Montaż paneli fotowoltaicznych na domu jednorodzinnym to sposób zarówno na darmową, jak i ekologiczną energię. Inwestycja ta obniży rachunki za prąd już od pierwszego miesiąca jej funkcjonowania, a przy tym może stać się źródłem dodatkowego przychodu. Podłączając się do sieci energetycznej, można bowiem sprzedawać nadwyżki wyprodukowanego prądu. Jednak zanim do tego wszystkiego dojdzie, trzeba niestety zainwestować duże pieniądze – koszt montażu fotowoltaiki zasilającej cały budynek to wydatek rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych. Wydając tak duże pieniądze na tę instalację, warto ją chronić poprzez objęcie specjalnymi ubezpieczeniem. Sprawdź już teraz, jak to zrobić oraz ile to kosztuje!
Fotowoltaika – co kryje się pod tym pojęciem?
Pojęciem tym powszechnie określa się cały system służący do produkcji prądu z energii słonecznej. Jego podstawą są panele słoneczne, w których to zachodzi zjawisko przetwarzania promieniowania słonecznego w prąd. Jest to prąd stały, który musi być przemieniony na zmienny – takim zasilane są wszystkie urządzenia elektryczne i elektroniczne wykorzystywane w budynkach. Z tego powodu do systemu podłączony jest także specjalny konwerter, który po przetworzeniu prądu przesyła go dalej do sieci.
Oczywiście na instalację fotowoltaiczną składa się także wiele innych elementów. Najważniejsze jest jednak to, że wszystkie one odpowiadają za produkcję darmowego prądu. Dzięki temu, choć koszt montażu systemu jest wysoki, tak z biegiem czasu zwraca się on w postaci niższych rachunków za energię. Proces ten można jeszcze przyspieszyć, decydując się na skorzystanie z rządowych czy regionalnych programów dofinansowania do montażu fotowoltaiki.
Czy jest obowiązek ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych?
Z prawnego punktu widzenia nie ma obowiązku wykupienia ubezpieczenia dla paneli fotowoltaicznych zamontowanych na budynku. Jednak w praktyce zdecydowanie warto je posiadać. Pamiętaj, że inwestycja w taką instalację wiąże się z niezwykle dużym wydatkiem. Ponieważ panele zwykle znajdują się na dachu budynku (a nawet jeśli nie to i tak muszą być na zewnątrz), są one narażone na działanie czynników atmosferycznych. Mogą zostać uszkodzone m.in. przez silne podmuchy wiatru, gradobicie czy uderzenie pioruna.
Często w przypadku takich zdarzeń uszkodzeniu ulegają zarówno panele fotowoltaiczne, jak i znajdujący się pod nimi dach budynku. Jednak nawet jeśli masz ubezpieczenie domu, otrzymasz pieniądze jedynie na naprawę czy odbudowę dachu – fotowoltaika nie jest objęta ochroną.
Jakie są opcje na ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych?
Trend związany z montażem fotowoltaiki na prywatnych budynkach dopiero się rozwija i w efekcie również firmy ubezpieczeniowe są na etapie dostosowywania się do tych zmian. Póki co na rynku jest jeszcze relatywnie niewiele ofert ubezpieczeń dedykowanych bezpośrednio panelom fotowoltaicznym. Oczywiście można je kupić, ale trzeba liczyć się z dość ograniczoną dostępnością.
Rozwiązanie alternatywne to rozszerzenie już posiadanego ubezpieczenia domu. W większości przypadków istnieje możliwość dokupienia dodatkowego pakietu, który obejmie ochroną panele fotowoltaiczne. Nawet w przypadku jego braku, zawsze można wypowiedzieć obecną polisę i zdecydować się na ofertę z innej firmy ubezpieczeniowej.
Jak panele fotowoltaiczne są klasyfikowane przez towarzystwa ubezpieczeniowe?
Towarzystwa ubezpieczeniowe w bardzo odmienny sposób podchodzą do sposobu klasyfikowania paneli fotowoltaicznych. Zwrócić należy uwagę przede wszystkim na tym, czy w umowie ich ubezpieczenia jest podane miejsce montażu – na domu lub ogólnie posesji.
Samo klasyfikowanie tych urządzeń może już przyjmować wiele form. Panele zamontowane obok budynku mogą być uznawane np. za elementy małej architektury czy budowlę traktowaną na równi z np. altaną. Z kolei gdy są na dachu mogą być uznawane m.in. za elementy stałe budynku czy zewnętrzne. Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe definiują je również jako urządzenia techniczne czy elementy liniowe przeznaczone do przesyłania prądu.
Wiedza na temat tego, jak ubezpieczyciel klasyfikuje panele fotowoltaiczne jest ważna z punktu widzenia objęcia ich ochroną w ramach ubezpieczenia nieruchomości. Jeśli instalacja znajduje się na budynku, zwykle można włączyć ją do polisy mieszkaniowej. Jeśli jednak zamontowane jest po za nim, na przykład na stelażu znajdującym się na gruncie, konieczne może być wykupienie oddzielnego ubezpieczenia, gdyż takie panele często nie są traktowane jako część budynku.
Czym różnią się panele fotowoltaiczne od słonecznych?
Co do zasady, cały ten artykuł dotyczy ubezpieczenia urządzeń odpowiedzialnych za produkcję energii elektrycznej ze słońca – paneli fotowoltaicznych. W języku potocznym często określa się je również mianem paneli słonecznych. Jednak sytuacja zmienia się całkowicie w momencie, gdy mowa jest o kolektorach słonecznych – te często nieprawidłowo określane są jako panele. Na czym polega różnica?
Powyższe kolektory nie służą do produkcji energii elektrycznej, ale cieplnej. Montuje się je między innymi na budynkach głównie w celu ogrzewania wody użytkowej, do czego także wykorzystywane jest promieniowanie słoneczne.
Najważniejsze w tym wszystkim jest jednak to, że firmy ubezpieczeniowe oba te urządzenia traktują w zasadzie tak samo i koszty ubezpieczenia powinny być podobne. Niezależnie więc od tego, czy będziesz obejmować ochroną panele fotowoltaiczne czy kolektory słoneczne, oferty polis w większości przypadków będą do siebie bardzo zbliżone.
Co obejmuje ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych?
- uderzenie pioruna,
- zniszczenie przez silny wiatr lub gradobicie,
- przepięcia w sieci elektrycznej,
- uszkodzenie przez spadające gałęzie i inne obiekty,
- pożary,
- eksplodowanie bądź implodowanie paneli,
- zalanie w wyniku powodzi – dotyczy raczej tych instalacji, które montowane są na gruncie bądź nisko na ścianach budynku.
Oprócz tego ubezpieczenie może obejmować kradzieże elementów instalacji fotowoltaicznej oraz akty wandalizmu.
Ile kosztuje ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych?
Ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych jest nieobowiązkowe, co oznacza, że firmy ubezpieczeniowe mają pełną swobodę w ustalaniu ceny polisy. Wysokość składki jest uzależniona od wielu czynników. Najważniejszym z nich zwykle jest wartość nieruchomości, z którą powiązane są panele fotowoltaiczne. Inne istotne aspekty to moc instalacji, zakres ochrony oraz wielkość sumy ubezpieczenia.
Hipotetyczne szacunki kosztów ubezpieczenia mogą się różnić, jednak dla przykładowej instalacji fotowoltaicznej o mocy 10 kW, zainstalowanej na domu jednorodzinnym o wartości 500 000 zł, roczna składka może wynosić około 300-500 zł. Ostateczna cena zależy jednak od indywidualnej oferty ubezpieczyciela i zakresu polisy.
W celu znalezienia najtańszej i najbardziej kompleksowej opcji, warto przeprowadzić dokładną analizę dostępnych na rynku ofert. Jeśli nie chcesz tracić na to czasu, skontaktuj się z nami – przygotujemy dla Ciebie zestawienie najlepszych ofert ubezpieczenia paneli fotowoltaicznych. Zapewnimy wsparcie w wyborze odpowiedniej polisy oraz pomożemy przy załatwianiu wszystkich formalności. Pamiętaj, że montaż fotowoltaiki to długoterminowa inwestycja, która najlepiej zwraca się przy odpowiednim zabezpieczeniu. Dlatego nie warto oszczędzać na jej ubezpieczeniu.
Skorzystaj z naszej pomocy i ubezpiecz swoją instalację fotowoltaiczną!
Sprawdź, jaką ofertę dla Ciebie przygotowaliśmy
Porozmawiajmy
Porównanie ofert ubezpieczeń fotowoltaiki - na co zwrócić uwagę przy wyborze?
- Zakres ochrony - sprawdź, jakie zdarzenia są objęte ochroną i jaki jest zakres ubezpieczenia polisy. Czy polisa obejmuje tylko podstawowe ryzyka, takie jak pożar, zalanie czy kradzież, czy też rozszerza się na bardziej specyficzne sytuacje, jak uszkodzenia mechaniczne, awarie systemu czy skutki zdarzeń atmosferycznych? Upewnij się, że polisa odpowiada specyficznym ryzykom związanym z lokalizacją Twojej instalacji. Możesz też zdecydować się na ubezpieczenie od wszystkich ryzyk tzw. wariant polisy all risks.
- Wartość ubezpieczenia - zastanów się, na jaką wartość powinieneś ubezpieczyć swoje panele. Kwota powinna odpowiadać kosztowi ich zastąpienia. Najtańsze ubezpieczenie na niską kwotę może skutkować niedostatecznym odszkodowaniem w przypadku szkody całkowitej.
- Wysokość składki - porównaj składki różnych ofert na ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych i solarnych. Pamiętaj, że najniższa cena nie zawsze oznacza najlepszy wybór. Zwróć uwagę na stosunek ceny do zakresu ochrony.
- Wyłączenia i ograniczenia - każda polisa ma swoje wyłączenia. Przeczytaj dokładnie warunki umowy, aby dowiedzieć się, jakie zdarzenia i okoliczności są wyłączone z ochrony.
- Procedura likwidacji szkód - sprawdź, jak przebiega proces zgłaszania i likwidacji szkód. Czy ubezpieczyciel oferuje szybką i efektywną obsługę? Czy istnieją opinie innych klientów na temat ich doświadczeń z firmą?
- Dodatkowe korzyści - czy polisa oferuje dodatkowe korzyści, takie jak assistance techniczny, czy pomoc w nagłych przypadkach? Takie dodatki mogą być szczególnie cenne.
- Porównanie ofert - warto również porównać oferty oraz wybrać tą najlepszą. Oprócz samej kwoty za ubezpieczenie, warto również sprawdzić opinie o danym towarzystwie ubezpieczeniowym. Fotowoltaikę często ubezpiecza PZU, Generali, Warta, czy Wiener.
Pamiętając o tych aspektach, będziesz mógł dokonać przemyślanego wyboru, który zapewni optymalną ochronę Twojej inwestycji w fotowoltaikę.
Czy są sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania?
Wydawać się może, że w przypadku zakupu ubezpieczenia paneli fotowoltaicznych otrzyma się odszkodowanie w przypadku wystąpienia każdego rodzaju szkody. Teoretycznie tak, ale w praktyce znaczenie ma to, jakie były okoliczności takiego zdarzenia. Firmy ubezpieczeniowe w OWU, czyli dokumencie przedstawiającym ogólne warunki ubezpieczenia, dokładnie wskazują sytuacje, których wystąpienie zdejmuje z nich odpowiedzialność za ewentualne szkody.
- szkoda byłą efektem działania zamierzonego (umyślnego),
- usterka wynikła z nieprawidłowej eksploatacji instalacji fotowoltaicznej,
- doszło do uszkodzenia paneli w wyniku np. niefachowo prowadzonej wycinki drzew,
- szkoda jest efektem naturalnego zużycia się urządzeń,
- powstałe uszkodzenia są objęte ochroną gwarancyjną producenta czy sprzedawcy elementów instalacji fotowoltaicznej.
Pamiętaj, że lista wyłączeń może się różnić zależnie od oferty ubezpieczyciela, dlatego zapoznaj się z nią dokładnie, zanim podpiszesz umowę.
Gdzie kupić ubezpieczenie fotowoltaiki?
Nie ryzykuj i nie przepłacaj - pozwól, że zajmiemy się dla Ciebie tym zadaniem.
Skontaktuj się z nami już dziś, aby dowiedzieć się więcej.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie fotowoltaiki
Poniżej prezentujemy kilka odpowiedzi na najczęściej zadawane nam pytania przez formularz kontaktowy.
Jak zgłosić uszkodzenie paneli fotowoltaicznych?
Zgłoszenie uszkodzenia paneli fotowoltaicznych wymaga kontaktu z ubezpieczycielem, zazwyczaj przez telefon, e-mail lub przez stronę internetową. Należy przygotować numer polisy, dokumentację uszkodzeń, taką jak zdjęcia, oraz opis zdarzenia. Ubezpieczyciel może wymagać wypełnienia odpowiednich formularzy i może wysłać inspektora do oceny szkody. Po akceptacji zgłoszenia i wycenie szkód można przystąpić do naprawy. Ważne jest, aby znać szczegółowe procedury swojego ubezpieczyciela, które mogą być określone w umowie ubezpieczenia.
Andrzej Piwoński to starszy specjalista w zakresie ubezpieczeń z wieloletnim doświadczeniem w branży. Od wielu lat przygotowuje jakościowe treści w oparciu o dokumenty OWU i własne doświadczenia. Stale jest na bieżąco z nowościami na rynku ubezpieczeń i dociekliwie sprawdza oferty, porównując je ze sobą. Dzięki temu jest w stanie dostarczyć naszym klientom najbardziej aktualnych i korzystnych rozwiązań ubezpieczeniowych. Zawsze podchodzi do swojej pracy z pełnym zaangażowaniem, szukając najlepszych ofert dla każdego naszego klienta indywidualnie.
Dajemy z siebie wszystko, aby odpowiedzieć na Twoje pytania!