Niedoubezpieczenie
Niedoubezpieczenie to sytuacja, w której suma ubezpieczenia określona w polisie jest niższa od rzeczywistej wartości ubezpieczonego mienia. W kontekście ubezpieczeń oznacza to, że w przypadku szkody, odszkodowanie wypłacone przez ubezpieczyciela może nie pokryć pełnych kosztów naprawy lub odtworzenia mienia. Niedoubezpieczenie pełni rolę ostrzegawczą, zachęcając ubezpieczających do dokładnego oszacowania wartości swojego mienia, aby uniknąć finansowych strat w razie szkody. Prawo i praktyka rynkowa często regulują tę kwestię poprzez klauzule proporcjonalności, które zmniejszają wypłatę odszkodowania proporcjonalnie do stopnia niedoubezpieczenia.
Przykład praktyczny
Pan Kowalski ubezpieczył swój dom na 300 000 zł, podczas gdy jego rzeczywista wartość wynosiła 500 000 zł. W wyniku pożaru straty oszacowano na 100 000 zł. Ze względu na niedoubezpieczenie, ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie proporcjonalnie, czyli 60 000 zł, co nie pokryło pełnych kosztów naprawy.Niedoubezpieczenie – jakie konsekwencje ma zbyt niska suma ubezpieczenia?
Konsekwencje niedoubezpieczenia mogą być bardzo dotkliwe finansowo. Przykładowo, jeśli dom o wartości 500 000 zł zostanie ubezpieczony na kwotę 250 000 zł, a następnie wystąpi szkoda o wartości 100 000 zł, ubezpieczyciel wypłaci tylko 50 000 zł odszkodowania. Dzieje się tak, ponieważ stosowana jest zasada proporcji - w tym przypadku 50% niedoubezpieczenia przekłada się na 50% wypłaty.
- Przy szkodzie całkowitej ubezpieczający otrzyma maksymalnie sumę ubezpieczenia zapisaną w polisie, nawet jeśli odtworzenie mienia będzie kosztować znacznie więcej
- W przypadku szkód częściowych odszkodowanie zostanie pomniejszone o procent niedoubezpieczenia
- Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe stosują tzw. "klauzulę leeway" - margines tolerancji do 20% niedoubezpieczenia, przy którym nie stosują zasady proporcji
- Wartość nieruchomości i mienia może wzrosnąć w trakcie trwania polisy (np. przez inflację lub remont), co zwiększa ryzyko niedoubezpieczenia
Sprawdź inne hasła
Ubezpieczenia
indywidualne
Poznaj ofertę ubezpieczeń komunikacyjnych (OC, AC, assistance), majątkowych, na życie i podróżnych.
Ubezpieczenia dla firm
Szukasz ubezpieczenia dla swojej firmy?
Wspieramy małe i średnie firmy oraz korporacje.
Co sądzisz o naszych treściach?
Dajemy z siebie wszystko, aby odpowiedzieć na Twoje pytania!
Aktualizacja: przez Andrzej Piwoński
Wystaw nam notę!