magazyn u nas
Krótkie historie magazynów i operatorów logistycznych, którym pomogliśmy złożyć ochronę pod ich towar - inicjały, typ działalności i miasto, bez pełnych nazw.
Baza wiedzy o ubezpieczeniu magazynu
6 tematów, które najczęściej decydują o tym, czy polisa realnie ochroni Twój towar - od wartości zapasu, przez sumy zmienne i OC przechowawcy, po zabezpieczenia ppoż. i składkę.
Towar to największa wartość - i największe ryzyko
W większości magazynów najdroższy jest nie budynek, tylko to, co w nim leży. Standardowe ubezpieczenie mienia od ognia obejmuje mury i wyposażenie, ale w magazynie najcenniejszy bywa sam towar. Środki obrotowe - zapasy surowców, towaru handlowego i wyrobów gotowych - stanowią rdzeń wartości, a przy tym leżą skoncentrowane w jednym miejscu i wystawione na jedno zdarzenie.
Tym zdarzeniem najczęściej jest pożar. Składowany towar daje wysokie obciążenie ogniowe, a hala ze stali i płyt warstwowych pomaga ogniowi szybko się rozejść - zanim przyjedzie straż, płonie już cały zapas.
Zmienny zapas? Ubezpieczenie na sumy zmienne
Towar w magazynie rzadko ma stałą wartość - rośnie przed sezonem, spada po nim, zmienia się z każdą dostawą i wysyłką. Jeśli ubezpieczysz zapas na stałą sumę, a w szczycie jego wartość ją przekroczy, wpadasz w niedoubezpieczenie: odszkodowanie spada proporcjonalnie do tego, o ile suma była za niska.
Rozwiązaniem są sumy zmienne. Deklarujesz przewidywaną maksymalną wartość zapasu, płacisz składkę zaliczkową, a po okresie polisy rozliczasz się na podstawie rzeczywistych stanów magazynowych - z dopłatą albo zwrotem.
Składujesz cudzy towar? OC przechowawcy
Jeśli w Twoim magazynie leży towar należący do klientów - a tak działa każdy operator logistyczny i magazyn kontraktowy 3PL (obsługa logistyki na zlecenie) - odpowiadasz za to mienie, choć nie jest Twoje. Standardowe ubezpieczenie mienia chroni Twój towar, nie cudzy.
Od tego jest OC przechowawcy towaru (nazywane też OC za mienie składowane). Pokrywa szkody w przechowywanych towarach klientów. Firmy powierzające zapasy coraz częściej wpisują ten wymóg wprost do umowy: bez odpowiedniej sumy OC przechowawcy nie podpiszą kontraktu.
Zabezpieczenia ppoż. a składka i wypłata
Zabezpieczenia przeciwpożarowe działają w magazynie dwustronnie. System sygnalizacji pożaru (SSP), tryskacze i sprinklery, hydranty, oddymianie i strefy pożarowe obniżają składkę. Podobnie zabezpieczenia antywłamaniowe - alarm, monitoring i dozór - tną ryzyko kradzieży. Przy magazynach wysokiego składowania sprawna ochrona ppoż. bywa wręcz warunkiem, bez którego towarzystwo nie obejmie hali ochroną.
Druga strona jest mniej oczywista. Brak wymaganych zabezpieczeń albo nieaktualne przeglądy instalacji to jedna z częstszych podstaw obniżenia lub odmowy odszkodowania.
Ile kosztuje ubezpieczenie magazynu?
Sztywnego cennika nie ma - koszt ubezpieczenia magazynu towarzystwo ustala indywidualnie po ocenie ryzyka. Dla orientacji: średnia stawka ubezpieczenia mienia to około 1 promila (0,1%) wartości majątku, czyli dla mienia o wartości 1 mln zł około 1 000 zł rocznie.
To tylko uśrednienie. Magazyn o podwyższonym ryzyku pożarowym bywa droższy - mała hala magazynowa o wartości około 1 mln zł to orientacyjnie 3 000-7 000 zł rocznie. Na finalną składkę pracują wartość mienia i towaru, suma, palność konstrukcji, jak wysoko składujesz, jakie masz zabezpieczenia, lokalizacja, branża, rodzaj towaru i historia szkód.
Jak dobrać zakres do swojego magazynu?
Zakres zależy od tego, jak działa Twój magazyn. Kilka pytań ustawia całą polisę.
Hala własna czy wynajmowana? Właściciel magazynu ubezpiecza budynek, najemca - swój towar, wyposażenie i OC najemcy. Składujesz swój towar czy cudzy? Operator 3PL potrzebuje OC przechowawcy, magazyn własnego towaru zwykle nie. Chłodnia? Dochodzi rozmrożenie towaru po awarii prądu. Wysokie składowanie? Wchodzą w grę wymogi ppoż. jako warunek ochrony.
Tu wchodzi rola brokera. Jako brokerzy ubezpieczeniowi porównujemy oferty wielu towarzystw i składamy zakres pod realny profil magazynu. Dobrze dobrana polisa to inwestycja w ciągłość firmy - nie płacisz za moduły, których nie potrzebujesz, i nie zostajesz bez tych kluczowych.
Dobierz ochronę pod swój magazyn i towar
Pokażemy, gdzie kończy się zwykła polisa od ognia, a zaczyna realna ochrona składowanego towaru.
Zostaw dane o magazynie, wartości towaru i wyposażeniu oraz zabezpieczeniach. Porównamy oferty wielu towarzystw, policzymy sumę pod zmienny zapas i dobierzemy środki obrotowe na sumy zmienne, ochronę hali, OC oraz potrzebne rozszerzenia. Wycena jest bezpłatna.