Każdy przedsiębiorca chce czuć stabilność w biznesie. Na to z kolei pozwala m.in. płynność finansowa, nowe inwestycje czy zadowalające kontakty z kontrahentami. Będąc właścicielem firmy, należy jednak pamiętać, że zdarzają się losowe zdarzenia, które bywają negatywne w skutkach.
Mowa tutaj mianowicie o kradzieżach, pożarach, zalaniach czy atakach hakerskich. Do zaburzenia bezpieczeństwa firmy może dojść również wtedy, gdy zlecenie zostanie nieprawidłowo wykonane. Dlatego warto jak najwcześniej pomyśleć o zakupie ubezpieczenia firmy. Jakie istnieją ubezpieczenia dla firm? Dowiedz się więcej na ten temat z naszego artykułu.
Czy każda firma musi posiadać ubezpieczenie?
W niektórych branżach posiadanie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej jest obowiązkowe. Chodzi tutaj o zawody, w których jest całkiem spore ryzyko bezpośredniego wyrządzenia krzywdy klientowi. Wśród tych profesji znajdują się m.in. lekarze, dentyści, adwokaci, notariusze, architekci, radcy prawni, inżynierowie budowlani, brokerzy finansowi, czy komornicy sądowi.
Równie ważne jest to, że jeśli firma korzysta z samochodu w ramach działalności gospodarczej, musi wykupić ubezpieczenie OC dla pojazdu. Jeśli działasz w innej branży i wysokie ryzyko Cię nie dotyczy, niekoniecznie musisz decydować się na ubezpieczenie firmy, choć warto się nad nim zastanowić.
Mając zapewnioną ochronę mienia firmy, będziesz mógł zachować stabilną sytuację finansową, gdy dojdzie do nieprzewidzianych zdarzeń. Aktualnie rynek ubezpieczeń dla biznesu jest naprawdę rozbudowany, więc nie mamy wątpliwości, że każdy przedsiębiorca znajdzie dla siebie idealne rozwiązanie, czyli dopasowane do potrzeb i oczekiwań.
Wybór odpowiedniego ubezpieczenia dla Twojej firmy
Decyzja o wyborze odpowiedniego ubezpieczenia dla firmy jest kluczowym elementem zarządzania ryzykiem w każdej działalności gospodarczej. Odpowiednia polisa może nie tylko zapewnić ochronę finansową przed nieprzewidzianymi zdarzeniami, ale także zwiększyć stabilność i bezpieczeństwo Twojej firmy na rynku. W zależności od rodzaju działalności, wielkości przedsiębiorstwa oraz specyfiki branży, różne rodzaje ubezpieczeń mogą okazać się bardziej lub mniej odpowiednie. Poniżej przedstawiamy najpopularniejsze rodzaje ubezpieczeń dla firm, które pomogą Ci zabezpieczyć różne aspekty Twojej działalności gospodarczej. Wybierając najbardziej odpowiednie ubezpieczenie, możesz skutecznie minimalizować ryzyko finansowe, a tym samym skupić się na rozwoju i realizacji celów biznesowych Twojej firmy.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej dla firm
Zdecydowanie najpopularniejszym rodzajem ubezpieczenia dla firm jest ubezpieczenie OC działalności gospodarczej, polegające na tym, że ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie, gdy dojdzie do spowodowania szkody osobie trzeciej, dzięki czemu przedsiębiorca nie musi martwić się o utrzymanie płynności finansowej.
Przedsiębiorca, decydując się na ubezpieczenie OC firmy, samodzielnie dostosowuje rodzaj ochrony do własnych potrzeb i oczekiwań. Oznacza to, że inny zakres ubezpieczenia będzie dla firmy sprzątającej w porównaniu do firmy budowlanej. Nie bez znaczenia jest również rozmiar przedsiębiorstwa. Jeśli wybierzemy ubezpieczenie firmy jednoosobowej pod kątem odpowiedzialności cywilnej, może ono uwzględniać inne czynniki ryzyka niż ubezpieczenie dla korporacji czy firmy o średnim rozmiarze.
Należy wiedzieć, że istnieje ubezpieczenie OC deliktowe (dotyczące szkód wynikłych w wyniku czynu zabronionego) i kontraktowe (dotyczące szkód związanych z niewłaściwym lub brakiem wykonania pracy). OC dla firmy może obejmować naprawdę szeroki zakres sytuacji. Podziękujesz sobie za zakup takiego ubezpieczenia, gdy np. pieszy przewróci się na nieodśnieżonym chodniku przed siedzibą Twojej firmy.
Ubezpieczenie majątku firmy
Innym ubezpieczeniem chętnie wybieranym przez przedsiębiorców jest ubezpieczenie majątku firmy. Warto zdecydować się na nie, zwłaszcza jeśli posiadasz specjalistyczny sprzęt, drogie maszyny lub inne wartościowe urządzenia.
W ramach tego ubezpieczenia możesz objąć ochroną nie tylko sprzęt elektroniczny, oprogramowanie, maszyny produkcyjne i budowlane, surowce, półprodukty, ale także budynki i lokale firmowe.
Pozwala ono ubezpieczyć cały Twój majątek od zdarzeń, na które w większości nie masz wpływu, czyli np. pożar, zalanie, kradzież, akty wandalizmu czy włamania. Rynek może zaoferować również ubezpieczenia all risk – obejmujące wszystkie możliwe ryzyka.
Ubezpieczenie od utraty zysku
Przestoje w firmie nie są mile widziane. W końcu mogą wiązać się z wieloma problemami takimi jak np. zatory płatnicze czy utrata płynności finansowej. Aby ubezpieczyć się od takich sytuacji, warto, abyś zdecydował się na ubezpieczenie firmy od utraty zysku. Jak ono działa? Wyobraź sobie, że dojdzie do braku surowców, przez co linia produkcyjna przestanie pracować. Wówczas możesz starać się o uzyskanie z ubezpieczenia środków, które wygenerowałaby w tym czasie firma.
Ubezpieczenie należności (kredytu kupieckiego)
Ubezpieczenie należności (kredytu kupieckiego) to produkt, o którym przedsiębiorcy często nie wiedzą. Warto się na niego zdecydować, ponieważ gwarantuje ochronę przed utratą płynności finansowej firmy, gdy kontrahent nie dokona płatności, stanie się niewypłacalny lub zbankrutuje.
Obserwujemy, że ubezpieczenie należności staje się coraz chętniej wybierane w związku z czynnikami mającymi ogromny wpływ na działalności firm takie jak wojna czy kryzys gospodarczy. Według informacji Polskiej Izby Ubezpieczeń polskie firmy ubezpieczeniowe objęły ochroną w 2021 roku nawet o 12% więcej należności handlowych niż w roku poprzednim.
Ubezpieczenie cybernetyczne
Polecanym rodzajem jest także ubezpieczenie cybernetyczne. Muszą zdecydować się na nie szczególnie firmy, które w dużej mierze opierają swoje działania na systemach komputerowych. Dzisiaj trudno nam wyobrazić sobie funkcjonowanie bez przestrzeni online. Niestety to wiąże się ze zwiększoną liczbą ataków ze strony cyberprzestępców.
Ich skutki mogą być naprawdę poważne – np. mogą spowodować nieupoważniony dostęp do danych Twoich klientów czy zablokować Twoją stronę. Posiadając ubezpieczenie cybernetyczne, masz pewność, że eksperci dokładnie sprawdzą zabezpieczenia i odciążą finanse firmowe, jeśli dojdzie do ataku hakerskiego.
Ubezpieczenie floty samochodowej
Ubezpieczenie floty samochodowej to kluczowe narzędzie zarządzania ryzykiem dla firm wykorzystujących pojazdy w swojej działalności gospodarczej. Zapewnia ono kompleksową ochronę dla wszystkich pojazdów firmowych, od samochodów osobowych po ciężarowe, włącznie z maszynami specjalistycznymi. Dzięki temu przedsiębiorstwa mogą skorzystać z jednolitej polisy, która nie tylko upraszcza zarządzanie ubezpieczeniami, ale często oferuje także korzystniejsze stawki niż indywidualne ubezpieczenia pojazdów. Polisa flotowa może obejmować szereg zdarzeń, takich jak kolizje, uszkodzenia, kradzieże, a także odpowiedzialność cywilną. Dodatkowo, ubezpieczenie to może zostać dostosowane do specyficznych potrzeb firmy, uwzględniając takie aspekty jak charakterystyka pojazdów, ich wiek, przeznaczenie oraz intensywność użytkowania.
Ubezpieczenie grupowe dla pracowników
Ubezpieczenie grupowe dla pracowników stanowi istotny element pakietu socjalnego oferowanego przez pracodawców. Jest to forma ochrony, która zapewnia wsparcie finansowe pracownikom lub ich rodzinom w przypadku różnych zdarzeń życiowych, takich jak choroba, wypadek, niezdolność do pracy, czy śmierć. Ubezpieczenie grupowe zyskuje na popularności jako narzędzie motywacyjne, przyczyniając się do budowania zaufania i lojalności pracowników. Polisy te są zazwyczaj bardziej opłacalne niż indywidualne ubezpieczenia, a ich zakres można dostosować do potrzeb i oczekiwań zespołu. Mogą obejmować ubezpieczenie zdrowotne, na życie, NNW, a także programy emerytalne czy ubezpieczenie od utraty dochodów. Oferując ubezpieczenie grupowe, pracodawcy nie tylko chronią swoich pracowników, ale także podnoszą prestiż firmy jako odpowiedzialnego i troszczącego się o dobro swojego personelu pracodawcy.
Jak wybrać ubezpieczenie dla firmy? Kluczowe czynniki do rozważenia
Stoisz przed wyborem ubezpieczenia dla firmy, ale zupełnie nie wiesz, na co zwrócić uwagę, aby nie żałować później swojej decyzji? Przedstawiamy Ci kluczowe czynniki, które koniecznie musisz rozważyć.
Wysokość składki
Wysokość składki wciąż pozostaje tym głównym czynnikiem, którym kierujemy się podczas wyboru oferty ubezpieczenia. Nie ma jednak co się dziwić, ponieważ koszty działalności wciąż idą do góry – podatki, koszty pracy, media to jedynie kilka z nich. Dlatego przedsiębiorcy starają się maksymalnie optymalizować koszty i szukają wszędzie oszczędności.
Niestety, musimy podkreślić, że wybór najtańszej oferty ubezpieczenia rzadko bywa dobrą decyzją. Zazwyczaj niska cena oznacza nieszczelny zakres ochrony ubezpieczeniowej. Na ubezpieczenie firmy zdecydowanie warto wydać więcej i mieć pewność, że będzie ono porządne i z odpowiednim zakresem ochrony mienia.
Zakres ubezpieczenia
Kluczowym czynnikiem, który należy rozważyć, wybierając ubezpieczenie dla firmy, jest zakres ubezpieczenia. To właśnie ten element decyduje o stopniu ochrony, jaką otrzyma przedsiębiorstwo w przypadku różnych sytuacji ryzykownych. Pamiętaj, że różne branże wiążą się z różnymi rodzajami ryzyk. Na przykład, firma budowlana będzie wymagała innego zakresu ochrony niż firma świadcząca usługi marketingowe.
Suma ubezpieczenia
Kolejnym czynnikiem, który powinien być uwzględniony podczas wyboru ubezpieczenia dla firmy, jest suma ubezpieczenia, czyli nic innego jak kwota maksymalna, jaką otrzyma przedsiębiorstwo, kiedy wystąpi szkoda objęta polisą.
Powinieneś zwrócić uwagę m.in. na to, aby suma ubezpieczeniowa była w stanie pokryć potencjalne straty finansowe związane z różnymi rodzajami szkód. Jeśli ta suma będzie niedostateczna, może okazać się, że mimo posiadania ubezpieczenia, przedsiębiorca będzie musiał pokryć koszty z własnych pieniędzy.
Towarzystwo ubezpieczeniowe
Z pewnością warto również przyjrzeć się bliżej firmie oferującej ubezpieczenie dla biznesu. Przedsiębiorcy często zwracają uwagę na to kryterium, choć należy podkreślić, że wcale nie chodzi tutaj o wybór ubezpieczenia tylko na podstawie samej marki czy logo. Warto sprawdzić, czy dane towarzystwo ubezpieczeniowe ma reputację i zaufanie w branży, a także zapoznać się z opiniami innych firm, które korzystały z usług danego ubezpieczyciela. Nie bez znaczenia pozostaje to, że dobra firma ubezpieczeniowa powinna oferować nie tylko polisy, ale być również gotowa, aby zapewnić profesjonalną pomoc i doradztwo.
Nasi eksperci, specjalizujący się w poszczególnych branżach, są gotowi dostarczyć Ci nie tylko ubezpieczenie, ale także profesjonalne doradztwo, abyś mógł wybrać opcję najlepiej odpowiadającą potrzebom Twojej działalności. Zapraszamy do zapoznania się z naszą ofertą na podstronie „Ubezpieczenia dla branż„, gdzie znajdziesz szczegółowe informacje o dostępnych programach ubezpieczeniowych.
Profesjonalne doradztwo brokera
Sprawdź, jaką ofertę dla Ciebie przygotowaliśmy
Porozmawiajmy
Andrzej Piwoński to starszy specjalista w zakresie ubezpieczeń z wieloletnim doświadczeniem w branży. Od wielu lat przygotowuje jakościowe treści w oparciu o dokumenty OWU i własne doświadczenia. Stale jest na bieżąco z nowościami na rynku ubezpieczeń i dociekliwie sprawdza oferty, porównując je ze sobą. Dzięki temu jest w stanie dostarczyć naszym klientom najbardziej aktualnych i korzystnych rozwiązań ubezpieczeniowych. Zawsze podchodzi do swojej pracy z pełnym zaangażowaniem, szukając najlepszych ofert dla każdego naszego klienta indywidualnie.
Dajemy z siebie wszystko, aby odpowiedzieć na Twoje pytania!