Ubezpieczenie hali i firmy produkcyjnej
Pożar albo awaria nie niszczą tylko murów - zatrzymują produkcję, a przestój kosztuje często więcej niż sam remont.
Dlatego ubezpieczenie majątku firmy - budynek, park maszynowy i zapasy - traktujemy razem z przerwą w działalności jako jedną ochronę. To ubezpieczenie firm produkcyjnych składamy dla właścicieli i zarządów zakładów oraz hal magazynowo-produkcyjnych - producentów i przetwórców z własnym procesem.
Indywidualna analiza · Bez zobowiązań
Ubezpieczenie hali produkcyjnej to nie jedna polisa, tylko triada
Podstawą jest ubezpieczenie mienia: hala, maszyny i urządzenia oraz zapasy chronione od ognia, żywiołów i kradzieży. Ten filar pozwala odbudować halę i odtworzyć majątek przedsiębiorstwa po szkodzie - a przy małej firmie z prostym wyposażeniem często wystarcza.
Przy parku maszynowym i ciągłej produkcji to przestaje wystarczać: jedno zdarzenie uderza naraz w budynek, maszyny i zapasy, a najdroższa okazuje się przerwa w produkcji.Pełną triadę - mienie, awarię maszyn i przerwę w działalności - warto złożyć razem, gdy:
- produkcja stoi na kilku maszynach, bez których zakład nie pracuje
- postój choćby na tydzień oznacza utracone zlecenia i kary umowne
- maszyny mogą ulec awarii wewnętrznej, bez pożaru i zalania
- magazynujesz surowce i wyroby gotowe o dużej, zmiennej wartości
- koszty stałe (pensje, raty, czynsz) biegną dalej mimo przestoju
Dopłata do pełnego ubezpieczenia hali i firmy produkcyjnej zwykle nie jest duża, a od niej zależy, jak szybko po szkodzie ruszy produkcja. Sprawdź wycenę dla swojej hali.
Zakres ubezpieczenia hali i firmy produkcyjnej
Polisa dla zakładu produkcyjnego opiera się na 4 filarach: mienie, awaria maszyn, przerwa w działalności oraz odpowiedzialność cywilna razem z logistyką. Sumy i to, które filary wchodzą do umowy, ustalamy po przejrzeniu parku maszynowego, profilu produkcji i wartości majątku.
Mienie: hala, maszyny, zapasy
Ubezpieczenie majątkowe firmy: budynek hali, maszyny i urządzenia oraz środki obrotowe (zapasy: surowce, półprodukty, wyroby gotowe) od ognia, żywiołów i innych zdarzeń losowych oraz kradzieży. Możesz wybrać zakres all-risks albo ryzyka nazwane. Suma liczona od wartości odtworzeniowej.
Awaria maszyn
Awaria maszyn (machinery breakdown) pokrywa szkody wewnętrzne w maszynach: skutki błędów obsługi, wad konstrukcyjnych i wykonawczych oraz szkód elektrycznych - dla maszyn w ruchu i w spoczynku. Polisa od ognia i żywiołów tego nie obejmuje, więc przy parku maszynowym dokłada się osobny moduł.
Przerwa w działalności (utrata zysku)
Ubezpieczenie przerwy w działalności (BI - utrata zysku) pokrywa stratę z tego, że po szkodzie nie da się produkować: utracony zysk brutto, koszty stałe i dodatkowe koszty skracające przestój. Ten moduł chroni ciągłość firmy, a nie samo uszkodzone mienie - i bywa niedoszacowany.
Odpowiedzialność i logistyka
Ubezpieczenie OC działalności (odpowiedzialność cywilna za szkody wyrządzone osobom trzecim, w tym szkody w mieniu osób trzecich) z OC za produkt (za szkody z wyrobu wprowadzonego do obrotu - dobrowolne, ale zalecane dla producentów), cargo (mienie w transporcie) oraz NNW pracowników i OC pracodawcy. Tu domykasz ryzyka, które wychodzą poza mury hali.
Warianty ubezpieczenia hali produkcyjnej
| Zakres ochrony | Wariant I Podstawowy |
Wariant II Rozszerzony |
Wariant III Pełny |
|---|---|---|---|
🏭Mienie od ognia i zdarzeń losowych (hala, maszyny, zapasy) |
✓ | ✓ | ✓ |
🔒Kradzież, dewastacja, przepięcia |
✓ | ✓ | ✓ |
🛡️Formuła all-risks (od wszystkich ryzyk) |
✗ | ✓ | ✓ |
⚙️Awaria maszyn (szkody wewnętrzne, elektryczne) |
✗ | ✓ | ✓ |
🖥️Sprzęt elektroniczny i systemy sterowania |
✗ | opcja | ✓ |
📋OC działalności |
opcja | ✓ | ✓ |
⏸️Przerwa w działalności / utrata zysku (BI) |
✗ | ✗ | ✓ |
📦OC za produkt (wyrób wprowadzony do obrotu) |
✗ | opcja | ✓ |
🚚Cargo - mienie w transporcie (surowce, wyroby) |
✗ | opcja | ✓ |
👷NNW pracowników i OC pracodawcy |
✗ | opcja | ✓ |
💬Składka |
Wycena indywidualna | Wycena indywidualna | Wycena indywidualna |
Sprawdź cenę ubezpieczenia hali - oblicz składkę
Zostaw dane o hali i produkcji. Zbierzemy oferty z ponad 20 towarzystw i wskażemy, która daje ten zakres najtaniej.Wolisz dokładniejszą analizę? Doradca dobierze sumy i moduły pod Twój park maszynowy i ryzyko przestoju, zanim porównamy oferty.
Opinie firm produkcyjnych, które ubezpieczyły się u nas
Zakłady, dla których składaliśmy ochronę pod konkretny proces produkcyjny. Podajemy inicjały, typ działalności i region - bez pełnych nazw firm.
Ubezpieczenie firmy produkcyjnej - 6 rzeczy do sprawdzenia
Na tych 6 rzeczach najczęściej wykłada się polisa produkcyjna: zakres, forma ochrony, suma, zapasy, okres odszkodowawczy i przeglądy techniczne.
Triada ochrony: mienie, awaria maszyn i przerwa w działalności
Jedno zdarzenie losowe - pożar, zalanie, zwarcie - rzadko uderza tylko w jedną rzecz. Razem dostają budynek, maszyny i urządzenia oraz zapasy, a zaraz po nich zatrzymuje się produkcja. Dlatego ochrony hali produkcyjnej nie da się sprowadzić do jednej polisy od ognia.
Składają się na nią 3 warstwy, które działają razem:
- Ubezpieczenie mienia - hala, park maszynowy i zapasy. Pokrywa odbudowę i odtworzenie majątku.
- Awaria maszyn - szkody wewnętrzne w maszynach, których ogień i żywioły nie obejmują.
- Ubezpieczenie przerwy w działalności (BI - utrata zysku) - strata z czasu, gdy zakład nie produkuje.
Pełny zakres polisy firmy produkcyjnej
Pełne ubezpieczenie mienia firmy wychodzi poza budynek i maszyny. Domyka też ryzyka, które pojawiają się, gdy wyrób opuszcza halę i rusza do klienta.
- Mienie od ognia, żywiołów i kradzieży - hala, maszyny i urządzenia, wyposażenie, nieruchomości.
- Mienie pracownicze - rzeczy osobiste załogi na terenie zakładu.
- Awaria maszyn i przerwa w działalności - rdzeń ochrony produkcji.
- OC działalności i OC za produkt - odpowiedzialność za szkody osobom trzecim i z wyrobu wprowadzonego do obrotu.
- Cargo - mienie w transporcie, czyli surowce i wyroby gotowe w drodze.
- Lokal użytkowy oraz NNW pracowników i OC pracodawcy - moduły uzupełniające.
Sprzęt elektroniczny - systemy sterowania i infrastruktura IT - można dołożyć jako osobny moduł. Który filar wejdzie do Twojej polisy, ustalamy pod profil produkcji.
All-risks czy ryzyka nazwane - którą formę wybrać?
To 2 sposoby opisania, co polisa chroni - różnica jest praktyczna, nie kosmetyczna.
Ryzyka nazwane chronią tylko zdarzenia z listy w umowie: ogień, zalanie, kradzież i kilka innych. Jeśli szkoda powstała z innej przyczyny, nie ma wypłaty. Ciężar udowodnienia, że zdarzenie jest na liście, leży po Twojej stronie.
W all-risks (od wszystkich ryzyk) jest odwrotnie: chronione jest wszystko, czego ubezpieczyciel wprost nie wyłączył w OWU. To towarzystwo musi wykazać, że dana szkoda mieści się w wyłączeniu.
Suma ubezpieczenia, niedoubezpieczenie i zapasy
Suma ubezpieczenia to górna granica tego, co wypłaci ubezpieczyciel (art. 824 § 1 Kodeksu cywilnego). Najważniejsza decyzja to sposób jej ustalenia.
Rekomendujemy wartość odtworzeniową - aktualny koszt odbudowy hali i zakupu nowego mienia o tych samych parametrach. To ona powinna wyznaczać sumę - wartość z dawnej faktury zwykle jest zaniżona. Alternatywy to wartość księgowa brutto (z faktury) i wartość rzeczywista (odtworzeniowa pomniejszona o zużycie).
Zapasy (środki obrotowe) możesz ubezpieczyć w sumach stałych albo zmiennych. Sumy zmienne sprawdzają się przy sezonowości - płacisz za realny stan magazynu, a nie za jego szczyt przez cały rok.
Przerwa w działalności i utrata zysku w praktyce
Ubezpieczenie przerwy w działalności (BI) odpowiada na inne pytanie niż reszta polisy. Nie chodzi o to, ile kosztuje naprawa maszyny, ale o to, ile firma traci, dopóki nie wróci do produkcji. Dlatego utrata zysku to osobny filar polisy.
Moduł pokrywa 3 rzeczy:
- Utracony zysk brutto - marżę, której nie wypracujesz w czasie przestoju.
- Koszty stałe - pensje, raty leasingu, czynsz, które biegną dalej mimo postoju.
- Dodatkowe koszty - np. produkcję zastępczą u podwykonawcy, byle skrócić przestój.
Osobno ustala się okres odszkodowawczy - czas, przez który BI wypłaca świadczenie. Dla firmy z parkiem maszynowym, gdzie sprowadzenie nowej maszyny trwa miesiącami, zbyt krótki okres skończy się przed restartem produkcji.
Wpływ na składkę, cesja i przeglądy techniczne
Sztywnego cennika nie ma - składkę ustala ubezpieczyciel po ocenie ryzyka konkretnego zakładu. Na wycenę pracują przede wszystkim:
- wartość hali i majątku przedsiębiorstwa oraz suma ubezpieczenia (w tym to, czy wchodzi BI),
- branża i palność technologii produkcji,
- konstrukcja ścian i dachu, rok budowy, metraż i kubatura,
- zabezpieczenia przeciwpożarowe i przeciwwłamaniowe,
- lokalizacja (ryzyko powodzi, bliskość lasu) oraz dotychczasowa szkodowość.
Jeśli hala jest w leasingu lub na kredyt, finansujący zwykle wymaga polisy z cesją (przeniesieniem praw z polisy na bank lub leasingodawcę - są wtedy pierwsi w kolejce do odszkodowania do wysokości zadłużenia).
Policzymy ochronę pod Twoją halę i produkcję
Sprawdzimy, na ile dni przestoju wystarczy Twoja obecna polisa.
Zostaw dane o hali, parku maszynowym i zapasach. Zbierzemy oferty z ponad 20 towarzystw, policzymy sumę odtworzeniową i ustalimy, jak głęboko ma sięgać ochrona przerwy w działalności. Wycena jest bezpłatna.