Broker ubezpieczeniowy to pośrednik, który działa w imieniu i na rzecz klienta, a nie ubezpieczyciela. Pomaga zbadać ryzyka, przygotować zapytanie ofertowe, wybrać polisę i obsłużyć szkody. Agent ubezpieczeniowy, także multiagencja, działa w imieniu 1 lub kilku towarzystw. Poniżej wyjaśniamy różnice, zasady wykonywania zawodu brokera według ustawy o dystrybucji ubezpieczeń i to, kiedy warto skorzystać z brokera, a kiedy wystarczy agent.
Broker ubezpieczeniowy w skrócie
Brokera obowiązuje ustawa z 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń. Do wykonywania działalności brokerskiej potrzebne jest zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego i wpis do rejestru brokerów. Warunkiem jest m.in. zdanie egzaminu przed Komisją Egzaminacyjną dla Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych oraz obowiązkowe ubezpieczenie OC z tytułu działalności brokerskiej. Broker ma obowiązek działać uczciwie, rzetelnie i profesjonalnie, zgodnie z najlepiej pojętym interesem klienta.
Broker, agent i multiagencja: czym się różnią?
| Cecha | Broker | Agent (w tym multiagencja) |
|---|---|---|
| W czyim imieniu działa | klienta | ubezpieczyciela lub kilku ubezpieczycieli |
| Podstawa działania | umowa z klientem (pełnomocnictwo) | umowa agencyjna z towarzystwem |
| Zezwolenie | zezwolenie KNF, rejestr brokerów | wpis do rejestru agentów prowadzony przez KNF |
| Obowiązkowe OC | tak, OC z tytułu działalności brokerskiej | za szkody wyrządzone przez agenta odpowiada zwykle ubezpieczyciel, a agent działający dla więcej niż 1 zakładu w tym samym dziale ma własne obowiązkowe OC |
| Kto płaci | zwykle kurtaż wliczony w składkę, czasem wynagrodzenie od klienta | prowizja od ubezpieczyciela, wliczona w składkę |
| Typowi klienci | firmy, duże ryzyka, programy ubezpieczeniowe | klienci indywidualni i firmy |
Multiagencja porównuje oferty kilku towarzystw, z którymi ma umowy, i często w praktyce daje klientowi indywidualnemu podobną korzyść co broker: wybór spośród wielu ofert. Broker ma jednak szerszy obowiązek analizy potrzeb i działa formalnie po stronie klienta.
Przeczytaj też: ➡️ Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie firmy?Czym zajmuje się broker ubezpieczeniowy?
- analizą ryzyk w firmie i przygotowaniem programu ubezpieczeniowego,
- przygotowaniem specyfikacji i zapytań ofertowych do ubezpieczycieli,
- negocjowaniem warunków, klauzul i składek,
- porównaniem ofert i rekomendacją,
- obsługą polis w trakcie umowy, np. zmianami sum czy doubezpieczeniem,
- pomocą przy likwidacji szkód i sporach z ubezpieczycielem.
Jak zostać brokerem ubezpieczeniowym?
- Spełnić wymagania ustawy o dystrybucji ubezpieczeń, m.in. dotyczące wykształcenia, niekaralności, rękojmi należytego wykonywania działalności i co najmniej 2 lat doświadczenia w ubezpieczeniach zdobytego w ciągu 8 lat przed złożeniem wniosku.
- Zdać egzamin przed Komisją Egzaminacyjną dla Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych.
- Zawrzeć obowiązkowe ubezpieczenie OC z tytułu działalności brokerskiej.
- Złożyć wniosek do KNF o zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej.
- Po wydaniu zezwolenia KNF wpisuje brokera do rejestru brokerów.
Broker musi co roku przedkładać KNF sprawozdanie z działalności i podlega nadzorowi, w tym kontrolom.
Ile zarabia broker ubezpieczeniowy?
Broker otrzymuje najczęściej kurtaż, czyli wynagrodzenie od ubezpieczyciela wliczone w składkę, albo wynagrodzenie od klienta ustalone w umowie. Wysokość zależy od rodzaju i wielkości obsługiwanych polis. Przed podpisaniem umowy broker musi poinformować klienta o charakterze swojego wynagrodzenia.
Kiedy warto skorzystać z brokera?
- Masz firmę z dużym majątkiem, flotą, ryzykami odpowiedzialności lub działalnością za granicą.
- Potrzebujesz nietypowego ubezpieczenia, np. OC zawodowego z wysoką sumą albo ubezpieczenia kontraktu.
- Chcesz przetargu na program ubezpieczeniowy firmy.
Przy typowych polisach dla klienta indywidualnego, takich jak OC samochodu czy ubezpieczenie mieszkania, zwykle wystarczy multiagencja, która porówna oferty kilku towarzystw. Tak działa Ubezpieczamy24: jako multiagencja ubezpieczeniowa porównamy dla Ciebie oferty kilkunastu towarzystw w jednym miejscu.
Jeśli chcesz porównać oferty kilku towarzystw, porównamy je dla Ciebie w ramach ubezpieczenia firmy i polis dla klientów indywidualnych.
Przeczytaj też: ➡️ Ubezpieczenie majątkowe - czym jest i jakie są rodzaje polis?Najczęstsze pytania o brokera ubezpieczeniowego
Czym się zajmuje broker ubezpieczeniowy?
Działa w imieniu klienta: analizuje ryzyka, przygotowuje zapytania ofertowe, negocjuje warunki, rekomenduje polisę i pomaga przy szkodach.
Czym się różni broker od agenta ubezpieczeniowego?
Broker działa w imieniu klienta na podstawie zezwolenia KNF, a agent w imieniu ubezpieczyciela lub kilku ubezpieczycieli na podstawie umowy agencyjnej.
Kto może zostać brokerem ubezpieczeniowym?
Osoba, która spełni wymagania ustawy o dystrybucji ubezpieczeń, w tym co najmniej 2 lata doświadczenia w ubezpieczeniach w ciągu 8 lat przed wnioskiem, zda egzamin brokerski, zawrze obowiązkowe OC i uzyska zezwolenie KNF.
Czy korzystanie z brokera jest płatne dla klienta?
Zwykle klient nie płaci osobno, bo wynagrodzenie brokera (kurtaż) jest wliczone w składkę. Broker może też pracować za wynagrodzeniem ustalonym z klientem, o czym musi go poinformować.
Ubezpieczenie dla Twojej firmy
Dobierzemy zakres OC i ubezpieczenia majątku do profilu Twojej działalności i porównamy oferty kilku towarzystw.
Sprawdź ubezpieczenie firmy Porozmawiaj z agentemŹródła
- Komisja Nadzoru Finansowego (knf.gov.pl): „Działalność brokerska” (akty prawne, egzamin, OC brokera), https://www.knf.gov.pl/dla_rynku/posrednictwo_finansowe/rynek_ubezpieczen/dzialalnosc_brokerska
- Biznes.gov.pl: „Zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej”, https://www.biznes.gov.pl/pl/portal/ou319
- Ustawa z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń (Dz.U. 2023 poz. 1111 ze zm.)
Andrzej Piwoński to starszy specjalista w zakresie ubezpieczeń z wieloletnim doświadczeniem w branży. Od wielu lat przygotowuje jakościowe treści w oparciu o dokumenty OWU i własne doświadczenia. Stale jest na bieżąco z nowościami na rynku ubezpieczeń i dociekliwie sprawdza oferty, porównując je ze sobą. Dzięki temu jest w stanie dostarczyć naszym klientom najbardziej aktualnych i korzystnych rozwiązań ubezpieczeniowych. Zawsze podchodzi do swojej pracy z pełnym zaangażowaniem, szukając najlepszych ofert dla każdego naszego klienta indywidualnie.