Podstawowa polisa na życie na wypadek śmierci może kosztować kilkadziesiąt złotych miesięcznie, ale w przykładowym cenniku Pru ta sama suma dla 50-latka jest około 5 razy droższa niż dla 30-latka. Cena zależy przede wszystkim od wieku, sumy ubezpieczenia, okresu ochrony, stanu zdrowia i dodatków, które dokupisz. Poniżej pokazujemy przykładowe składki z opublikowanego cennika ubezpieczyciela, wyjaśniamy, co podnosi cenę, i podpowiadamy, jak obniżyć składkę bez utraty ochrony.
Koszt polisy na życie w skrócie
W przykładowym cenniku Prudential (Pru) polisa na wypadek śmierci na 10 lat dla 35-latka kosztuje 41 zł miesięcznie przy sumie 150 000 zł i 88 zł przy sumie 500 000 zł. Przy sumie 500 000 zł składka rośnie z wiekiem: 42 zł dla 20-latka, 62 zł dla 30-latka, 133 zł dla 40-latka i 308 zł dla 50-latka. To kwoty orientacyjne dla samej ochrony życia. Dodatki, np. poważne zachorowanie, pobyt w szpitalu czy niezdolność do pracy, podnoszą składkę.
Przykładowe składki: suma ubezpieczenia
Przykładowe miesięczne składki za podstawowe ubezpieczenie na życie na wypadek śmierci, osoba w wieku 35 lat, okres ochrony 10 lat (cennik orientacyjny Pru):
| Suma ubezpieczenia | Składka miesięczna |
|---|---|
| 150 000 zł | 41 zł |
| 200 000 zł | 47 zł |
| 300 000 zł | 61 zł |
| 500 000 zł | 88 zł |
Składka nie rośnie proporcjonalnie do sumy. Przejście ze 150 000 zł na 500 000 zł zwiększa ochronę ponad 3 razy, a składkę nieco ponad 2 razy. Dlatego zbyt niska suma rzadko jest dobrą oszczędnością.
Przykładowe składki: wiek
Suma ubezpieczenia 500 000 zł, okres ochrony 10 lat (cennik orientacyjny Pru):
| Wiek przy zawarciu umowy | Składka miesięczna |
|---|---|
| 20 lat | 42 zł |
| 25 lat | 51 zł |
| 30 lat | 62 zł |
| 35 lat | 88 zł |
| 40 lat | 133 zł |
| 45 lat | 205 zł |
| 50 lat | 308 zł |
Między 30. a 40. rokiem życia składka rośnie ponad 2 razy, a między 40. a 50. znowu ponad 2 razy. W indywidualnej polisie składka ustalona przy zawarciu umowy zwykle nie zmienia się bez Twojej zgody, więc wcześniejszy zakup to realna oszczędność na cały okres ochrony.
Przeczytaj też: ➡️ Ubezpieczenie na życie dla seniora - czy warto kupić polisę?Co wpływa na cenę ubezpieczenia na życie?
| Czynnik | Jak wpływa na składkę |
|---|---|
| Wiek | im starsza osoba, tym wyższe ryzyko i składka |
| Suma ubezpieczenia | wyższa suma to wyższa składka, ale nie proporcjonalnie |
| Okres ochrony | dłuższy okres oznacza zwykle wyższą składkę, bo obejmuje starszy wiek |
| Stan zdrowia | choroby ujawnione w ankiecie medycznej mogą podnieść składkę, ograniczyć zakres albo spowodować odmowę |
| Zawód i hobby | praca fizyczna w ryzykownych warunkach i sporty wysokiego ryzyka podnoszą cenę |
| Palenie tytoniu | palacze płacą zwykle wyraźnie więcej |
| Rodzaj polisy | czysto ochronna jest tańsza niż ochronno-oszczędnościowa lub inwestycyjna; grupowa bywa tańsza niż indywidualna, ale ma niższe sumy |
| Umowy dodatkowe | poważne zachorowanie, szpital, uszczerbek, niezdolność do pracy podnoszą składkę |
| Częstotliwość płatności | składka roczna jest zwykle tańsza niż suma 12 składek miesięcznych |
Gotowe pakiety: ile kosztują polisy z dodatkami?
Kalkulatory online pokazują też gotowe pakiety z niższą sumą na wypadek śmierci i kilkoma dodatkami. Przykładowe pakiety z kalkulatorów online (stan: wrzesień 2026 r.; bez podanego wieku ani profilu klienta):
| Pakiet | Suma na wypadek śmierci | Poważne zachorowanie | Szpital za dzień | Składka od |
|---|---|---|---|---|
| Generali | 25 000 zł | 2000 zł | 40 zł | 53 zł/mies. |
| ERGO Hestia | 35 000 zł | 8000 zł | 60 zł | 60 zł/mies. |
| Wiener | 50 000 zł | 12 000 zł | 70 zł | 70 zł/mies. |
Takie pakiety przypominają polisy grupowe: szeroki zakres, ale niska suma na wypadek śmierci. Jeśli chcesz zabezpieczyć rodzinę lub kredyt, sama suma 25 000-50 000 zł zwykle nie wystarczy.
Jak dobrać sumę ubezpieczenia?
Suma powinna pokryć to, co zostawiasz bliskim do spłaty i utrzymania:
- Zsumuj zadłużenie: kredyt hipoteczny, samochodowy, gotówkowy.
- Dodaj koszty utrzymania rodziny na 2-5 lat, np. 5000 zł miesięcznie × 36 miesięcy = 180 000 zł.
- Dolicz większe cele, np. edukację dzieci.
- Odejmij oszczędności i sumę z polisy grupowej w pracy.
Przykład: kredyt 350 000 zł + 180 000 zł na utrzymanie - 60 000 zł oszczędności - 50 000 zł z polisy grupowej = około 420 000 zł sumy ubezpieczenia.
Przeczytaj też: ➡️ Ubezpieczenie na życie a kredyt hipoteczny - czy to istotne?Jak obniżyć składkę bez utraty ochrony?
- Kup polisę wcześniej. Wiek to czynnik, na który masz wpływ tylko raz.
- Dopasuj okres ochrony do celu. Polisa pod kredyt może trwać tyle, ile kredyt.
- Wybierz polisę z malejącą sumą pod kredyt hipoteczny, jeśli głównym celem jest spłata zadłużenia.
- Rozdziel ryzyka. Wysoką sumę na wypadek śmierci kup w polisie indywidualnej, a drobne świadczenia, np. za szpital, zostaw w polisie grupowej.
- Płać rocznie, jeśli możesz.
- Odpowiadaj w ankiecie medycznej zgodnie z prawdą. Zatajenie choroby może skończyć się odmową wypłaty, jeśli zdarzenie wynika z zatajonej okoliczności (art. 815 § 3 Kodeksu cywilnego). Po 3 latach od zawarcia umowy ubezpieczyciel nie może już podnieść tego zarzutu, a OWU mogą ten okres skrócić.
Ankieta medyczna i prawda o stanie zdrowia
Przed zawarciem umowy musisz podać wszystkie znane Ci okoliczności, o które ubezpieczyciel pytał w ankiecie lub innych pismach (art. 815 § 1 Kodeksu cywilnego). Jeśli o coś nie zapytał, nie może później zarzucić Ci, że tego nie podałeś. Gdy do zdarzenia dojdzie po 3 latach od zawarcia umowy, ubezpieczyciel nie może już powołać się na to, że przy zawieraniu umowy podano nieprawdziwe informacje, np. zatajono chorobę (art. 834 Kodeksu cywilnego). Choroba przewlekła nie przekreśla ochrony, ale może oznaczać wyższą składkę lub wyłączenie tej choroby z zakresu.
Masz też 30 dni na odstąpienie od umowy zawartej na dłużej niż 6 miesięcy (art. 812 § 4 Kodeksu cywilnego). Porównamy dla Ciebie oferty kilku towarzystw na tych samych parametrach. Zacznij od kalkulatora ubezpieczenia na życie albo działu ubezpieczenie na życie.
Przeczytaj też: ➡️ Ubezpieczenie na życie bez karencji - jak działa i czy jest możliwe?Najczęstsze pytania o koszt ubezpieczenia na życie
Ile kosztuje polisa na życie na 500 000 zł?
W przykładowym cenniku Pru ochrona na wypadek śmierci na 10 lat z sumą 500 000 zł kosztuje 62 zł miesięcznie dla 30-latka, 88 zł dla 35-latka i 133 zł dla 40-latka. Twoja składka zależy od stanu zdrowia, zawodu i dodatków.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie na 100 000 zł?
Zwykle mniej niż polisa na 150 000 zł, dla której przykładowa składka 35-latka w cenniku Pru to 41 zł miesięcznie. Przy niskich sumach różnice między towarzystwami bywają małe, bo składka nie spada proporcjonalnie do sumy.
Ile kosztuje dobre ubezpieczenie na życie?
Dobre ubezpieczenie to takie, którego suma pokrywa Twoje zobowiązania, a nie najtańsze. W przykładowym cenniku Pru dla 30-40-latka realna składka za samą ochronę życia z sumą kilkuset tysięcy złotych to zwykle od kilkudziesięciu do ponad 100 zł miesięcznie, a z dodatkami więcej.
Czy po udarze mózgu można kupić ubezpieczenie na życie?
Często tak, ale na indywidualnych warunkach. Ubezpieczyciel oceni stan zdrowia na podstawie ankiety i dokumentacji. Może podnieść składkę, wyłączyć skutki udaru z ochrony albo odmówić zawarcia umowy. Warto porównać kilka towarzystw, bo ich polityka oceny ryzyka się różni.
Sprawdź, ile kosztuje ubezpieczenie na życie dla Ciebie
Porównamy dla Ciebie oferty kilku towarzystw i dobierzemy sumę ubezpieczenia do Twoich zobowiązań i rodziny. Bez zobowiązań.
Porównaj ubezpieczenie na życie Porozmawiaj z agentemŹródła
- Prudential (pru.pl): „Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?” (przykładowy cennik KOMFORT ŻYCIA, aktualizacja 25.03.2026), https://www.pru.pl/ile-kosztuje-ubezpieczenie-na-zycie/
- Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny, art. 812 § 4, 815, 834, przepisy.gofin.pl, https://przepisy.gofin.pl/przepisy,3,9,9,204,405050,20231005,art-805-834-umowa-ubezpieczenia.html
Andrzej Piwoński to starszy specjalista w zakresie ubezpieczeń z wieloletnim doświadczeniem w branży. Od wielu lat przygotowuje jakościowe treści w oparciu o dokumenty OWU i własne doświadczenia. Stale jest na bieżąco z nowościami na rynku ubezpieczeń i dociekliwie sprawdza oferty, porównując je ze sobą. Dzięki temu jest w stanie dostarczyć naszym klientom najbardziej aktualnych i korzystnych rozwiązań ubezpieczeniowych. Zawsze podchodzi do swojej pracy z pełnym zaangażowaniem, szukając najlepszych ofert dla każdego naszego klienta indywidualnie.