Ubezpieczenie na wypadek śmierci – jakie wybrać i ile kosztuje?

Ubezpieczenie na wypadek śmierci wypłaca wskazanym przez Ciebie osobom ustaloną kwotę, jeśli umrzesz w okresie ochrony. Pieniądze pozwalają rodzinie spłacić kredyt, pokryć koszty pogrzebu i utrzymać się przez pierwsze lata. Poniżej porównujemy rodzaje polis, pokazujemy przykładowe ceny, wyjaśniamy, jak dobrać sumę i na co uważać w warunkach umowy, a także jakie świadczenia przysługują po śmierci bliskiej osoby.

Ubezpieczenie na wypadek śmierci w skrócie

Najprostsza i najtańsza jest polisa terminowa, która chroni przez określony czas, np. 10, 20 czy 30 lat. Polisa dożywotnia chroni do końca życia, a świadczenie wypłaca się zawsze, ale jest droższa. Polisa grupowa w pracy daje zwykle niską sumę na wypadek śmierci. W przykładowym cenniku Prudential polisa na wypadek śmierci z sumą 500 000 zł na 10 lat kosztuje 62 zł miesięcznie dla 30-latka i 133 zł dla 40-latka. Świadczenie przypadające uposażonemu nie wchodzi do spadku.

Jakie są rodzaje ubezpieczenia na wypadek śmierci?

Polisa terminowa nie wypłaca pieniędzy, jeśli przeżyjesz okres ochrony, i właśnie dlatego jest wyraźnie tańsza niż polisa dożywotnia czy na życie i dożycie.

Ile kosztuje ubezpieczenie na wypadek śmierci?

Przykładowy, orientacyjny cennik Prudential dla podstawowej polisy na wypadek śmierci na 10 lat:

Cena zależy od wieku, stanu zdrowia, sumy, okresu ochrony, zawodu i palenia. Więcej przykładów znajdziesz we wpisie ile kosztuje ubezpieczenie na życie.

Jak dobrać sumę ubezpieczenia na wypadek śmierci?

1. Zsumuj kredyty i inne długi.
2. Dodaj koszty utrzymania rodziny przez 3-5 lat.
3. Dolicz koszty pogrzebu. Zasiłek pogrzebowy z ZUS wynosi od 1 stycznia 2026 r. 7000 zł i często nie pokrywa całości.
4. Odejmij oszczędności i sumę z polisy grupowej.

Przykład: kredyt 300 000 zł + 5000 zł miesięcznie × 36 miesięcy (180 000 zł) + 10 000 zł na pogrzeb - 50 000 zł z grupówki = około 440 000 zł. Jeśli grupówka przestanie działać po zmianie pracy, ta suma okaże się za niska.

Na co uważać w umowie?

• Uposażeni. Wskaż imiennie osoby, które mają dostać świadczenie, i aktualizuj je po ślubie, rozwodzie czy narodzinach dzieci. Suma przypadająca uposażonemu nie wchodzi do spadku (art. 831 Kodeksu cywilnego).
• Karencja. Ryzyko śmierci z przyczyn naturalnych może mieć karencję, np. 6 miesięcy, szczególnie w polisach bez ankiety medycznej. Śmierć w wyniku wypadku jest zwykle chroniona od początku.
• Samobójstwo. Nie zwalnia ubezpieczyciela z wypłaty, jeśli nastąpiło po 2 latach od zawarcia umowy. Umowa może skrócić ten termin, najwyżej do 6 miesięcy (art. 833 KC).
• Ankieta medyczna. Jeśli do śmierci doszło po 3 latach od zawarcia umowy, ubezpieczyciel nie może zarzucić, że przy zawieraniu umowy podano nieprawdziwe informacje (art. 834 KC; OWU mogą ten termin skrócić).
• Wyłączenia. Np. udział w działaniach wojennych, sporty wysokiego ryzyka bez rozszerzenia, prowadzenie pojazdu pod wpływem alkoholu.

Jakie świadczenia przysługują po śmierci bliskiej osoby?

Jeśli pracodawca ubezpieczył pracownika na życie i świadczenie jest nie niższe niż odprawa, odprawa nie przysługuje. Gdy jest niższe, pracodawca dopłaca różnicę. W praktyce dotyczy to polis finansowanych przez pracodawcę. Gdy składkę w całości płaci pracownik z pensji, zwolnienie pracodawcy z odprawy jest sporne.

Porównamy dla Ciebie oferty ubezpieczenia na życie i dobierzemy sumę do Twoich zobowiązań.

Najczęstsze pytania o ubezpieczenie na wypadek śmierci